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Produits structurés

Une alternative aux placements financiers classiques.

Alternatives à des placements financiers traditionnels (actions, obligations…), les produits structurés constituent une classe d’actifs à part entière. Ils offrent la possibilité de diversifier votre portefeuille, avec des produits adaptés à votre profil d’investisseur et à votre situation personnelle.

 

Ces supports d’investissement uniques permettent de bénéficier d’un potentiel de rendement indexé sur la performance d’un actif sous-jacent (actions, indices, fonds, paniers…). Leur valeur dépend donc directement de celle de l’actif. Ils assurent une protection partielle ou une garantie totale du capital à l’échéance.

 

Accessibles en tant qu’unités de compte de contrat d’assurance vie et de capitalisation, les produits structurés vous proposent des investissements opportunistes, parmi les plus innovants du marché.

Les 5 raisons d'investir

  • Une classe d'actifs opportuniste

    Dans le contexte économique actuel, les investisseurs sont confrontés à des rendements faiblement attractifs pour les actifs peu risqués, et à la hausse du risque des actifs les plus performants.

    Les produits structurés sont des solutions innovantes qui s’adaptent aux conditions économiques et proposent un rendement potentiel, quelles que soient les configurations de marché. Ils sont définis dans un cadre contractuel de performance, fondé sur un actif choisi avec expertise, afin de répondre à des objectifs précis et adaptés au profil de l’investisseur, en termes de rendement et de protection du capital.

  • Des performances potentielles déterminées à l'avance

    L’investissement peut être indexé, par exemple, sur la performance d’un panier de valeurs ou d’un indice boursier. Son rendement est établi dans un cadre précis, déterminé à l’avance. Il peut par exemple offrir des coupons versés annuellement ainsi qu’une valorisation qui dépendra de la performance de l'actif choisi. L’objectif est de tirer parti d'un scénario défini, sur les marchés financiers, tout en protégeant, partiellement ou totalement, son capital au terme.

  • Des produits au capital garanti ou protégé

    Proposant un seuil de protection du capital, allant généralement d’une protection de 50 % jusqu’à 100 % de l'investissement initial, les produits structurés peuvent donc permettre de conserver à l’échéance tout ou partie du capital. Déterminée à l’avance, cette protection vous permet ainsi de profiter de la performance potentielle d’un actif, même dans le cas où il subirait une forte baisse. Il est ainsi possible de définir le couple rendement-protection adéquat.

  • Des solutions modulables

    Les produits structurés répondent à de nombreux profils d’investisseurs, déterminés en fonction de leur situation personnelle, de leur profil de risque et de leurs objectifs patrimoniaux. Ces produits peuvent notamment s’adresser aux investisseurs ayant un profil de risque défensif, qui souhaiteraient bénéficier d’un rendement potentiel avec un risque mesuré. Ils s'adressent également aux investisseurs prêts à prendre des risques plus importants pour un rendement plus élevé, avec une protection du capital très faible ou inexistante.

  • Une diversification du portefeuille à court ou long terme

    Les produits structurés constituent un atout supplémentaire dans la construction d’un portefeuille. Ils permettent aux investisseurs, quel que soit leur profil, d’accroître leur rendement potentiel. Il s’agit d’un placement attractif dans une allocation d’actifs diversifiée.

Mieux comprendre les produits structurés


Un produit structuré se définit comme un support d'investissement permettant de bénéficier d'un rendement potentiel calculé à partir de la performance d'un actif sous-jacent. Il offre une garantie ou une protection partielle du capital à l'échéance sauf faillite ou défaut de paiement de l’émetteur ou du garant de la formule. L'actif sous-jacent peut être de différentes natures : actions ou indices, panier d'actions, d'indices ou de fonds... Il existe plusieurs grandes catégories de produits structurés.

Voici deux exemples de produits.

 

1. Les produits qui anticipent une hausse des marchés :

  • participation la plus élevée possible à la performance finale du sous-jacent,

  • adaptée aux sous-jacents offrant une performance régulièrement haussière,

  • garantie du capital de 100 % à l'échéance sauf faillite ou défaut de paiement de l’émetteur et du garant de la formule.

 

2. Les produits qui anticipent des marchés stables

  • Rémunération élevée tant que le sous-jacent monte, stagne ou baisse modérément

  • Solution de rendement et de diversification en termes de scenarii de marché

  • Capital non garanti à l'échéance

      

 

Enfin, certains produits structurés sont dits « autocall » (rappelables) :

  • un seuil de remboursement anticipé du produit est déterminé à la création du produit,

  • si ce seuil est franchi à l’une des dates de constatation annuelle, le produit s’arrête, le coupon prévu à l’avance est versé avec le capital. On dit que le produit est rappelé. Pour ce type de produits, l’investisseur ne connait pas à l’avance la durée de son placement. Si le seuil n’est pas franchi, il y a un risque de perte partielle ou totale du capital à l’échéance.

 

A savoir :

  • Titre présentant un risque de perte en capital

  • Perte en capital en cas de défaillance ou défaut de paiement de l’émetteur et du garant de la formule

  • Le souscripteur prend un risque de perte en capital non mesurable a priori si le produit est revendu avant l’échéance, notamment dans le cadre de l’assurance vie suite au dénouement du contrat en cas de décès du souscripteur avant le terme du produit.

 

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Focus sur les produits structurés - DS Investment Solutions

la méthode
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Primonial s’appuie sur l’expertise de DS Investment Solutions pour son offre de produits structurés. 

 

Indépendant dans sa démarche, DS Investment Solutions choisit ses produits en fonction d’indicateurs financiers et économiques, dans un cadre contractuel de performance. La combinaison de différents éléments permet ainsi de proposer une gamme constamment enrichie de nouveaux produits qui s'adaptent aux différents profils d'investisseurs tout en tenant compte de leur degré d’aversion aux risques.

 

DS Investment Solutions est en contact avec les principaux placeurs du marchés, qui collaborent avec les principaux émetteurs en produits structurés. Tout en privilégiant une relation sur le long terme, les établissements bénéficiant des meilleures notations de crédit à l’échelle internationale sont privilégiés. DS Investment Solutions regarde également avec attention l’importance accordée à la recherche et au développement par ces établissements. Sans contrainte, il ajuste constamment ses choix afin de répondre au mieux aux problématiques patrimoniales des investisseurs.

 

DS Investment Solutions propose des solutions d’investissement adaptées à tous les profils :

- Pour les personnes morales et chefs d’entreprise à la recherche de placements adaptés à court et moyen terme pour leur trésorerie.

- Pour les investisseurs privés intéressés par des objectifs de taux de rendement potentiellement attractifs avec une protection ou garantie en capital à l’échéance, dans un but de diversification de leurs investissements.

 

www.ds-investmentsolutions.com

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