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Par Daniel While

SCPI : pour quels investissements et quels objectifs ?

Explications des différents cadres pour lesquels un investissement en SCPI peut être adapté.

L'avantage de la SCPI

Le gros avantage de la SCPI, c'est sa plasticité sur le plan de ingénierie patrimoniale, en effet, c’est un produit qui peut être souscrit à tous les ages de la vie et dans plusieurs conditions de l’épargnant.


Acquérir des parts de SCPI à crédit

Une personne en phase de constitution de capital aura typiquement intérêt à acquérir des parts de SCPI à crédit car c’est un produit finançable à crédit, de part la régularité de son revenu, de par la solidité de son patrimoine.

Donc avec un crédit in fine ou amortissable sur une durée de 10, 12, ou 15 ans, il pourra se constituer, avec un effort d’épargne assez minime, un patrimoine immobilier.

Acquérir des parts de SCPI dans le cadre d'une unité de compte au sein d'un contrat d'assurance vie

Destinées aux clients qui cherchent à valoriser un capital qui est déjà existant ou à le protéger dans le cadre notamment d’un contrat d’assurance vie puisque les SCPI peuvent être acquises dans le cadre d’une unité de compte au sein d’une assurance vie. 

Dans ce cas, c’est la fiscalité et les règles de liquidités de l’assurance vie qui s’appliquent et qui sont aujourd'hui extrêmement avantageuses dans la paysage de l'épargne.

Acquérir des parts de SCPI en nue-propriété

Un peu plus sophistiquée, cela consiste à acquérir la nue-propriété de parts de SCPI, c'est-à-dire, d’acquérir pour un prix décoté par rapport à la valeur de pleine propriété, la nue propriété de parts de SCPI et également de percevoir des revenus de façon décalée dans le temps, typiquement après 5, 10, 15 ans, selon la durée de démembrement que l’associé aura choisi.

Cette solution a pour avantage de permettre d’optimiser certaines situations fiscales, notamment pour l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) dont la nue-propriété de SCPI sort de l’assiette. Cela permet donc de baisser sa base taxable à l’IFI en achetant de la nue propriété de parts de SCPI et également l’impôt sur les revenus fonciers.

En effet, en décalant la date de perception des revenus fonciers à une situation, typiquement à la retraite où vous serez moins imposé qu’actuellement, vous pouvez optimiser certaines situations fiscales.

La SCPI est donc un produit simple dans son principe (la copropriété immobilière élargie) mais qui permet justement une adaptation à énormément de situations patrimoniales, d’où la nécessité et l‘intérêt d’avoir un conseiller patrimonial qui peut vous préconiser la bonne façon d’acheter des parts de SCPI.

Les articles publiés sur ce blog ont été rédigés par Primonial et ont un objectif exclusivement informatif. Ils n'ont pas vocation à être exhaustifs et gardent un caractère général. Par ailleurs, les appréciations formulées reflètent l’opinion de leurs auteurs à la date de publication et sont susceptibles d’évoluer ultérieurement.

Ni les articles, ni les informations contenues dans ces derniers ne peuvent être considérés comme un conseil en investissement, une proposition d'investissement, une offre ou une sollicitation d'achat, de souscription ou de vente d'un instrument financier ou de tout autre produit et support d'investissement.

Les informations d’ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement. Les simulations présentées ont été réalisées en fonction d’hypothèses financières et la réglementation en vigueur à ce jour, ces éléments sont susceptibles d’évoluer. Les informations contenues dans ce document ont été prises à des sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution, cependant leur exactitude ne peut être garantie.

Primonial vous aide

Daniel While

Directeur Recherche & Stratégie Primonial REIM

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