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Profiter au mieux des opportunités d’investissement pour votre retraite
Contrat d’assurance vie conçu dans le cadre du Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP), il permet de se constituer dans le temps une épargne-retraite puis de percevoir un complément de revenus lors de la retraite, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux immédiats en cas de versements.
PERP Lignage, contrat d'assurance vie assuré par ORADEA VIE et distribué par Primonial en sa qualité d'intermédiaire en assurances.
Mes premiers pas avec le Perp Lignage
Le PERP Lignage (1) propose un large panel de modes de gestion et d'options pour s'adapter aux besoins clients selon leur appétence aux risques. En Gestion Libre, il donne accès à un fonds en euros et offre un choix de plus de 280 supports en unités de compte (2) pour profiter au mieux des opportunités d’investissements selon l'appétence aux risques du client. Cette gamme de supports permet une diversification de votre capital entre différentes classes d'actifs, zones géographiques et styles de gestion. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Vous vous constituez une épargne pour votre retraite. Cela signifie que votre capital est disponible pour votre retraite, pas avant (sauf cas prévus par la loi). Le PERP Lignage vous offre là encore de nombreuses options afin de vous laisser libre de choisir le complément de revenu qui vous convient le mieux. Bon à savoir : le PERP est un contrat « transférable », si vous détenez un contrat de type PERP souscrit auprès d'un autre assureur, il vous est possible d'en demander le transfert vers notre contrat PERP Lignage.
- Se construire des revenus complémentaires pour sa retraite.
- Bénéficier d'une fiscalité avantageuse durant la phase de constitution. La compagnie d’assurance n’est pas engagée sur le niveau de fiscalité. Toute évolution de la fiscalité sera à la charge de l’adhérent ou du souscripteur.
Tous majeurs de moins de 73 ans salariés ou professionnels indépendants qui souhaitent préparer leur retraite.
Aux personnes imposables sur leurs revenus.
Attention, en cours de vie du contrat, il n'y a pas de possibilité de rachat. Il existe néanmoins des cas de déblocages anticipés exceptionnels avant la retraite prévue par la réglementation comme l'expiration des droits aux allocations chômage ou le décès du conjoint ou du pacsé. Lors de l’âge prévu de liquidation des droits à la retraite, l'épargne constituée peut être versée sous forme de capital à hauteur de 20 % et le reliquat sous forme de rente ou en totalité sous forme de rente.
Les questions essentielles
4 modes de gestion au choix
La Gestion Retraite
L’optimisation de l’épargne-retraite au fil du temps grâce à une allocation automatique, dynamique au début et qui se sécurise progressivement plus la retraite approche
La Gestion Libre
Pilotage de l’orientation financière de l’épargne-retraite par votre conseiller selon votre sensibilité au risque et l'échéance de la retraite
La Gestion Sécurité
L’épargne-retraite sans aucun risque.
La Gestion Mandat Trackers
L'épargne retraite diversifiée et flexible grâce à une allocation 100% ETF (Exchange Traded Funds), panachable au choix avec la Gestion Libre. Un ETF, également appelé tracker, est un fonds indiciel qui cherche à suivre le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier, par exemple l’indice CAC 40. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Personnalisation du complément de revenus
Lors du départ à la retraite, il vous est possible de choisir entre 5 options de complément de revenus :
- La Retraite Classique : votre complément de revenu est constant jusqu’à la fin de votre vie.
- La Retraite Sérénité : votre complément de revenus est plus important les 5 premières années de votre retraite que les années suivantes.
- La Retraite Croissance : votre complément de revenu, plus faible au départ, est majoré à 75 ans puis 85 ans.
- La Retraite avec Annuités certaines : votre complément de revenu est versé jusqu'à la fin de votre vie avec un minimum de 15 ans. Ainsi si vous venez à décéder pendant la période initiale des 15 ans, le bénéficiaire que vous aurez désigné percevra votre complément de revenu sur la durée résiduelle des 15 ans. Cette rente peut être mise en place jusqu'à vos 70 ans résolus.
- La Retraite avec Garantie Dépendance : votre complément de revenu, net de la cotisation de la garantie dépendance, est doublé en cas de dépendance lourde. Un capital de 2 000 € est versé en cas de dépendance partielle ou lourde. Enfin, dès l’adhésion, des services d’assistance sont disponibles pour vous et vos enfants.
L’option réversion : de manière générale, le versement de la rente s'arrête au décès de l'assuré. Cependant, il est possible d'opter pour la réversion. Cette option permet aux proches (conjoint, enfant) de toucher tout ou partie du complément de revenu. L'assureur minorera la rente en fonction de l’âge du nouveau bénéficiaire. La réversion n'est pas disponible sur tous les types de rente. Les rentes qui ne sont pas réversibles sont : les annuités certaines et la garantie dépendance.
Perp Lignage
Un accès facilité
- Un versement initial dès 1 000 € (5 000 € en Gestion Mandat Trackers). A cela, il faut ajouter 25 € de coût d’adhésion à l’association.
- Des versements libres dès 150 €.
- Des versements programmés dès 50 € par mois (sauf en Gestion Mandat Trackers) : mise en place et suspension à tout moment et gratuitement.
- Des arbitrages dès 150 € en Gestion Libre, automatiques en Gestion Retraite et en Gestion Mandat Trackers.
Avec les conseillers Primonial, définissez votre projet
Les points forts
Un contrat complet et souple pour toute la vie
Le PERP Lignage vous donne accès à une offre riche et sans compromis. Vous vous constituez une épargne retraite selon le mode de gestion de votre choix. Un fonds euro de qualité et de nombreux supports en unités de compte sont disponibles en Gestion Libre. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
La personnalisation de votre complément de revenu
Avec cinq options de versement du complément de revenu, c’est la garantie de trouver la solution la mieux adaptée à votre profil et vos besoins.
Une fiscalité avantageuse sur les versements
Les versements effectués sur le Perp sont déductibles du revenu net imposable (dans la limite du plafond légal en vigueur). En investissant sur le Perp, vous payez donc moins d'impôts. La compagnie d’assurance n’est pas engagée sur le niveau de fiscalité. Toute évolution de la fiscalité sera à la charge de l’adhérent.
1 PERP Lignage est un contrat d’assurance vie multisupports à adhésion facultative, assuré par Oradéa Vie, entreprise régie par le code des assurances, et présenté par Primonial en sa qualité d’intermédiaire en assurances.
2 ORADÉA VIE ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Notice d’Information. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
