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PLACER SON ARGENT : 8 PLACEMENTS
À CONNAÎTRE EN 2022


Vous disposez d’un capital à placer ? Vous souhaitez commencer à épargner de manière régulière ? Face à l’étendue des placements disponibles, difficile de faire le bon choix. Pour vous aider à y voir plus clair, cet article dresse un tour d’horizon des différentes possibilités d’investissement. Passage en revue.

Sommaire

1- Investir son argent en assurance vie

L’assurance vie est tout simplement le placement préféré des Français. Selon la Fédération française de l’assurance (FFA), l’encours total de l’assurance vie s’élevait, fin février 2021, à 1 795 milliards d’euros. C’est quatre fois plus que les encours du livret A et du livret développement durable cumulés. Bien que les rendements des fonds en euros soient en baisse depuis plusieurs années, la diversité des supports plaide en faveur de l’assurance vie. Dans cette enveloppe, il est ainsi possible de combiner des fonds en euros garantis en capital avec des unités de comptes1 plus risquées mais potentiellement plus rémunératrices, pour rendre son investissement un peu plus dynamique.

À qui cela s'adresse ?

Véritable couteau suisse de l’épargne, l’assurance vie s’adapte pour correspondre à tous les profils d’épargnants. En fonction des supports choisis, elle permet en effet de s’adapter à vos besoins et à votre profil de risque. En plus d’offrir une épargne facilement disponible, elle vous permet de répondre à de nombreux objectifs patrimoniaux.

Le savoir-faire Primonial

Nous disposons de partenariats privilégiés avec de grands assureurs pour proposer en exclusivité des contrats qui se classent parmi les meilleurs du marché. Ils affichent un large palmarès de récompenses attribuées par la presse financière et patrimoniale, comme le contrat Target+2 (Oradéa Vie). La qualité et l’innovation des fonds en euros est au centre de l’attention de l’équipe et déterminante dans le choix des partenaires. Nos contrats vous donnent également accès aux fonds des plus grandes maisons de gestion et s’articulent autour d’options de gestion et de prévoyance.


1 L’investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital.
2 Le contrat TARGET+ est un contrat d’assurance collective sur la vie multisupport assuré par Oradéa Vie, entreprise régie par le Code des assurances, et commercialisé par Primonial en sa qualité d’intermédiaire en assurance vie. Il présente, sur la part investie en unités de compte, un risque de perte en capital. Oradéa vie ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valorisation.

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2- Le plan d'épargne retraite

Pour préparer sa retraite, il est important d’anticiper et de commencer à mettre de l’argent de côté le plus tôt possible. Disponible depuis octobre 2019, le plan d’épargne retraite (PER) a été conçu pour donner un second souffle à l’épargne retraite. Les sommes versées sont bloquées jusqu’à la retraite (sauf exceptions autorisant un déblocage anticipé comme l’achat de la résidence principale par exemple) et les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable jusqu'à un certain seuil.

À qui cela s'adresse ?

Les épargnants entre 35 et 50 ans, avec un taux marginal d’imposition compris entre 30 % et 45 %, et qui souhaitent préparer leur retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Le savoir-faire Primonial

PrimoPER3, le PER de Primonial, transforme votre épargne retraite en vous proposant un fonds en euros innovant et des supports4 uniques sur le marché, issus du savoir-faire et des années d’innovation de Primonial. Nos experts vous aideront à construire une allocation optimale, adaptée à vos besoins.


3 PrimoPER est un contrat d’assurance collective sur la vie souscrit par l’association ADRECO auprès d’ORADEA VIE dans le cadre des articles L.142-1 et suivants du Code des Assurances et dans le cadre fiscal du « plan d’épargne retraite » (PER).
4 L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Notice d’Information du contrat.

