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Pour réduire votre fiscalité, vous devez mettre en place une stratégie de long terme pour un objectif immédiat. Deux temporalités qui font que la défiscalisation ne s’improvise pas. Se faire aider par un conseiller en investissement financier est un impératif. Plusieurs paramètres sont à prendre en compte pour une optimisation réussie. On fait le point.
Dressons tout d’abord, le cadre général. Les impôts sont de deux ordres :
Chacune des catégories d’impôts dispose de ses propres alternatives et de ses propres déductions. Avant de choisir une solution de défiscalisation, un premier niveau d’analyse est nécessaire pour évaluer vos possibilités :
L’opportunité de réduire votre charge fiscale est octroyée par l’État, qui renonce à une part parfois substantielle de ses recettes fiscales parce qu’il y trouve une compensation économique équivalente.
Il y a incitation fiscale lorsque l’investissement privé prend le relai du financement d’État : le dispositif Pinel et la nécessaire mise en chantier et en location de nouveaux logements, le PERP et le passage de la retraite (collective) par répartition à la retraite (individuelle) par capitalisation, les FCP dans l’innovation et le financement des entreprises innovantes qui démarrent.
Les deux horizons diffèrent car le besoin de défiscalisation est souvent immédiat : c’est « maintenant » que l’on veut alléger ses impôts, c’est souvent « plus tard » que l’investissement donne toute la mesure de ses « effets patrimoniaux ».
Il est essentiel de valider l’adéquation entre le choix du dispositif fiscal et votre situation patrimoniale, votre profil d’investisseur et votre horizon d’investissement.
Non seulement la dimension fiscale d’un investissement ne se suffit pas à elle-même au regard du législateur mais, de plus, elle ne doit pas mettre en péril la pérennité de votre organisation patrimoniale. C’est pourquoi, il est toujours essentiel de se poser ces questions :
Ces éléments doivent être mesurés, évalués, avant toute prise de décision. Un conseil avisé vous aidera à prendre les bonnes décisions car les solutions de réduction d’impôts sont multiples et il s’agit d’établir vos priorités.
Cet outil patrimonial incontournable permet notamment de se constituer un patrimoine immobilier et de réduire la fiscalité appliquée aux revenus sur la durée de l’engagement.
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