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PrimoPER, le PER qui innove pour votre retraite

PrimoPER1 transforme votre épargne retraite en vous proposant un fonds euros innovant et des supports2 uniques sur le marché, issus du savoir-faire et des années d’innovation de Primonial. Nos experts vous aideront à construire une allocation optimale, adaptée à vos besoins et, au fil du temps, l’ajusteront pour qu’elle soit toujours en accord avec votre profil d’investisseur et horizon de placement, et ce jusqu’à votre départ à la retraite.

Les points forts de PrimoPER

Une retraite en toute sérénité : ça se prépare !

1

Une offre financière diversifiée et innovante

En gestion libre, pour une diversification complète et adaptée à votre profil, PrimoPER vous offre une gamme de plus de 150 supports d’investissement parmi lesquels vous trouverez une unité de compte(2) en Private Equity(3), des supports immobiliers, des produits structurés, plus de 100 supports de type actions, obligations et diversifiés et des ETF(4).

2

La gestion Cap Retraite

Cette gestion, offrant 3 profils différents, se base sur des grilles d’allocation élaborées par la Financière de l’Échiquier. Chaque grille se construit autour du fonds Euro Classique et des 2 fonds conçus spécifiquement pour l’épargne retraite, Echiquier Avenir et Echiquier Avenir Dynamique, disponibles exclusivement au sein du contrat PrimoPER.

3

Une épargne responsable

PrimoPER donne accès à 31 fonds labellisés ISR (investissement socialement responsable). Il est ainsi possible de se constituer une allocation responsable. Attention : les unités de compte(2) présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé.

Mes premiers pas avec PrimoPER

Ce plan d'épargne retraite individuel (PERin), introduit par la loi Pacte, est destiné à tout type d’investisseur5 souhaitant épargner en vue de sa retraite avec une fiscalité attractive au moment de l’investissement. PrimoPER offre le choix entre la gestion à horizon Cap Retraite, élaborée par les experts de La Financière de l’Échiquier6 et la gestion libre. Cette dernière donne accès à une large gamme de plus de 150 supports d'investissement2 pour diversifier votre allocation et la faire évoluer au fil des ans dans une logique de placement long terme.

PrimoPER permet de se constituer un capital ou une rente pour la retraite tout en optimisant sa fiscalité dans l’immédiat.

Comment ça marche ?

Le PER permet de déduire de vos revenus imposables, durant la période de constitution d'épargne, les versements volontaires que vous effectuez, dans la limite des plafonds en vigueur. Pour bénéficier de cet avantage fiscal sur vos revenus 2022, pensez à faire des versements avant le 31/12/2022.

Exemple : vous êtes un travailleur salarié avec des revenus imposables en 2021 de 60 000 € et vous versez 5 000 € sur votre PER en 2022. Vos revenus imposables 2022 baissent de 5 000 € et votre gain fiscal s’élève à 1 500 €. Ce gain se détermine en multipliant le taux marginal d’imposition (30 % dans cet exemple) avec le montant du versement déductible (en respectant les différents plafonds) soit 30 % x 5 000 = 1500 €. (Exemple non contractuel).



Vous pouvez retrouver votre Plafond Épargne Retraite sur votre avis d’imposition.

Pensez à la consulter car le montant maximum que vous pouvez déduire de votre revenu net imposable y est indiqué. Notez qu’en cas de non-utilisation de la totalité du plafond, les sommes restantes sont reportées et peuvent être utilisées sur les 3 années suivantes.


Le PER est un dispositif d’épargne retraite complémentaire ouvert à la souscription quel que soit votre activité : salarié, assimilé salarié comme les présidents de SAS (société par actions simplifiée) ou travailleur non salarié comme les artisans, les commerçants, les professions libérales et les gérants majoritaires de SARL (société à responsabilité limitée).


Zoom sur le contrat PrimoPER

Performances des supports d'investissement exclusifs : 2 fonds en euros et la gamme Echiquier Avenir

Performances nettes de frais annuels de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.

  • Echiquier Avenir Dynamique (SRRI 6), fonds pivot de la gestion à horizon « Cap Retraite » : 10,63 %
  • Echiquier Avenir (SRRI 3), utilisé comme support intermédiaire lors de la phase de désensibilisation de la gestion à horizon : 1,88 %
  • Euro Classique, utilisé pour une sécurisation progressive de l’épargne avant la retraite : 1,20 %

Ces trois supports composent la gestion à horizon CAP RETRAITE, spécialement conçue pour l'épargne retraite, et sont disponibles dans la gestion libre de PrimoPer.


  • Sécurité Retraite Euro : 2,35 %

Sécurité Retraite Euro est un fonds en euros dynamique et innovant à capital garanti7 reposant sur un moteur de performance qui s’oriente vers les valeurs et les marchés générateurs de croissance. Il offre un potentiel de rendement supérieur aux fonds en euros classiques, en acceptant en contrepartie d’avoir un rendement potentiellement nul, les années où les marchés financiers évoluent défavorablement.


Les performances passées ne présagent pas des performances futures.



Avec les conseillers Primonial, définissez votre projet

Plan d'épargne retraite

C'est également :

1

Un seul contrat pour votre épargne retraite

Grâce à ce dispositif vous pouvez rassembler votre épargne retraite au sein d’un contrat unique. Parlez-en avec votre conseiller !

2

Une économie d'impôt possible (8)

Le plan d’épargne retraite offre la possibilité, durant la période de constitution de l'épargne, de déduire de vos revenus imposables tous les versements volontaires que vous réalisez sur PrimoPER, dans la limite d’un certain plafond. Les versements volontaires peuvent, dans la limite de certains plafonds, être déduits de l’assiette de l’impôt sur le revenu.

