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Préparer la transmission de votre patrimoine, financer votre retraite, les études de vos enfants ou mettre en place une solution de financement de leur entrée dans la vie active : l’assurance vie a de nombreuses applications. Elle doit être composée selon vos projets et votre profil investisseur.
L'assurance vie est une solution d’investissement qui permet au souscripteur d'épargner de l'argent ou de valoriser un patrimoine financier existant afin de répondre à plusieurs types d’objectifs. Ce produit est principalement utilisé de nos jours comme un contrat pour épargner de l'argent en bénéficiant des avantages de la fiscalité de l'assurance vie cumulés avec ceux liés à la transmission du patrimoine. Le choix des supports dans lesquels vous allez investir au sein de votre contrat d’assurance vie est orienté en fonction de votre profil, de vos objectifs, du temps que vous avez devant vous pour y répondre et du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Deux options s’offrent à vous :
Les fonds euros : ils sont investis sur des placements peu risqués. Le capital investi est garanti : l’assureur est tenu de rembourser à l’échéance du contrat le capital net investi. Les unités de compte (UC) : elles permettent de diversifier les investissements sur les marchés financiers. Le capital n’est pas garanti1. Sur un contrat d’assurance vie multi supports, l’épargnant dispose non seulement d’un ou plusieurs fonds en euros sécurisés, mais aussi d’une gamme de supports d’investissement en unités de compte qui lui permettent d’investir sur les marchés financiers. Adossés à diverses classes d’actifs (actions, obligations, immobilier…), les supports en unités de compte offrent des perspectives de gains potentiellement supérieurs dans la durée, tout en comportant un risque de perte en capital. La diversité des niveaux de risque disponibles dans les catalogues d’unité de compte permet à l’épargnant de diversifier ses investissements, en fonction de ses objectifs, de sa tolérance au risque et de son horizon de placement.
L’assurance-vie est aussi un instrument privilégié pour anticiper sa succession. L’assuré peut désigner la ou les personne(s) de son choix comme bénéficiaire(s) de son contrat. À son décès, le capital de son contrat d’assurance-vie reviendra au(x) bénéficiaire(s) sans pour autant entrer dans le montant global de la succession. Il échappera ainsi aux droits qui en découlent.
Souscrire un contrat d’assurance-vie en désignant son conjoint comme bénéficiaire en cas de décès permet de lui attribuer une part d’héritage supérieure à celle qui lui reviendrait normalement dans la succession. L’avantage n’est pas fiscal, les conjoints étant exonérés de tout droit de succession, mais civil : l’assurance-vie ne faisant pas partie de la succession de l’assuré, désigner son conjoint bénéficiaire peut permettre de réduire en toute légalité la part d’héritage qui reviendra aux enfants.
Attention néanmoins, il existe certains cas dans lesquels le contrat d'assurance vie peut être réintégrer dans la succession. La Cour de cassation a en effet jugé que si les primes versées dans un contrat d'assurance vie sont manifestement exagérées, les héritiers du souscripteur sont en droit de demander leur réintégration dans la succession.
L’assurance-vie peut aussi être envisagée dans l’optique de la retraite. Le moment venu, deux options s’offrent à vous :
1/3 Votre profil
Comment estimez-vous votre niveau de connaissance en gestion patrimoniale ?
2/3 Votre objectif
Afin d'optimiser au mieux votre patrimoine, il est important de définir l'objectif que vous souhaitez atteindre. Définissez votre projet !
3/3 Votre besoin
Dernière étape ! Dites-nous en plus, où en êtes vous dans votre réflexion ?
Votre besoin
En fonction de vos réponses nous vous proposons ci-dessous un premier panel de solutions pouvant répondre à votre demande. Nous restons à votre disposition via le module contact pour vous aider.
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Nous proposons une vaste palette de contrats d’assurance vie qui vous permettront de trouver l’offre la plus adaptée à vos projets.
Votre épargne n’est jamais bloquée et se caractérise par sa souplesse d’utilisation : versements libres ou programmés, rachats, arbitrages…
L’assurance vie est un outil incontournable pour la succession : exonération totale ou partielle des droits à payer, choix des bénéficiaires…
Après un bilan personnalisé avec l’un de nos consultants, bénéficiez d’un accompagnement sur mesure de nombreux services en ligne.
Le choix des supports dans lesquels vous allez investir au sein de votre contrat d’assurance vie est orienté en fonction de votre profil, de vos objectifs et du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Deux options s’offrent à vous :
1 Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
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