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PrimoPER, le PER qui innove pour votre retraite

PrimoPER1 transforme votre épargne retraite en vous proposant un fonds euros innovant et des supports2 uniques sur le marché, issus du savoir-faire et des années d’innovation de Primonial. Nos experts vous aideront à construire une allocation optimale, adaptée à vos besoins et, au fil du temps, l’ajusteront pour qu’elle soit toujours en accord avec votre profil d’investisseur et horizon de placement, et ce jusqu’à votre départ à la retraite.

Mes premiers pas avec le PER

Ce nouveau plan d'épargne retraite individuel (PERin), introduit par la loi Pacte, est destiné à tout type d’investisseur3 souhaitant épargner en vue de sa retraite avec une fiscalité attractive au moment de l’investissement. PrimoPER offre le choix entre la gestion à horizon cap retraite, élaborée par les experts de La Financière de l’Échiquier4 et la gestion libre. Cette dernière donne accès à une large gamme de plus de 150 supports d'investissement2 pour diversifier votre allocation et la faire évoluer au fil des ans dans une logique de placement long terme.

Sécurité Retraite Euro, un fonds en euros dynamique et innovant à capital garanti5 reposant sur un moteur de performance qui s’oriente vers les valeurs et les marchés générateurs de croissance. Il offre un potentiel de rendement supérieur aux fonds en euros classiques, en acceptant en contrepartie d’avoir un rendement potentiellement nul, les années où les marchés financiers évoluent défavorablement.

Echiquier Avenir et Echiquier Avenir Dynamique, deux fonds conçus par La Financière de l’Échiquier, particulièrement adaptés à un investissement à long terme, tel que l’épargne retraite. Leur gestion optimisée se base sur 2 poches (titres cotés et supports non-cotés/immobiliers), ayant pour but une meilleure maîtrise du risque par le biais de la diversification. Ils sont en partie investis sur des fonds représentatifs des enjeux de demain comme l'Investissement Socialement Responsable, la santé ou l'intelligence artificielle…. Ces deux fonds sont disponibles en gestion libre, mais sont également au cœur de la gestion cap retraite.

PrimoPacte6, une solution d’épargne unique et innovante sur le marché : une unité de compte en Private Equity7 de qualité institutionnelle, accessible aux investisseurs particuliers leur permettant d’investir dans l’économie réelle et notamment des PME8 en croissance majoritairement européennes.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé.

LA GESTION À HORIZON – CAP RETRAITE

Vous optez pour une gestion clé en main, conçue par les professionnels de la gestion. 3 profils type sont disponibles : prudent, équilibré et dynamique. Votre conseiller choisira avec vous celui qui correspond le mieux à votre profil de risque et vos objectifs. Ces allocations, construites autour des fonds Echiquier Avenir et Echiquier Avenir Dynamique, ont été optimisées par La Financière de l’Échiquier. Leur répartition évoluera au fil des ans et sécurisera progressivement votre capital, via le fonds Euro Classique, en vue de votre départ à la retraite.

LA GESTION LIBRE

Vous créez votre allocation en choisissant les supports d’investissement parmi plusieurs classes d'actifs disponibles et leur répartition au sein de votre contrat. Votre conseiller vous accompagne dans cette sélection et s’assure que vos choix correspondent bien à votre objectif et à votre appétence au risque.

Que vous optiez pour la gestion à horizon ou la gestion libre, vous bénéficiez de l’accompagnement de votre conseiller et des experts de Primonial, qui se chargeront de vous proposer une allocation optimale et adaptée à votre profil d’investisseur et votre horizon de placement.

PrimoPER

Plusieurs modalités de sortie

Au moment du départ à la retraite, vous avez la possibilité de choisir votre modalité de sortie. Deux solutions s’offrent à vous :

- La sortie en capital en une ou plusieurs fois, en fonction de vos besoins.

- La rente viagère, qui constituera un complément de revenu pérenne.

Vous pouvez également cumuler ces deux options en fonction de vos besoins et vos objectifs fiscaux.

Des sorties exceptionnelles sont également possibles en cours de vie du contrat9 en cas d’achat de résidence principale10 ou d’accident de la vie comme invalidité ou décès du conjoint.

Avec les conseillers Primonial, définissez votre projet

Les points forts de PrimoPER

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé.

1

Une offre financière diversifiée et innovante

En gestion libre, pour une diversification complète et adaptée à votre profil, PrimoPER vous offre une gamme de plus de 150 supports d’investissement parmi lesquels vous trouverez une unité de compte en Private Equity, des supports immobiliers, plus de 100 supports de type actions, obligations et diversifiés et des ETF11.

2

La gestion Cap retraite

Cette gestion, offrant 3 profils différents, se base sur des grilles d’allocation élaborées par la Financière de l’Échiquier.

Chaque grille se construit autour du fonds Euro Classique et des 2 fonds conçus spécifiquement pour l’épargne retraite, Echiquier Avenir et Echiquier Avenir Dynamique, disponibles exclusivement au sein du contrat PrimoPER.

