PrimoPER / La sélection Good Value for Money

Sur un marché des PER Individuels caractérisé par une offre désormais abondante sur le marché, PrimoPER présente un ensemble de caractéristiques originales pour un épargnant :

• PrimoPER propose un un fonds en euros dynamique fonctionnant sur une base annuelle, Sécurité Retraite Euro, susceptible d’optimiser la performance financière réalisée en raison de son mode de gestion.

Concrètement, la société de gestion réalise un choix d’investissement de la poche de diversification au début de chaque année au regard de sa vision des marchés financiers et du potentiel des différentes classes d’actifs pour l’exercice à venir.

Cela permet d’éviter des allers-retours et/ou des changements de politique d’investissement en cours d’année généralement peu efficaces en termes de performance financière.

• En gestion libre, PrimoPER permet à l’épargnant d’accéder notamment à une gamme de 17 supports indiciels à frais réduits gérés par l’un des spécialistes en la matière, la société Lyxor filiale du Groupe Société Générale. Par ce biais, l’épargnant peut diversifier son épargne en vue de la retraite en investissant directement dans des indices boursiers, par exemple :

o le CAC 40,

o le Nasdaq,

o l’Euro Stoxx 50…

• En gestion libre, l’épargnant a également accès à une large gamme de supports immobiliers avec respectivement :

o 6 SCPI : Patrimmo Commerce, Primopierre, Primovie, Edissimo, Rivoli Avenir Patrimoine, PFO2,

o 2 SCI : Capimmo, Sofidy Convictions Immobilières

o 2 OPCI : Preimium B et Dynapierre

• Si l’épargnant préfère opter pour des supports patrimoniaux classiques, PrimoPER propose une gamme d’environ 135 UC patrimoniales en provenance de 40 sociétés de gestion de référence. Ayant benchmarké la performance financière de cette gamme par rapport à son référentiel de marché, Good Value for Money a relevé une surperformance annuelle moyenne :

o de + 0,53 % sur une année (exercice 2019),

o de + 0,69 % par an sur trois années (période 2017-2019),

o de + 1,02 % par an sur cinq années (période 2015-2019).

• Notons enfin que l’accès aux différents fonds en euros du contrat est sans contrainte pour l’épargnant, que ce soit le fonds classique ou le fonds dynamique.

En termes de frais, PrimoPER a évité l’empilage de frais que l’on peut observer dans un certain nombre de PER Individuels du marché. Concrètement, les frais sur les encours en unités de compte sont de 0,98 % par an, en sachant qu’ils intègrent une garantie plancher en cas de décès sécurisant l’épargnant jusqu’à 1 500 000 € de moins-value.

Si l’épargnant opte pour l’un des 17 supports indiciels (trackers ou ETF) proposés en gestion libre, le cumul des frais de gestion sur UC du contrat (0,98 %) et des frais internes à ces supports (0,36 %) se limite à 1,34 % par an.

Conformément au cadre fixé par la loi Pacte pour les PER, Primo PER propose par défaut trois modes de gestion par horizon qui se différencient par leur niveau de risque : Prudent, Equilibré, Dynamique.

PrimoPER est accessible à partir de 1 000 € de versement initial. Des versements programmés peuvent ensuite être mis en place à partir de 50 € par mois.