Par Primonial - Publié le 03.02.2023

Est-ce intéressant d'ouvrir un PER ? Trois points clés à savoir sur le Plan d'Epargne Retraite

Le plan d'épargne retraite (PER) est un produit d'épargne à long terme qui permet d'obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un revenu régulier supplémentaire. Fiscalité, offre financière, modalités de sortie : 3 points à connaitre !

1min30 avec Martin Alix pour tout savoir

> PER et fiscalité : un avantage intéressant

C'est un vrai avantage fiscal : vos versements sont déduits, dans la limite de certains plafonnements, de votre revenu imposable. Par exemple, pour un travailleur salarié, le plafond peut atteindre au maximum 76 102 euros en 2022.

Par exemple, pour un salarié déclarant un revenu de 60 000 euros avec une tranche marginale d'imposition de 30 %, un versement sur son Plan d'Epargne Retraite de 10 000 euros génèrera 3 000 euros d'économie d'impôt. Attention néanmoins, la fiscalité s’applique au moment de la sortie.

> Une offre financière riche pour bien épargner pour préparer votre retraite

En fonction de votre PER, vous pouvez accéder à une large gamme d’unités de compte. Vous avez également accès à une large gamme de mode de gestion. Attention, chaque PER ne se vaut pas. Il est important de choisir celui qui vous proposera l’offre financière qui vous correspondra le plus. Il faut également prendre en compte les frais. Enfin, n’oubliez pas, les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

> Clôture ou sortie d'un PER : des modes variés

Au moment de votre retraite, vous pourrez choisir entre une sortie en capital, en rente ou un mix des deux. Par ailleurs, depuis l’instauration des nouveaux PER en 2019, il est possible de clôturer son PER pour l’achat de sa résidence principale ou en cas d’accident de la vie.

L'intervenant : Martin Alix

Martin Alix est le Directeur du développement produits du Groupe Primonial

Martin Alix est diplômé d’un Master Banque et Finance de l’Université Paris Nord et d'un Global Bachelor in Business Administration de l'ESSEC Business School. Après une première expérience chez la Société Générale en tant qu’analyste risques, il rejoint, en 2010, Barclays au service des risques et est nommé chef de produits en 2013. Il intègre le groupe Primonial en 2016 en tant que responsable projets au pôle développement produits. Il est nommé Directeur du développement produits en 2021.

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Plan Epargne Retraite

Le Plan d’épargne retraite (PER) vous permet, dans un cadre réglementaire précis, d'effectuer des versements en optimisant votre fiscalité, tout en préparant un complément de revenus pour votre retraite.

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