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Par Thibault Cassagne

Retraite : assurance vie, PER... Quelle stratégie ?

Préparer sa retraite est devenu un objectif incontournable. Chaque solution de retraite présente ses propres atouts : assurance vie et plan d'épargne retraite sont deux produits facilement accessibles et ajustables selon les besoins de chacun. Ils offrent une gestion financière souple, personnalisable et évolutive dans le temps*.

Bénéficier d'avantages fiscaux

Le PER présente des avantages fiscaux particuliers sur l'impôt sur le revenu. Les sommes versées sur ces contrats diminuent le revenu imposable dans la limite du disponible retraite et ne sont pas prises en compte dans le plafonnement global des niches fiscales.

Ce contrat est accessible aussi bien aux travailleurs indépendants qu’aux salariés. De plus, il n’impose aucune contrainte de versement et permet au terme une sortie à 100 % en capital (en une ou plusieurs fois) ou en rente. Il est également possible d’opter pour une combinaison des deux. En outre, il offre la possibilité d’utiliser le report des plafonds non utilisés des trois dernières années ainsi que celui du conjoint.

Combiner l'épargne retraite et l'assurance vie

Les produits d’épargne retraite et le contrat d’assurance vie se combinent dans le but de compenser la perte de revenus à la retraite. Lorsque le cotisant aura fait valoir ses droits à la retraite :

  • le capital issu du PER, perçu en fonction des besoins sous forme de rente ou de retraits réguliers, pourra combler en partie la baisse de revenus,
  • le capital épargné sur le contrat d’assurance vie sera totalement disponible et permettra en cas de besoin de réaliser des rachats partiels dans un cadre fiscal privilégié.

Enfin, en cas de décès, ces deux solutions permettent d’apporter une protection complémentaire. Le contrat d’assurance vie comme le PER permettent le versement de capitaux aux bénéficiaires désignés.

Si le PER a été dénoué sous forme de capital, il est possible de prévoir une rente réversible au profit du conjoint survivant ou de tout autre bénéficiaire (notamment une rente éducation pour les enfants mineurs).

*En fonction du profil de risque du client et de l’horizon d’investissement

Les articles publiés sur ce blog ont été rédigés par Primonial et ont un objectif exclusivement informatif. Ils n'ont pas vocation à être exhaustifs et gardent un caractère général. Par ailleurs, les appréciations formulées reflètent l’opinion de leurs auteurs à la date de publication et sont susceptibles d’évoluer ultérieurement.

Ni les articles, ni les informations contenues dans ces derniers ne peuvent être considérés comme un conseil en investissement, une proposition d'investissement, une offre ou une sollicitation d'achat, de souscription ou de vente d'un instrument financier ou de tout autre produit et support d'investissement.

Les informations d’ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement. Les simulations présentées ont été réalisées en fonction d’hypothèses financières et la réglementation en vigueur à ce jour, ces éléments sont susceptibles d’évoluer. Les informations contenues dans ce document ont été prises à des sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution, cependant leur exactitude ne peut être garantie.

Primonial vous aide

Thibault Cassagne

Ingénieur patrimonial

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