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3- Les SCPI

Avec la crise sanitaire et économique, l’immobilier professionnel connaît des mutations profondes qui offrent des opportunités de placements pour les sociétés de gestion. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des produits financiers permettant d’accéder au marché de l’immobilier tertiaire (bureaux, commerces, etc.) en France et aussi, pour certaines d'entre elles, en Europe. Toute la gestion locative est prise en charge par la société de gestion. En contrepartie, celle-ci prélève des frais de gestion. Avec un rendement moyen net oscillant autour de 4 %5 depuis cinq ans selon l’Institut de l’épargne immobilière et foncière (IEIF), les SCPI séduisent de plus en plus les épargnants français.

À qui cela s'adresse ?

Ce produit s’adresse à des investisseurs ayant des liquidités à placer et cherchant des solutions de placements générant des revenus réguliers, sans contrainte ni aléas de gestion. Attention, l’horizon de placement conseillé est d’au moins dix ans. Vous pouvez également y souscrire à crédit.

Le savoir-faire Primonial

Notre filiale Primonial REIM, qui gère un encours total de plus de 26 milliards d’euros à fin 2020, propose des SCPI avec des politiques d’investissement innovantes. Par exemple, la SCPI Primovie a mis en place une politique d’investissement privilégiant l’immobilier de santé et d’éducation. Quant à la SCPI Primopierre qui investit majoritairement dans l’immobilier de bureau, elle dispose du label ISR (Investissement socialement responsable. Ainsi, 100 % des acquisitions immobilières de la SCPI Primopierre, investie principalement dans l’immobilier de bureau francilien font l’objet d’une notation extra financière sur la base de 90 critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).


5 Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les SCPI présentent un risque de perte en capital dû à l’évolution des marchés immobiliers notamment. Les revenus ne sont pas garantis, ils peuvent varier à la hausse comme à la baisse.

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4- Les marchés financiers

Les marchés financiers sont des lieux où les investisseurs négocient des titres à l’achat ou à la vente. Selon l’Autorité des Marchés financiers (AMF), les marchés financiers sont divisés en cinq compartiments : le marché actions où les entreprises lèvent des capitaux via un appel public à l’épargne pour financer leur croissance, le marché obligataire, le marché monétaire, le marché des produits dérivés et le marché des devises. La crise sanitaire et économique de 2020 n’a eu qu’un impact modéré sur les marchés financiers. Pour profiter des opportunités de rebond, le mot d’ordre est diversification.

À qui cela s'adresse ?

Pour investir sur les marchés financiers, vous devez avoir une certaine appétence pour le risque et un horizon de placement important. Pour investir directement sur les marchés financiers, vous devez avoir une certaine connaissance et expérience financière. Vous pouvez néanmoins y accéder via différents produits tels que l’assurance vie via des unités de compte.

Le savoir-faire Primonial

Nos conseillers vous aideront à choisir le meilleur moyen pour investir sur les marchés financiers. Vous pouvez également disposer sur certains de nos contrats de la gestion sous mandat qui vous permet de bénéficier de l’expertise de notre Groupe pour sélectionner les meilleurs placements. Notre filiale La Financière de l’Échiquier gère une gamme de fonds d’investissement6 investis sur les principaux marchés d’actions, d’obligations d’entreprises et d’obligations convertibles, pour le compte d’investisseurs privés et institutionnels. Sa méthode de gestion, fondée sur la connaissance approfondie des entreprises, lui permet de s’affranchir des humeurs des marchés. Elle est notamment reconnue pour son expertise dans les secteurs innovants. La Financière de l’Échiquier vient ainsi de lancer Echiquier Space, le 1er fonds thématique d’Europe dédié à l’espace et à son écosystème.


6 La valeur de l’investissement peut varier au gré des fluctuations du marché et l’investisseur peut perdre tout ou partie du montant de capital investi, les OPC n’étant pas garantis en capital.

5- L'immobilier direct

L’engouement des Français pour l’investissement locatif ne se dément pas. En 2020, plus de 26 % des acquisitions immobilières concernaient l’investissement locatif. L’investissement en immobilier locatif consiste à acheter un bien immobilier pour le louer. En réalisant cet investissement dans le cadre d’un dispositif fiscal, comme le Pinel ou le Malraux, il est possible de réduire ses impôts. Attention néanmoins, souscrire à un dispositif fiscal est contraignant car il faut s’engager à remplir un certain nombre de conditions pour en bénéficier

À qui cela s'adresse ?

