Quels sont les documents à conserver pour faire valoir vos droits à la retraite ?

Classer et gérer les documents administratifs est rarement une activité à laquelle on s’adonne avec plaisir. Pourtant, en adoptant un peu de discipline, vous gagnerez du temps et resterez serein quand, par exemple, le moment sera venu de constituer votre dossier pour la retraite. Vous serez peut-être amené à fournir des documents remontant à plusieurs dizaines d’années pour faire valoir vos droits. Cette perspective n’a rien d’anecdotique car, selon un rapport de la Cour des Comptes, un dossier sur sept déposé en 2022 comportait une erreur de nature financière. Les erreurs commises par les caisses de retraite portent sur 1,1 % du montant des prestations nouvelles. Ce manque à gagner pour les retraités s’expliquent par des déclarations erronées de la part des employeurs, des trimestres mal pris en compte, des périodes d’activité à l’étranger volatilisées ou encore des trimestres de majoration pour enfants oubliés

Pour éviter de vous retrouver dans cette situation, il est essentiel de conserver tous les documents concernant votre activité et le versement de vos cotisations auprès des caisses de retraite. Voici la liste des principaux :

• Il s’agit de vos contrats de travail et bulletins de salaire, qui permettent de retracer votre historique professionnel ainsi que l’ensemble de vos rémunérations passées. Vos jobs d’été, vos contrats d’alternance, vos missions de services civiques, votre service militaire, voire vos stages et contrats d’apprentissage si votre rémunération a été suffisante, permettent de valider des trimestres. Gardez donc précieusement les documents qui y sont liés.
• Les périodes de chômage peuvent entrer dans le décompte des trimestres validés, à des conditions variables selon qu’elles ont été ou non indemnisées. Archivez les relevés fournis par Pôle Emploi.
• Vous avez été indemnisé par l’Assurance maladie, en raison d’une maladie ou d’un accident ? Ces périodes sont prises en compte dans le calcul des trimestres, les relevés d'indemnités journalières de maladie vous seront demandés.
• Il faut aussi conserver les relevés de carrière, envoyés automatiquement tous les cinq ans à partir de 35 ans. Ces documents récapitulent de manière exhaustive l’ensemble de vos cotisations et semestres travaillés tout au long de votre carrière.
• Vous avez travaillé à l’étranger ? Conservez la preuve de votre activité et du versement de cotisations. Selon votre statut et les pays dans lesquels vous avez résidé (Europe, pays ayant signés des conventions, ces périodes pourront être comptabilisée dans le calcul de votre pension.
• Enfin, si vous avez bénéficié de congés maternité ou d’adoption, choisi un congé parental d’éducation ou encore suspendu votre activité professionnelle pour vous consacrer à l’éducation d’un enfant handicapé, vous pouvez bénéficier de trimestres supplémentaires. Vous devez conserver tous les justificatifs, notamment sur l’obtention des allocations concernées, pour obtenir ces trimestres de majoration.

N'oubliez pas que chaque étape de votre vie professionnelle compte. Vous pouvez faire un point régulier sur Mon Compte Retraite qui recense tous les emplois déclarés que vous avez occupés. Cela vous permet de vérifier s'il y a des omissions ou des incohérences dans votre historique de carrière. Depuis le 1er juillet 2021, vous n’avez plus besoin d’attendre 55 ans pour demander une régularisation, vous pouvez contacter les régimes retraites concernés pour signaler les erreurs dès que vous en avez pris connaissance. Si vous avez plus de 55 ans, le processus de correction est plus simple, puisqu’il se fait depuis le compte retraite, en envoyant les pièces nécessaires.

Toutes ces pièces administratives sont précieuses, il faut en prendre le plus grand soin. Si vous avez des documents au format papier, il est indispensable de conserver les originaux. Classez-les et conservez-les dans des dossiers que vous stockerez à l’abri. Il peut aussi être utile de les numériser et de les sauvegarder dans un espace en ligne, de type coffre-fort numérique. Ce sera plus sûr que sur le disque dur de votre ordinateur, qui peut être perdu, volé ou encore tomber en panne. Cet espace d’archivage en ligne sera aussi utile pour sauvegarder et centraliser les documents déjà numérisés, comme ceux envoyés par mail, ou les fiches de paye dématérialisées. Le moment venu de prendre votre retraite, vous aurez la satisfaction d’avoir tout sous la main, accessible en quelques clics.

Enfin, cette même rigueur et anticipation vaut aussi pour la préparation financière de votre retraite. En commençant tôt, vous lisserez l’effort d’épargne dans le temps. Profitez d’une visite sur Mon compte retraite pour découvrir le montant de votre future retraite et ainsi évaluer les revenus complémentaires dont vous aurez besoin pour conserver votre niveau de vie. Plusieurs solutions s’offrent à vous en fonction de votre horizon de placement, votre capacité d’épargne et votre tolérance au risque. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous accompagner dans la construction de votre stratégie d’épargne retraite.