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Préparer sa retraite tout en profitant d’avantages fiscaux immédiats

Le Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP) vous permet, dans un cadre réglementaire précis, d'effectuer des versements en optimisant votre fiscalité, tout en préparant un complément de revenus pour votre retraite.

Mes premiers pas avec le PERP

Le Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP) est un produit d'épargne à long terme qui permet d'obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un revenu régulier supplémentaire. Le capital constitué est reversé sous forme d'une rente viagère. Il peut également être versé partiellement sous forme de capital, à hauteur de 20 %.

Le PERP a été conçu pour permettre de se constituer une épargne spécifiquement dédiée à la retraite (par sa sortie obligatoire en rente), qui permettra de maintenir son niveau de vie. Le PERP prévoit la possibilité de l'alimenter de façon régulière mais aussi d’effectuer des versements ponctuels, en fonction des disponibilités de chacun. 

Le cumul de ces versements et leur valorisation à long terme créent le « capital constitutif de rente » qui déterminera le niveau de la rente qui sera perçue à la retraite. Bien entendu, plus le capital est important, plus la rente sera élevée et le niveau de vie préservé.

Les sommes versées sur un PERP au cours d'une année sont déductibles des revenus imposables de cette année, dans la limite d'un plafond global fixé pour chaque membre du foyer fiscal. La limite de déduction pour chaque membre du foyer fiscal est au minimum de 10 % du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) de l'année précédente ou 10 % des revenus nets professionnels (après un abattement de 10 %) de l'année précédente plafonnés à huit fois le PASS. Pour 2019, le plafond est compris entre 3 973 € et 31 786 €.

La déduction se fait lors de l'imposition des revenus de l'année de versement, qui intervient l'année suivante. L’avantage fiscal est calculé en fonction de votre tranche marginale d’imposition. Par exemple, un contribuable imposé dans la tranche à 30 % économisera 300 € d’impôt s’il verse 1 000 €. Dans la tranche à 14 %, l’économie sera de 140 €.

Attention, le montant déductible retenu des cotisations versées sur un PERP en 2019 est conditionné par le montant des cotisations effectuées en 2017 et 2018. Ainsi, si vous avez effectué des versements sur un PERP en 2017, le fait de ne pas effectuer de versement en 2018 (ou de faire un versement inférieur à celui de 2017) entraînera un lissage de la cotisation (montant retenu étant la moyenne 2018 – 2019) déduction pour les cotisations effectuées en 2019. Si vous ouvrez un PERP en 2019, vous n’êtes pas concerné par cette clause anti-abus.

Les inconvénients

Un capital bloqué

Le capital constitué sur un PERP est bloqué jusqu’au passage à la retraite de l’épargnant. Il existe cependant des situations exceptionnelles qui donnent droit à un déblocage anticipé : décès du conjoint, chômeur en fin de droit…


Des frais d’entrée et d’arbitrage à prendre en compte

Le détenteur d’un contrat PERP fait face à divers frais. En plus des frais de gestion sur les investissements, on trouve des frais d’entrée qui peuvent atteindre 4,50 % des versements. Ces charges peuvent être négociées si l’épargnant effectue des versements supérieurs à 10 000 €. Puis, il y a les frais d’arbitrage qui peuvent aller jusqu’à 1 %.

Notre solution

Perp Lignage


Contrat d’assurance vie conçu dans le cadre du PERP, il permet à ses adhérents de se constituer une épargne-retraite.

Pour rappel, le Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP) vous permet, dans un cadre réglementaire précis, d'effectuer des versements en optimisant votre fiscalité, tout en préparant un complément de revenus pour votre retraite.

Découvrez Perp Lignage

Découvrez notre solution

Zoom sur le régime d'imposition de la rente versée

La rente versée au moment du déblocage du PERP est imposée selon les règles applicables aux pensions et retraites. Si vous demandez le versement d'un capital, vous avez le choix entre l'imposition selon le système du quotient prévu pour les revenus exceptionnels et l'imposition au 7,50 %.

4 bonnes raisons d’investir

Un avantage fiscal

Plus votre tranche marginale d’imposition est élevée, plus l’économie d’impôt est importante.

Aucun plafond de dépôt

Contrairement aux autres produits d’épargne, le PERP n’a pas de limite de placements. Intéressant pour se créer un capital conséquent en vue de sa retraite.

Un choix de rente à la carte

Nul ne peut connaitre ses besoins lors du passage à la retraite. C’est pourquoi il est important de privilégier le Perp qui propose plusieurs options possibles au moment de la sortie.

Un expert à votre service

Après un bilan personnalisé avec l’un de nos consultants, bénéficiez d’un accompagnement sur mesure de de nombreux services en ligne.