3

Épargne responsable

PrimoPER donne accès à 31 fonds labellisés ISR (investissement socialement responsable). Il est ainsi possible de se constituer une allocation responsable.


Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé.

Plan d'épargne retraite

C'est également :

1

Un seul contrat pour votre épargne retraite

Grâce à ce dispositif vous pouvez rassembler votre épargne retraite au sein d’un contrat unique. Parlez-en avec votre conseiller !

2

Une économie d'impôt possible (12)

Le plan d’épargne retraite offre la possibilité, durant la période de constitution de l'épargne, de déduire de vos revenus imposables tous les versements volontaires que vous réalisez sur PrimoPER, dans la limite d’un certain plafond.

3

La représentation de vos intérêts

En souscrivant le contrat PrimoPER, vous devenez adhérent d’ADRECO. Cette association pour le développement de la retraite complémentaire a pour objectif de protéger les intérêts de ses adhérents, qu’elle consulte annuellement sur les évolutions du contrat.

Label d'Excellence 2020

PrimoPER obtient le label d'Excellence 2020

Label d'Excellence 2020

Le label d’excellence est décerné par un jury d’experts en produits banque/assurance et valable un an.

Présentation du label et des modalités d’octroi sont disponibles ici.

Les versements sur le contrat :

Versement initial : 1 000 € minimum.

Versement libre : 150 € minimum.

Versements programmés : 600 € / an, 300 € / semestre, 150 € / trimestre, 50 € / mois (montants minimums selon la périodicité).

Les frais liés au contrat :

• Frais à l’entrée et sur versements : 4 % maximum lors de l’adhésion et lors du versement des primes.

• Frais de transfert en entrée : 4 % maximum de l’épargne transférée.

• Frais de gestion annuels :

Supports Sécurité Retraite Euro et Euro Classique : 0,80 % / an maximum

Supports en unités de compte dont SCPI : 0,98 % / an maximum

Gestion cap retraite : 0,98 % / an maximum

Pour les autres frais, référez-vous à la notice du contrat.

1 PrimoPER est un contrat d’assurance collective sur la vie souscrit par l’association ADRECO auprès d’ORADEA VIE dans le cadre des articles L.142-1 et suivants du Code des Assurances et dans le cadre fiscal du « plan d’épargne retraite » (PER).

2 L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Notice d’Information du contrat.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

3 Ce contrat peut être souscrit par une personne majeure ayant sa résidence fiscale en France.

4 Société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) sous le n° GP91004.

5 Capital net investi, hors frais sur versements, sur arbitrages et fiscalité applicables.

6 Disponibilité de l’offre selon dates de commercialisation et dans la limite de l’enveloppe disponible.

7 Capital-investissement.

8 Petites et moyennes entreprises.

9 Pour une liste exhaustive des cas, se référer à l’article L. 224-4 du Code monétaire et financier. Les sorties anticipées ne sont pas autorisées si vous avez plus de 62 ans ou si vous avez déjà liquidé vos droits dans un régime de retraite de base.

10 Sauf pour les versements obligatoires.

11 Un exchange traded fund (ETF) est un produit financier simple, liquide, transparent et performant. Chaque ETF a pour objectif de reproduire la performance, positive ou négative, de son indice de référence, par exemple le CAC 40.

12 Fiscalité applicable au regard de la réglementation en vigueur au 1er janvier 2020. La compagnie d’assurance n’est pas engagée sur le niveau de fiscalité. Toute évolution de la fiscalité sera à la charge de l’adhérent. Les sorties sont fiscalisées selon des modalités propres à chaque typologie de versements (volontaires, épargne salariale etc.)

INFORMATION PUBLICITAIRE SANS VALEUR CONTRACTUELLE

PRIMONIAL - Société par Actions Simplifiée au capital de 173 680 euros. 484 304 696 RCS Paris. Société de conseil en gestion de patrimoine. NAF 6622Z. Conseiller en Investissements Financiers adhérent à l’ANACOFI-CIF sous le N° E001759, Association agréée par l'Autorité des Marchés Financiers, Intermédiaire en Assurance inscrit en qualité de courtier et Mandataire Non Exclusif en Opérations de Banque et en Service de Paiement inscrit à l’ORIAS sous le N° 07 023 148. Carte professionnelle « Transaction sur Immeubles et fonds de commerces avec détention de fonds » N° CPI 7501 2016 000 013 748 délivrée par la CCI de Paris Ile-de-France conférant le statut d’Agent immobilier, garantie par Zurich Insurance PLC, 112 avenue de Wagram 75017 Paris. Responsabilité Civile Professionnelle et Garantie Financière N° 7400021119. Siège social : 6-8, rue du Général Foy, 75008 Paris – Téléphone : 01 44 21 70 00 – Fax : 01 44 21 71 23. Adresse postale : 6-8, rue du Général Foy – CS 90 130 – 75380 Paris Cedex 8.

ORADÉA VIE, SA d'assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 26 704 256 €. Entreprise régie par le Code des assurances. Immatriculée au RCS Nanterre 430 435 669. Siège social : TOUR D2 - 17 Bis Place des Reflets - 92 919 PARIS La Défense.

MAI 2020

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