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Assurance vie

Le placement incontournable pour un patrimoine bien organisé

Outil indispensable en matière de gestion de patrimoine, l'assurance vie vous permet de bénéficier de multiples avantages, et surtout, de répondre à de très nombreux besoins. Il est le socle incontournable de l'organisation patrimoniale, à découvrir au plus vite !

 

 

Les 5 raisons d'investir

  • Répondre à de multiples besoins

    L’assurance vie est un produit d’épargne et non une assurance décès ! Elle peut répondre à de nombreux besoins patrimoniaux et constitue donc un excellent outil de placement à commencer par la valorisation de votre capital.

     

    Vous pouvez effectuer des versements à votre rythme et les diversifier sur une palette extrêmement large de supports, du plus sécuritaire au plus dynamique. Vous pouvez ainsi adapter vos supports financiers à vos objectifs et contraintes personnelles tout en préservant la disponibilité des fonds. Contrairement aux idées reçues, de nombreux contrats d’assurance vie sont dits "à versements et retraits libres", les capitaux sont donc disponibles à tout moment.

  • Organiser la transmission de son patrimoine

    L’assurance vie est un outil incontournable pour organiser la transmission de votre patrimoine. Les contrats bénéficient d’un régime fiscal d’exception en matière de transmission.

     

    152 500 € ! C’est la somme que chaque bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie peut recevoir, sous certaines conditions, au décès du souscripteur, en exonération totale de droits. Pour les conjoints et les partenaires de Pacs, il n’existe pas de limite fiscale.

     

    L’assurance vie permet de désigner le(s) bénéficiaire(s) de son choix. Elle constitue donc le moyen par excellence de transmettre à des personnes qui n'ont pas vocation à hériter (concubin, partenaire lié par un PACS...) tout en limitant la fiscalité. Le principe de désignation des bénéficiaires et la répartition libre des fonds (en parts égales ou non) permettent de réaliser une transmission du patrimoine sur mesure. Une bonne optimisation de la rédaction des clauses bénéficiaires permettra de minimiser les droits à payer des patrimoines les plus importants.


    Ce véritable régime d’exception rend l’assurance vie incontournable.

  • Disposer de son épargne à tout moment

    Contrairement aux idées reçues, votre épargne n’est jamais bloquée ! De nombreux contrats d’assurance vie sont dits à "versements et retraits libres". Les fonds investis sont donc disponibles à tout moment.

     

    L’assurance vie se caractérise par sa grande souplesse d’utilisation : versement libres ou programmés, rachats également possibles à n’importe quel moment (le seul impact est le niveau d’imposition sur les plus-values qui dépend de l’ancienneté du contrat), sans oublier la possibilité d’arbitrer à tout moment d’un support à un autre.

  • Une fiscalité spécifique et privilégiée qui évolue avec le temps

    L’assurance vie bénéficie d’un régime fiscal très favorable. Au décès de l’assuré notamment, si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire pacsé, celui-ci n’est pas soumis à taxation lorsqu’il reçoit le capital (que les primes aient été versées sur le contrat avant ou après 70 ans).

     

    Si l’assuré veut disposer d’une partie de son épargne, il bénéficie après 8 ans d’un abattement global annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple marié) au titre de l’imposition des plus-values.

     

     

    Fiscalité sur les rachats*

     

    Date de souscription

    Date de rachat

    Avant 4 ans

    Entre 4 et 8 ans

    Après 8 ans

    Avant le 01/01/1983

    Exonération + prélèvements sociaux

    Entre le 01/01/1983 et le 26/09/1997

    IR ou PFL de 35 % + prélèvements sociaux

    IR ou PFL de 15 % + prélèvements sociaux

    Sur les versements avant le 01/01/1998 : Exonération + prélèvements sociaux

    Sur les versements après le 01/01/1998 : imposition à l'IR ou PFL de 7,5%, après abattement de 4 600€ (9 200€ pour les couples soumis à imposition commune) + prélèvements sociaux

    Après le 26/09/1997

    IR ou PFL de 35 % + prélèvements sociaux

    IR ou PFL de 15% + prélèvements sociaux

    Imposition à l'IR ou PFL de 7,5 %, après abattement de 4 600€ (9 200€ pour les couples soumis à imposition commune) + prélèvements sociaux

    * Fiscalité applicable sur la quote part d'intérêt ou de plus-value.

