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Investissez de manière opportuniste sur les marchés financiers

Alternatives à des placements financiers traditionnels (actions, obligations…), les produits structurés constituent une classe d’actifs à part entière. Ils offrent la possibilité de diversifier votre portefeuille, avec des produits adaptés à votre profil d’investisseur et à votre situation personnelle.

Mes premiers pas avec les produits structurés

Les produits structurés sont des instruments financiers qui permettent de bénéficier d’un potentiel de rendement lié à la performance d’un actif sous-jacent (actions, indices, fonds, paniers…), tout en assurant une protection partielle ou totale du capital à l’échéance.

Dans le contexte économique actuel, les investisseurs sont confrontés à des rendements faiblement attractifs pour les actifs peu risqués, et à la hausse du risque des actifs les plus performants.

Les produits structurés sont des solutions innovantes qui s’adaptent aux conditions économiques et proposent un rendement potentiel, selon les configurations de marché. Ils sont définis dans un cadre contractuel de performance, fondé sur un actif choisi avec expertise, afin de répondre à des objectifs précis et adaptés au profil de l’investisseur, en termes de rendement et de protection du capital.

Les produits structurés sont éligibles en tant qu’unités de compte dans un contrat d’assurance vie et de capitalisation, ou en compte-titres.


Contrairement aux fonds traditionnels qui reposent sur une gestion active discrétionnaire, les produits structurés sont créés dans un cadre contractuel précis. L’ensemble des paramètres du produit (durée de vie, objectif de gain, niveau de protection, mécanisme de remboursement…) sont ainsi définis en amont du lancement du produit, et ce, selon différents scénarios d’évolution du sous-jacent. Ceci permet à l’investisseur de bénéficier d’une certaine « visibilité » sur le profil de performance, de juger du risque maximum et du potentiel de rendement au moment de la souscription.

Les produits structurés peuvent proposer un seuil de protection du capital, allant généralement d’une protection de 40 % jusqu’à 100 % de l'investissement initial, permettant de conserver à l’échéance tout ou partie du capital*. Déterminée à l’avance, cette protection permet ainsi de profiter de la performance potentielle d’un actif, même dans le cas où il subirait une forte baisse. Il est ainsi possible de définir le couple rendement-protection adéquat.

*Hors frais et fiscalité applicable au cadre de l’investissement.


Avertissement

Les produits structurés sont des instruments financiers présentant un risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance. 

Les produits structurés sont des produits complexes à comprendre. Les investisseurs potentiels doivent disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires afin de pouvoir évaluer les risques, les avantages et inconvénients liés au produit avant toute décision d’investissement. Avant tout investissement, les investisseurs sont invités à se rapprocher de leurs conseils financiers, fiscaux, comptables et juridiques.

Il est recommandé aux investisseurs de se reporter à la rubrique « facteurs de risques » du prospectus du produit et aux Conditions Définitives d’Émission avant tout investissement dans un produit.

Il est rappelé que les avantages du produit ne profitent qu’aux seuls investisseurs conservant l’instrument financier jusqu’à son échéance.

Le souscripteur prend un risque de perte en capital non mesurable a priori si le produit est revendu avant l’échéance (arbitrage, rachat) notamment dans le cadre de l’assurance vie suite au dénouement du contrat en cas de décès du souscripteur avant le terme du produit

Principaux risques : risque de perte en capital, double risque de crédit (émetteur et entité de référence), risque lié aux sous-jacents, risque de liquidité, risque de marché.


4 bonnes raisons d’investir

Une solution de diversification pour votre portefeuille

Les produits structurés constituent une source de diversification supplémentaire dans la construction d’un portefeuille (sous-jacents variés et nombreuses zones géographiques couvertes).

Des solutions modulables

Les produits structurés sont modulables en fonction de multiples critères, permettant ainsi répondre à de nombreux profils d’investisseurs, du plus défensif jusqu’au plus dynamique.

Un couple rendement/risque optimisé

Les produits structurés permettent de bénéficier d’une protection, totale ou partielle, du capital même en cas de baisse des marchés.

« Visibilité » sur le profil de performance

Différents scénarii permettent à l’investisseur de juger du risque maximum et du potentiel de rendement au moment de la souscription

La méthode Primonial

Primonial s’appuie sur l’expertise de DS Investment Solutions pour son offre de produits structurés. 

Indépendant dans sa démarche, DS Investment Solutions choisit ses produits en fonction d’indicateurs financiers et économiques, dans un cadre contractuel de performance. La combinaison de différents éléments permet ainsi de proposer une gamme constamment enrichie de nouveaux produits qui s'adaptent aux différents profils d'investisseurs tout en tenant compte de leur degré d’aversion aux risques.

DS Investment Solutions propose des solutions d’investissement adaptées à tous les profils :

- Pour les personnes morales et chefs d’entreprise à la recherche de placements adaptés à court et moyen terme pour leur trésorerie.

- Pour les investisseurs privés intéressés par des objectifs de taux de rendement potentiellement attractifs avec une protection ou garantie en capital à l’échéance, dans un but de diversification de leurs investissements.


Pour aller plus loin

Focus sur les produits « autocall » et les produits de rendement


Le produit « autocall » est un produit qui offre la possibilité d’être rappelé par anticipation, à échéances fixes et sous certaines conditions définies à l’émission, d’où son nom « autocall ». Le remboursement automatique du produit a ainsi lieu avant la date de maturité du produit si la condition de rappel est remplie (ex. performance de l’indice positive ou nulle à l’une des dates de constatation). Dans le cas contraire, le produit continue jusqu’à la prochaine date de constatation.

Les produits autocall sont appréciés des investisseurs car ils permettent potentiellement de bénéficier d’une durée de vie plus courte.


Le produit de rendement est un produit créé dans un objectif de revenu régulier jusqu’à l’échéance du produit. Il repose sur un principe de coupons*, distribués ou capitalisés, durant la vie du produit. Ces coupons sont majoritairement conditionnels (il existe aussi des coupons garantis), c’est-à-dire qu’ils font l’objet d’une condition liée au comportement du sous-jacent en cours de vie. Leur valeur et leur fréquence de distribution sont définies en amont selon le niveau de risque correspondant.

Les produits de rendement sont généralement utilisés dans les périodes où les perspectives de marché sont incertaines et la volatilité élevée.

*Hors frais, commissions et fiscalité applicable dans le cadre de l’investissement et sauf faillite, défaut de paiement ou mise en résolution de l’Emetteur (faire défiler en bas de l’écran).