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Pourquoi choisir l’assurance vie comme épargne ?

Avec 1 766 milliards d’euros d’encours à fin 2019 selon la Fédération française de l’assurance (FFA), l’assurance vie est de loin le placement préféré des Français. Pour comparaison, l’encours du livret A ne s’élève qu’à 319 milliards d’euros. Comment expliquer un tel succès ?

La crise sanitaire et économique que nous sommes en train de vivre a profondément modifié les habitudes d’épargne des Français. Selon le journal des Échos, le taux d’épargne est passé de 15 % du revenu disponible en 2019 à 30 % au cours du premier semestre 2020. Au total, les Français ont ainsi épargné près de 100 milliards d’euros sur les six premiers mois de l’année. Pour le moment, la grande majorité de cette épargne a été placée sur les livrets A mais elle devrait être progressivement redirigée vers des placements avec un potentiel de rendement supérieur. Dans cette optique, l’assurance vie est une possibilité intéressante. Voici 5 raisons pour lesquelles un contrat d’assurance vie pourrait vous convenir.

1 - La sécurité

En optant pour un contrat d’assurance vie, vous avez la possibilité de garantir une partie de votre patrimoine en le plaçant sur un fonds en euros. Votre capital y est garanti. Le potentiel de rendement de ces supports étant limité, il est important de choisir un contrat d’assurance vie avec des frais réduits.

2 - La diversification

Les fonds en euros offrent néanmoins un potentiel de rendement réduit. C’est pourquoi, il peut être intéressant en fonction de votre profil de risque de compléter votre contrat d’assurance vie par des unités de compte. Si ces supports présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé, ils offrent cependant un potentiel de rendement supérieur. Grâce à ces supports, vous pouvez accéder à une large gamme d’actifs et ainsi diversifier votre portefeuille. Vous pouvez par exemple investir votre argent en Bourse ou dans l’immobilier avec des offres SCPI. De cette façon, vous pouvez vous construire un portefeuille adapté à vos projets et à votre profil de risque.

3 - La fiscalité

Dans le cadre d’un rachat, la fiscalité de l’assurance vie est dégressive au fil des années. Souscrire un contrat d’assurance vie tôt, permet de prendre date. Vous n’êtes imposé que sur les plus-values. Par exemple, si votre contrat d’assurance vie vous a rapporté 1 000 euros d’intérêts, vous devrez vous acquitter d’un certain montant qui dépendra de l’ancienneté de votre contrat.

  • De 0 à 4 ans, 35 % des intérêts sont retirés, soit 350 euros.
  • De 4 à 8 ans, 15 % des intérêts sont retirés, soit 150 euros.
  • Après 8 ans, vous disposez d’un abattement annuel de 4600 € pour une personne seule et de 9 200 euros. Le reste étant imposé à 7,5 %. Dans notre exemple, les intérêts n’auraient donc pas été imposables.

Attention néanmoins, dans tous les cas, il vous faudra vous acquitter des prélèvements sociaux au taux de 17,2 %.

4 - La disponibilité des fonds

Contrairement à une idée reçue, l’argent investi dans un contrat d’assurance vie n’est pas bloqué pendant huit ans. Vous avez la possibilité de réaliser des rachats partiels à tout moment. Vous devez néanmoins comprendre qu’en retirant cet argent avant huit ans, vous perdez l’avantage fiscal de ce support. Autre point à prendre en compte, contrairement à un livret A, l’argent n’est pas disponible immédiatement, il y a un délai de traitement qui selon l’assureur peut varier d’un à trois mois.

Bon à savoir : un rachat partiel de son assurance vie n’entraîne pas la fermeture du contrat. Il est donc possible de l’alimenter à nouveau par la suite tout en bénéficiant de la date de souscription.

5 - La liberté des versements

L’assurance vie est un produit d’épargne abordable. Certains contrats sont accessibles dès 1 000 euros. Vous avez par la suite la possibilité d’effectuer des versements complémentaires avec une faible capacité d’épargne. 100 euros par mois peuvent suffire. Si vous pouvez mettre en place des versements automatiques, vous avez également la possibilité de modifier les montants en fonction de votre situation.

Grâce à tous ses avantages, l’assurance vie s’adapte à tous vos projets que ce soit la constitution d’un patrimoine, la préparation de votre retraite ou la transmission de votre capital. Pour prendre la meilleure décision et choisir le contrat d’assurance vie qui vous convient, n’hésitez pas à vous faire accompagner par un conseiller.

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