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SCPI à crédit : constituez-vous un capital en investissant dans l’immobilier collectif

Vous avez une capacité d’épargne mensuelle de 100, 200 ou 300 € ? Vous souhaitez développer votre patrimoine sans capital de départ ? Alors constituez-vous un capital en investissant dans des SCPI à crédit.

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des organismes de placements collectifs dont l’objet est l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier diversifié pour le compte d’investisseurs particuliers ou institutionnels.

L’acquisition de parts de SCPI à crédit peut constituer une solution intéressante pour vous. Avec des taux d’intérêt historiquement bas1, elle vous permet de développer votre patrimoine à moindre coût tout en générant des revenus potentiels complémentaires.

(1) En juillet 2020, le taux directeur de la Banque centrale européenne s’établissait à 0 %, le taux de prêt marginal à 0,25 % et le taux de dépôt à - 0,5 %. L’institution monétaire a indiqué qu’elle les maintiendrait à ces niveaux jusqu’à ce qu’elle ait constaté que l’inflation approche de 2 %.

Simulations d’acquisitions de parts de SCPI à crédit

Exemples de simulations avec un effort d’épargne mensuel de 100, 200 et 300 euros et un crédit amortissable de 20 et 25 ans.

Effort d'épargne
mensuel
100 euros 200 euros 200 euros 300 euros

Crédit amortissable sur

25 ans

20 ans

25 ans

20 ans

Montant de l’emprunt

121 666

129 570

251 250

196 338


Hypothèses non contractuelles. Simulations réalisées au taux de 2,3 % sur 20 ans et 2,5 % sur 25 ans avec amortissement immédiat, incluant une assurance Décès Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) contractée par une personne de 35 ans. Dans cette simulation, la valeur d’achat des parts de SCPI est de 208 euros. La fiscalité n’a pas été prise en compte.


Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Les points forts de l’acquisition de SCPI à crédit

  • Pas besoin de capital de départ.
  • Possibilité d’adapter le montant de votre crédit et de votre investissement à vos capacités financières.
  • Distribution de revenus réguliers potentiels : les loyers éventuellement perçus par les SCPI permettent de réduire d’autant votre effort d’épargne en couvrant partiellement ou intégralement les échéances du prêt. En 2019, les 201 SCPI faisant partie de l’Association française des sociétés de placement immobilier (ASPIM) ont offert un taux de distribution moyen de 4,4 %2.
  • Intérêt fiscal grâce à la déduction des intérêts d’emprunt de vos revenus fonciers.

Envie d’en savoir plus ? N’hésitez pas à contacter un conseiller en gestion de patrimoine qui déterminera avec vous la meilleure stratégie à adopter en fonction de votre situation et de vos projets.

(2) Selon le rapport d’activité 2020 de l’association. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.

À savoir…

  • La SCPI détient directement et/ou indirectement des immeubles dont la vente implique des délais qui dépendront de l’état du marché immobilier. La liquidité des parts de SCPI n’est pas garantie par la société de gestion.

  • Ce placement étant investi en immobilier, il est considéré comme peu liquide et doit être envisagé dans une optique de long terme. Les revenus potentiels de la SCPI ainsi que la valeur des parts et leur liquidité peuvent varier à la hausse ou à la baisse en fonction de la conjoncture économique et immobilière. La durée du placement recommandée est de dix ans.

  • Préalablement à toute souscription de SCPI, la note d’information, les statuts, le DIC, le bulletin de souscription, le dernier bulletin trimestriel d’information et le dernier rapport annuel doivent être remis à l’investisseur. Ces documents sont disponibles auprès de la société de gestion.

  • Le souscripteur ne doit pas tenir compte exclusivement des revenus provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire, pour faire face à ses obligations de remboursement.

  • La durée d’un crédit in fine destiné au financement de parts de SCPI « fiscale » (le cas échéant), peut ne pas être compatible avec les délais prévisibles de la liquidation de celle-ci, qui peut s’étaler sur plusieurs années. Il convient de s’informer du délai maximum dans lequel la SCPI peut être liquidée.

  • En cas de défaillance au remboursement du prêt consenti, les parts de la SCPI pourraient devoir être vendues, pouvant entraîner une perte de capital et/ou, s’il s’agit d’une SCPI « fiscale », du bénéfice de l’avantage fiscal accordé.

  • En cas de vente des parts de la SCPI à un prix décoté, l’associé devra compenser la différence éventuelle existant entre le capital restant dû (en vue de rembourser le solde du prêt) et le montant issu de la vente de ses parts.

Information publicitaire sans valeur contractuelle.

Les articles publiés sur ce blog ont été rédigés par Primonial et ont un objectif exclusivement informatif. Ils n'ont pas vocation à être exhaustifs et gardent un caractère général. Par ailleurs, les appréciations formulées reflètent l’opinion de leurs auteurs à la date de publication et sont susceptibles d’évoluer ultérieurement.

Ni les articles, ni les informations contenues dans ces derniers ne peuvent être considérés comme un conseil en investissement, une proposition d'investissement, une offre ou une sollicitation d'achat, de souscription ou de vente d'un instrument financier ou de tout autre produit et support d'investissement.

Les informations d’ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement. Les simulations présentées ont été réalisées en fonction d’hypothèses financières et la réglementation en vigueur à ce jour, ces éléments sont susceptibles d’évoluer. Les informations contenues dans ce document ont été prises à des sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution, cependant leur exactitude ne peut être garantie.

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