Primonial

TOUTES NOS SOLUTIONS POUR RÉDUIRE VOTRE CHARGE FISCALE

Le premier et meilleur conseil à vous donner est de ne pas aborder les solutions d’optimisation fiscale dans le seul but de payer moins d’impôts. Il convient également de les envisager sous l’angle de l’objectif patrimonial.

Le gain fiscal sera « l’avantage en plus ». En effet :

  • Toute solution défiscalisante induit un investissement dont le terme est généralement plus long que l’avantage fiscal
  • Le législateur a introduit puis abaissé le plafond des niches fiscales
  • Les implications patrimoniales notamment en termes de risque en capital ou de blocage des capitaux doivent être mesurées avant toute prise de décision

Les impôts sont de 3 ordres : fonciers - sur le revenu - sur la fortune immobilière.

Il faut déterminer sur quelle catégorie vous pouvez/voulez agir. Réduire la charge fiscale d’un foyer passe soit par une déduction de l’assiette imposable soit par une réduction du montant d’impôt à payer.

Les solutions visant à optimiser la fiscalité sont donc multiples et il s’agit d’établir vos priorités. 

  • Réduire votre impôt sur le revenu
    • Par la diminution de votre assiette imposable
      • Le PERP

        Le plan d'épargne retraite populaire (Perp) est un produit d'épargne à long terme qui permet d'obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un revenu régulier supplémentaire. Le capital constitué est reversé sous forme d'une rente viagère. Il peut également être reversé sous forme de capital, à hauteur de 20 % de la valeur de rachat.

         

        Avantage fiscal : les versements libres et/ou réguliers effectués sur un PERP sont déductibles du revenu imposable (dans la limite de 10% du revenu net professionnel de n-1 retenu dans la limite de 8 x PASS1 de n-1).

         

        Vigilance ! Suite à l'entrée en vigeur du prélèvement à la source, les versements réalisés en 2018 ne permettront pas de gain fiscal sur le revenu de 2018, mais il permettra de bénéficier des avantages fiscaux en 2019 : dispositif anti-abus

         

        1Plafond Annuel de la Sécurité Sociale.

        Le PERP chez Primonial
      • Le Contrat Madelin

        Le contrat Madelin permet aux travailleurs non salariés (TNS) de se constituer un complément de retraite et de bénéficier de garanties de prévoyance (maladie, maternité, incapacité de travail, invalidité, décès, dépendance) et perte d'emploi subie. Les cotisations doivent être versées régulièrement.

         

        Avantage fiscal : les primes versées sont déductibles annuellement du bénéfice imposable de l’entreprise (dans la limite de 10 % de bénéfice imposable plafonné à 8 PASS1 + 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 8 PASS1).

         

        Vigilance ! Suite à l'entrée en vigeur du prélèvement à la source, les versements réalisés en 2018 ne permettront pas de gain fiscal sur le revenu de 2018, mais il permettra de bénéficier des avantages fiscaux en 2019 : dispositif anti-abus


        1 Plafond Annuel de la Sécurité Sociale.

        Le contrat Madelin chez Primonial
      • Monuments Historiques

        L'investissement immobilier "Monuments Historiques" permet de se constituer un patrimoine immobilier classé à l’inventaire des Monuments Historiques ou ayant reçu le label de la Fondation du Patrimoine, à rénover lors de l’acquisition.


        Avantage fiscal : tout déficit généré par le bien, travaux de rénovation et charges et intérêts d’emprunt, est déductible du revenu global, sans plafond. Le reliquat qui n’aurait pu être déduit est reportable pendant 6 ans sur les revenus globaux.

         

        Vigilance ! Suite à l'entrée en vigeur du prélèvement à la source, les versements réalisés en 2018 ne permettront pas de gain fiscal sur le revenu de 2018, mais il permettra de bénéficier des avantages fiscaux en 2019 : dispositif anti-abus

         

        A noter : Le bien doit obligatoirement être conservé pendant 15 ans.

        Le dispositif Monuments Historiques chez PRIMONIAL
      • Nue-propriété

        L'acquisition à crédit de la nue-propriété d'un bien immobilier permet de se constituer un patrimoine immobilier en visant une plus-value mécanique au terme du démembrement.
         