3

La représentation de vos intérêts

En souscrivant le contrat PrimoPER, vous devenez adhérent d’ADRECO. Cette association pour le développement de la retraite complémentaire a pour objectif de protéger les intérêts de ses adhérents, qu’elle consulte annuellement sur les évolutions du contrat.

Plusieurs modalités de sorties :

Au moment du départ à la retraite, vous avez la possibilité de choisir votre modalité de sortie. Deux solutions s’offrent à vous :

  • La sortie en capital en une ou plusieurs fois, en fonction de vos besoins.
  • La rente viagère, qui constituera un complément de revenu pérenne.

Vous pouvez également cumuler ces deux options en fonction de vos besoins et vos objectifs fiscaux.

Des sorties exceptionnelles sont également possibles en cours de vie du contrat9 en cas d’achat de résidence principale10 ou d’accident de la vie comme invalidité ou décès du conjoint.


Les récompenses de PrimoPER

Vous bénéficiez avec Primonial d'une culture d'innovation permanente, d'une implication constante en "Recherche et Développement" et d'une démarche reconnue sur la durée par les professionnels du marché.

Contrat PER individuel CGP (11)

Oscars de l'Assurance-vie de Gestion de Fortune 2021

Les versements sur le contrat :

Versement initial : 1 000 € minimum.

Versement libre : 150 € minimum.

Versements programmés : 600 € / an, 300 € / semestre, 150 € / trimestre, 50 € / mois (montants minimums selon la périodicité).

Les frais liés au contrat:

• Frais à l’entrée et sur versements : 4 % maximum lors de l’adhésion et lors du versement des primes.

• Frais de transfert en entrée : 4 % maximum de l’épargne transférée.

• Frais de gestion annuels :

Supports Sécurité Retraite Euro et Euro Classique : 0,80 % / an maximum

Supports en unités de compte dont SCPI : 0,98 % / an maximum

Gestion cap retraite : 0,98 % / an maximum

Pour les autres frais, référez-vous à la notice du contrat.

1 PrimoPER est un contrat d’assurance collective sur la vie souscrit par l’association ADRECO auprès d’ORADEA VIE dans le cadre des articles L.142-1 et suivants du Code des Assurances et dans le cadre fiscal du « plan d’épargne retraite » (PER).

2 L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Notice d’Information du contrat.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

3 Vérifier la disponibilité du support et sa période de commercialisation auprès de votre conseiller.

4 Un exchange traded fund (ETF) est un produit financier simple, liquide, transparent et performant. Chaque ETF a pour objectif de reproduire la performance, positive ou négative, de son indice de référence, par exemple le CAC 40.

5 Ce contrat peut être souscrit par une personne majeure ayant sa résidence fiscale en France.

6 Société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) sous le n° GP91004.

7 Capital net investi, hors frais sur versements, sur arbitrages et fiscalité applicables.

8 Fiscalité applicable au regard de la réglementation en vigueur au 01/01/2022. La compagnie d’assurance n’est pas engagée sur le niveau de fiscalité. Toute évolution de la fiscalité sera à la charge de l’adhérent. Les sorties sont fiscalisées selon des modalités propres à chaque typologie de versements (volontaires, épargne salariale etc.)

9 Pour une liste exhaustive des cas, se référer à l’article L. 224-4 du Code monétaire et financier. Les sorties anticipées ne sont pas autorisées si vous avez plus de 62 ans ou si vous avez déjà liquidé vos droits dans un régime de retraite de base.

10 Sauf pour les versements obligatoires.

11 Oscar décerné par un jury de journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune et des professionnels représentant l’ensemble des acteurs de l’Assurance pour une période d’un an à compter de son obtention.

INFORMATION PUBLICITAIRE SANS VALEUR CONTRACTUELLE

Primonial - Société par Actions Simplifiée au capital de 173 680 €. 484 304 696 RCS Paris. TVA intracommunautaire FR 85 484 304 696. Société de conseil en gestion de patrimoine. NAF 6622Z. Conseiller en Investissements Financiers adhérent à l’ANACOFI-CIF sous le N° E001759, Association agréée par l'Autorité des Marchés Financiers, Intermédiaire en Assurance inscrit en qualité de courtier et Mandataire Non Exclusif en Opérations de Banque et en Service de Paiement inscrit à l’ORIAS sous le N° 07 023 148. Agent de services de paiement enregistré au registre des agents financiers REGAFI auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution N° 84518, mandaté par Budget Insight, établissement de paiement agrée, 7 rue de la Croix Martre 91120 Palaiseau. Carte professionnelle « Transaction sur Immeubles et fonds de commerces avec détention de fonds » N° CPI 7501 2016 000 013 748 délivrée par la CCI de Paris Ile-de-France conférant le statut d’Agent immobilier. Responsabilité Civile Professionnelle et Garantie Financière Police N° ABZX73-001 souscrite auprès de Liberty Mutual Insurance Europe SE, 42 rue Washington 75008 Paris. Siège social : 6-8 rue Général Foy 75008 Paris. Tél. : 01 44 21 70 00 Fax : 01 44 21 71 23. Adresse postale : 6-8 rue Général Foy - CS 90130 - 75008 Paris.

ORADÉA VIE, SA d'assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 26 704 256 €. Entreprise régie par le Code des assurances. Immatriculée au RCS Nanterre 430 435 669. Siège social : TOUR D2 - 17 Bis Place des Reflets - 92 919 PARIS La Défense.

Janvier 2022

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