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Asset Management

Diversifier les sources de rendement à long terme

Parmi le très large éventail de produits de placement offerts aux épargnants, les fonds constituent des supports incontournables pour viser un rendement significatif à long terme.

 

Un fonds peut être assimilé à un « pot commun » de l’argent collecté auprès des investisseurs, investi dans un panier d’actifs financiers et géré pour le compte des épargnants par des spécialistes des marchés financiers.

 

Ces supports d’investissement offrent une grande diversité : investis en direct sur les marchés ou dans d’autres fonds ils sont, au choix, thématisés monétaire, actions, obligations, concentrés ou non sur une zone géographique ou un secteur d’activité. D’autres sont dits diversifiés, c’est-à-dire qu’ils recherchent la performance sur l’ensemble des classes d’actifs.

 

Le choix des fonds sur lesquels investir son épargne, en compte-titres ou dans le cadre d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation, dépend des objectifs patrimoniaux de l’épargnant, mais aussi de son degré d’aversion au risque et de son horizon d’investissement.

Trois règles avant d'investir

  • Déterminer son horizon de placement

    La durée de placement d’un épargnant est fonction de ses besoins et objectifs patrimoniaux (préparer sa retraite, financer un projet immobilier…). Cette durée, plus ou moins longue, détermine le type de support qui pourra être choisi par l’investisseur.

     

    Les marchés actions sont soumis à des fluctuations et des écarts de valorisation importants qui nécessitent un horizon de placement de long terme.

     

    Inversement, des investissements moins risqués comme les obligations par exemple, évoluent  de manière moins erratique et peuvent s’envisager sur un horizon plus court.

  • Evaluer son aversion au risque

    Chaque investisseur présente une tolérance au risque qui lui est propre. En s’orientant vers un placement financier, l’épargnant doit être conscient de la corrélation entre le potentiel de performance d’un fonds et son niveau de risque. Une espérance de rendement élevée ne peut être envisagée sans prendre un minimum de risque.

     

    La sélection de fonds doit se faire par l’étude de son profil rendement/risque, et non par la simple analyse des performances passées. Pour simplifier la comparaison des fonds, l’Autorité des Marchés Financiers (l’AMF) a défini une échelle de risque sur 7 niveaux (le niveau 1 correspondant au risque et au potentiel de rendement les plus faibles, le niveau 7 aux plus élevés).

  • Diversifier son allocation

    L’adage « Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » est particulièrement vrai dans le domaine financier. L’une des règles essentielles d’une épargne bien pensée est la diversification : répartir ses investissements sur différents supports décorrélés permet de multiplier les sources de rendements et surtout de réduire le risque global d’une allocation.

     

    En fonction de leur classe d’actifs, de leur thématique (monétaire, obligations d’Etat, obligations d’entreprises, actions européennes, actions émergentes, …), et de la stratégie de gestion adoptée par le gérant (plutôt défensive ou au contraire offensive), le profil de rendement et de risque des fonds varie.

     

    L’aide d’un conseiller financier est indispensable pour sélectionner les fonds les mieux adaptés et les assembler de sorte à construire une allocation globale cohérente et en accord avec son profil investisseur et ses objectifs financiers.

Cette présentation a une valeur purement indicative et ne constitue pas une offre commerciale. Toutes prévisions ou opinions exprimées nous sont propres à la date d’édition de ce document et sont susceptibles d’évoluer. Les propositions de solutions présentées pour chaque profil constituent des exemples donnés à titre illustratif. Les informations contenues dans ce document sont issues de sources considérées comme fiables. Primonial ne peut cependant en garantir l’exactitude ni l’exhaustivité. Les informations d’ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement. Les opérations de souscription, rachat et arbitrage d’OPCVM ne peuvent être effectuées que sur la base des derniers DICI, prospectus en vigueur, disponibles gratuitement et sur simple demande auprès de Primonial. Il est rappelé par ailleurs que la performance passée n’est pas une garantie de la performance future, et que la valeur d’un investissement en OPCVM ou valeurs mobilières peut varier à la hausse comme à la baisse selon l’évolution des marchés et des cours de change.

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En matière de supports financiers, Primonial propose à ses clients des expertises reconnues de la gestion d’actifs en architecture ouverte, c’est-à-dire sélectionnées auprès de plusieurs sociétés de gestion, françaises et internationales. Forte de son partenariat stratégique conclu le 28 février 2018 avec la Financière de l’Echiquier, Primonial propose diverses solutions couvrant les principales classes d’actifs : la gestion actions, la gestion diversifiée, et la gestion obligataire.

 

Créée en 1991, La Financière de l'Echiquier est une des principales sociétés de gestion de portefeuille indépendantes en France. Elle met en œuvre une gestion de conviction fondée sur la connaissance approfondie des entreprises, ce qui lui permet de s’affranchir des humeurs des marchés financiers. La Financière de l’Echiquier détient 100% du capital des sociétés de gestion Stamina Asset Management (spécialisée dans la gestion diversifiée et flexible) et  AltaRocca Asset Management (spécialisée dans les stratégies de rendement obligataires et les obligations convertibles).

 

Enfin, Primonial propose plus de 200 fonds sélectionnés auprès d’autres sociétés de gestion de manière à constituer, pour ses clients, une gamme représentative des principales classes d’actifs, des principaux styles de gestion et des meilleurs gérants. Cette gamme est régulièrement revisitée, enrichie et contrôlée afin d’assurer à nos clients un haut niveau de qualité de l’offre financière.

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