        Avantage fiscal : les intérêts d’emprunt viennent en déduction des revenus fonciers pré-existants.

         

    • Par la réduction de votre impôt sur le revenu
      • FCPI et FIP

        Les Fonds Communs de Placement dans l’Immobilier (FCPI) et les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) permettent de valoriser un capital en investissant dans des entreprises innovantes ou locales.


        Avantage fiscal : La réduction d’impôt est égale à 25 % du montant des versements effectués, retenus après imputation des frais de souscription.


        Les versements sont retenus dans la limite annuelle de 24 000 € pour les personnes mariées ou liées par un PACS, 12 000 € pour les contribuables célibataires, veufs ou divorcés. La réduction d’impôt maximum est donc de 6 000 € ou 3 000 € selon la situation.

         

        A noter : les parts doivent obligatoirement être conservées pendant 5 ans minimum.

      • Le dispositif immobilier Malraux

        Le dispositif immobilier Malraux permet de se constituer un patrimoine immobilier en investissant dans des biens de prestige situés dans des zones dites protégées, nécessitant une rénovation.


        Avantage fiscal : les travaux de rénovation ouvrent droit à une réduction d’impôt sur le revenu

        • égale à 30% des travaux réalisés lorsque le bien se situe dans des "sites patrimoniaux remarquables" couverts par un plan de sauvegarde et de mise en valeur approuvé, ou dans un quartier ancien dégradé, ou dans un quartier présentant une concentration élevée d'habitat dégradé.
        • égale à 22% des travaux réalisés lorsque l'immeuble est situé dans les autres "sites patrimoniaux remarquables" (couverts par un "plan de valorisation de l'architecture et du patrimoine" ou une déclaration d'utilité publique)

        Les travaux sont retenus dans la limite de 400 000 €. Ils doivent par ailleurs être réalisés dans les 4 ans qui suivent la date de délivrance du permis de construire.

         

        A noter : Le bien doit obligatoirement être loué pendant 9 ans à titre de résidence principale.

        Le dispositif Malraux chez PRIMONIAL
      • Le dispositif Pinel

        Le dispositif Pinel permet notamment de se constituer un patrimoine immobilier et de réduire la fiscalité appliquée aux revenus sur la durée de l’engagement locatif (6 ou 9 ans prorogeables sur option jusqu’à 12 ans). 


        Avantage fiscal : La réduction d’impôt est répartie, par part égales, sur la durée de l’engagement, dans la limite d'un investissement de 300 000 € par an. Elle est :

        • de 12 % du prix de revient de l’investissement, soit 6 000 € maximum par an, pour un engagement de 6 ans,
        • de 18 % du prix de revient de l’investissement, soit 6 000 € maximum par an, pour un engagement de 9 ans,
        • de 21 % du prix de revient de l’investissement, soit 5 250€ maximum par an, pour un engagement de 12 ans.

        Cette réduction d’impôt est valable à partir de l’année de l’achèvement du logement ou l’année de son acquisition si elle est postérieure. Elle n’est possible que pour l’acquisition de deux logements par an ou l’acquisition de 2 logements maximum et de parts de SCPI, toujours dans la limite cumulative de 300 000 € par an.

        Le dispositif Pinel chez Primonial
  • Réduire votre impôt sur la fortune immobilière
    • Par la diminution de votre assiette imposable
      • Le contrat de Capitalisation

         

        Le contrat de capitalisation permet de se constituer et valoriser un patrimoine à long terme.


        Seule la valeur représentative des unités de comptes composées d'actifs immobiliers entre dans le calcul de l’assiette de l’IFI. 

        Le contrat de capitalisation chez Primonial
      • Le PERP

        Le Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP) permet de se constituer et valoriser un patrimoine à long terme.

         

        Le PERP chez Primonial
      • Nue-propriété et immobilier

        L’acquisition de la nue-propriété de parts de SCPI ou d’un bien immobilier


        Objectif patrimonial : obtenir des revenus complémentaires pour la retraite, sans souci de gestion.

        Avantage fiscal : les actifs détenus en nue-propriété ne sont pas pris en compte dans le calcul de l’assiette taxable à l’IFI en cas de financement comptant.

         

        Les SCPI chez Primonial
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