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Pourquoi déléguer la gestion de son PEA ?

Le Plan d’épargne en actions (PEA) offre de nombreux avantages. Néanmoins, pour en profiter pleinement, il convient d’avoir une bonne connaissance des marchés financiers. Même si ce n’est pas votre cas, il existe une solution pour investir plus sereinement sur ce type de support : la gestion sous mandat. Explications.

Créé en 1992 afin d’encourager l’investissement en Bourse des particuliers français, le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est aujourd’hui un produit incontournable pour valoriser votre épargne à long terme et préparer votre retraite. Grâce à un large choix de supports d’investissement en actions européennes, il permet en effet de dynamiser une partie de son patrimoine tout en bénéficiant de conditions fiscales avantageuses. Les versements peuvent aller jusqu’à 150 000 euros par contribuable et 300 000 par couple. Autre avantage, vous pouvez facilement le transférer d’un établissement financier à un autre, tout en conservant son antériorité fiscale. Néanmoins, il nécessite d’avoir une certaine connaissance des marchés financiers. De plus, le PEA étant majoritairement investi en actions, il présente un risque de perte en capital. Pour les épargnants néophytes, il n’est pas toujours simple de prendre les bonnes décisions. C’est pourquoi, il peut être intéressant d’avoir recours à la gestion sous mandat.

La gestion sous mandat : mode de fonctionnement

En optant pour la gestion sous mandat, vous déléguez en effet la gestion de votre portefeuille à des professionnels de la gestion. Ces derniers ont toute latitude pour agir et organiser le portefeuille, tout en respectant les orientations que vous aurez fixées. Ainsi, bien que le gérant agisse librement selon ses convictions et ses propres analyses du marché, il s’adapte aux objectifs de chacun, au profil et à l’horizon de placement prédéfinis.

Le contrat fixe un niveau de risque, souvent déterminé par rapport à la volatilité moyenne attendue sur le portefeuille. Il peut s’agir d’un mandat type parmi ceux proposés par le professionnel : prudent, équilibré, dynamique, par exemple. Le titulaire du PEA peut aussi demander à son gestionnaire de privilégier certains secteurs et/ou d’en bannir d’autres. Ce mode de gestion implique généralement une relation privilégiée entre le gérant et le client puisqu’ils sont en lien direct.

La gestion du portefeuille étant complètement déléguée à des experts assurant un suivi permanent des marchés financiers, vous êtes plus à même de bénéficier du meilleur « market timing1 ». Pour autant, il existe un risque que le portefeuille ne soit pas investi à tout moment sur les valeurs les plus performantes. Le mandat de gestion ne bénéficie d’aucune garantie en capital.

Vous êtes averti des transactions effectuées par le gérant et des frais qu’elles génèrent. Des reportings réguliers sont également mis à disposition afin de le tenir informé des tendances de marché et de la stratégie qui en découle. Par ailleurs, vous pouvez accéder à tout moment à l’intégralité de la composition de votre portefeuille. Attention, ces informations ne sont données qu’à titre indicatif : le mandant s’interdit toute intervention dans la gestion de son portefeuille.

1 Cette expression anglaise désigne le moment le plus opportun pour investir sur les marchés.

Les frais

En contrepartie, le gestionnaire prélèvera des frais. Avant de vous engager, il est donc important de prendre cela en compte. Ils sont en général de deux types : les frais de gestion qui sont calculées de façon annuelle et les frais de transaction qui sont prélevés à chaque fois qu’un ordre est passé.

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