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Par Primonial - Publié le 03.02.2023

Est-ce intéressant d'ouvrir un PER ? Trois points clés à savoir sur le Plan d'Epargne Retraite

Le plan d'épargne retraite (PER) est un produit d'épargne à long terme qui permet d'obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un revenu régulier supplémentaire. Fiscalité, offre financière, modalités de sortie : 3 points à connaitre !

1min30 avec Martin Alix pour tout savoir

> PER et fiscalité : un avantage intéressant


C'est un vrai avantage fiscal : vos versements sont déduits, dans la limite de certains plafonnements, de votre revenu imposable. Par exemple, pour un travailleur salarié, le plafond peut atteindre au maximum 76 102 euros en 2022.

Par exemple, pour un salarié déclarant un revenu de 60 000 euros avec une tranche marginale d'imposition de 30 %, un versement sur son Plan d'Epargne Retraite de 10 000 euros génèrera 3 000 euros d'économie d'impôt. Attention néanmoins, la fiscalité s’applique au moment de la sortie.



> Une offre financière riche pour bien épargner pour préparer votre retraite


En fonction de votre PER, vous pouvez accéder à une large gamme d’unités de compte. Vous avez également accès à une large gamme de mode de gestion. Attention, chaque PER ne se vaut pas. Il est important de choisir celui qui vous proposera l’offre financière qui vous correspondra le plus. Il faut également prendre en compte les frais. Enfin, n’oubliez pas, les unités de compte présentent un risque de perte en capital.





> Clôture ou sortie d'un PER : des modes variés


Au moment de votre retraite, vous pourrez choisir entre une sortie en capital, en rente ou un mix des deux. Par ailleurs, depuis l’instauration des nouveaux PER en 2019, il est possible de clôturer son PER pour l’achat de sa résidence principale ou en cas d’accident de la vie.

L'intervenant : Martin Alix

Martin Alix est le Directeur du développement produits du Groupe Primonial

Martin Alix est diplômé d’un Master Banque et Finance de l’Université Paris Nord et d'un Global Bachelor in Business Administration de l'ESSEC Business School. Après une première expérience chez la Société Générale en tant qu’analyste risques, il rejoint, en 2010, Barclays au service des risques et est nommé chef de produits en 2013. Il intègre le groupe Primonial en 2016 en tant que responsable projets au pôle développement produits. Il est nommé Directeur du développement produits en 2021.

Aller plus loin

Les articles publiés sur ce blog ont été rédigés par Primonial et ont un objectif exclusivement informatif. Ils n'ont pas vocation à être exhaustifs et gardent un caractère général. Par ailleurs, les appréciations formulées reflètent l’opinion de leurs auteurs à la date de publication et sont susceptibles d’évoluer ultérieurement.

Ni les articles, ni les informations contenues dans ces derniers ne peuvent être considérés comme un conseil en investissement, une proposition d'investissement, une offre ou une sollicitation d'achat, de souscription ou de vente d'un instrument financier ou de tout autre produit et support d'investissement.

Les informations d’ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement. Les simulations présentées ont été réalisées en fonction d’hypothèses financières et la réglementation en vigueur à ce jour, ces éléments sont susceptibles d’évoluer. Les informations contenues dans ce document ont été prises à des sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution, cependant leur exactitude ne peut être garantie.


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