     

     

    Fiscalité successorale

     

    Date de souscription du contrat

    Primes versées avant le 13/01/1998

    Primes versées après le 13/10/1998

    Avant le 20/11/1991

    Exonération totale

    Abattement de 152 500€ par bénéficiaire, au-delà prélèvement de 20 % jusqu'à 700 000 € et 31,25 %* au-delà (sauf si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire de Pacs : exonération)

    A compter du 20/11/1991 : primes versées avant le 70ème anniversaire de l'assuré

    A compter du 20/11/1991 : primes versées après le 70ème anniversaire de l'assuré

    Droits de succession selon le degré de parenté entre l'assureur et le bénéficiaire sur la fraction des primes qui excède 30 500 € (exonération des plus-values)

    * Spécificité : pour les contrats vie-génération > abattement supplémentaire de 20 % avant abattement de 152 500 €.

  • Un produit totalement personnalisable grâce aux fonds euros et aux unités de compte

    Un contrat d’assurance vie est une « enveloppe » d’épargne qui dispose de caractéristiques spécifiques et notamment offre l’accès exclusif à un fonds en euros à capital et intérêts garantis et à une offre financière très large sur de nombreux secteurs économiques et régions du monde.

    • Le fonds en euros : votre capital et ses intérêts garantis ! Le fonds en euros permet de disposer à tout moment de la totalité du capital investi, majoré des intérêts gagnés chaque année. Ce placement entièrement sécurisé ne se trouve que dans le cadre d’un contrat d’assurance vie (aussi dans les contrats de capitalisation). La plupart du temps investis en obligations d’État, les fonds en euros peuvent aussi être composés d’obligations d’entreprises ou même d’immobilier.

    • Monétaire, obligataire, actions, immobilier… : une très vaste palette de supports. Au côté du fonds en euros, l’assurance vie permet dans un contrat multisupport de diversifier ses placements sur plusieurs marchés. Quelques contrats innovants permettent ainsi d’accéder à l’immobilier avec des SCPI ou SCI, à plusieurs zones géographiques, secteurs d’activités ou classes d’actifs à travers un choix plus ou moins larges de gestionnaires, d’OPC. Une diversification à la carte pour essayer de profiter pleinement des performances de chaque marché, et ce dans le cadre fiscal privilégié de l’assurance vie.

En images

Faut-il quitter un ancien contrat d'assurance vie ?

la méthode
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L’innovation est le credo de notre département Primonial Assurance.

Collaborer avec plusieurs assureurs de renom nous permet de proposer régulièrement de nouveaux contrats. Par exemple Sérénipierre, le contrat multisupport assuré par Suravenir, a reçu lors de son lancement en 2012, le Grand Prix de l’Innovation du magazine Le Revenu, pour son fonds en euros investi majoritairement en immobilier. Ce contrat a été largement récompensé depuis, recevant le Trophée d'Or en 2014 et le Grand Trophée d'Or en 2015 du même magazine.

Dans ce cadre, en collaboration avec l’assureur, Primonial sélectionne les supports éligibles aux contrats de sa gamme sur des critères rigoureux. Par ailleurs, le groupe Primonial gère des supports et fonds proposés dans les contrats de la gamme, dont certains à travers sa société de gestion d’actifs immobiliers (Primonial REIM). 

L'offre financière de nos contrats Sérénipierre et Target + a été constituée auprès des sociétés d'asset management les plus renommées en France et à l'international, dont La Financière de l’Echiquier avec laquelle Primonial a signé un partenariat stratégique le 28 février 2018.

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