Ce type d’investissement s’adresse à des investisseurs disposant d’un apport et souhaitant développer leur capital grâce au crédit et à son effet de levier.
En fonction du dispositif retenu, cette solution permet de se rapprocher au mieux de votre objectif patrimonial. Il est important de noter que durant toute la période d’investissement votre capital est bloqué.

Le savoir-faire Primonial

Nos conseillers sont là pour vous aider à choisir le statut de location et le dispositif fiscal les plus adaptés. Une fois la stratégie mise en place, ils pourront également vous accompagner dans la sélection du bien immobilier grâce à Leemo, premier moteur de recherche transactionnel pour les professionnels de l’immobilier. Plus de 19 000 lots sont ainsi disponibles sur cette plate-forme.

6- Les produits structurés

Les produits structurés sont des montages financiers alternatifs aux placements dynamiques de type « actions » ou « obligations ». Conçus dans un cadre très réglementé, ils sont constitués d’un élément obligataire assurant une protection du capital ou non, et d’un élément optionnel visant à bénéficier de la performance du sous-jacent. Les produits structurés sont accessibles en tant qu’unités de compte au sein de contrats d’assurance vie et contrat de capitalisation, ainsi que dans les comptes-titres.

À qui cela s'adresse ?

Longtemps réservés aux investisseurs confirmés, les produits structurés se sont démocratisés. Les produits structurés s’inscrivent dans une optique de diversification d’allocation d’actifs et s’adressent tant aux personnes physiques qu’aux personnes morales. Attention néanmoins, les produits structurés sont des produits complexes à comprendre. Les investisseurs potentiels doivent disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires afin de pouvoir évaluer les risques, les avantages et inconvénients liés au produit avant toute décision d’investissement.

Le savoir-faire Primonial

Notre filiale DS Investment Solutions est une société dédiée aux solutions d’investissements structurés innovantes. Elle est spécialisée dans la recherche et le développement de produits structurés et de fonds adaptés aux problématiques des investisseurs privés et des entreprises, grâce à son expertise financière. Les produits structurés conçus par DS Investment Solutions sont accessibles en tant qu’unités de compte de contrat d’assurance vie et de capitalisation, ainsi que dans les comptes-titres.


7- Le private equity

Le private equity, ou capital investissement, est une source de financement des entreprises principalement non cotées en bourse. Généralement réservé aux institutionnels, experts de ce type d’investissement, le private equity, suscite l’intérêt croissant des particuliers qui recherchent des placements performants, et dont l’utilité économique est concrète.

À qui cela s'adresse ?

Le private equity s’adresse aux investisseurs recherchant de la diversification et du potentiel de performance sur le long terme et souhaitant donner à leur patrimoine une dimension entrepreneuriale.

Le savoir-faire Primonial

Grâce à PrimoPacte, unité de compte7 dans la gamme des contrats Target+ et dans le Plan d’Épargne Retraite PrimoPER, Primonial permet aux particuliers d’investir dans une classe d’actif réservée jusqu'ici aux investisseurs institutionnels.


7 L’investissement en unités de compte présente un risque de perte. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs de PrimoPacte, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant de la valorisation des actifs de private equity. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Note/Notice d’Information du contrat d’assurance.


8- L'investissement responsable

Vous souhaitez plus de transparence et vous voulez savoir ce que va financer votre épargne ? La finance durable cherche justement à concilier performance financière et développement durable. L’investissement socialement responsable (ISR) vous permet ainsi d’investir dans des valeurs qui prennent en compte, en plus des critères financiers, des critères extra-financiers de type ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance). Les fonds ISR peuvent s’appliquer aux actions et obligations cotées voire, selon des modalités spécifiques, à l’immobilier ou au capital-investissement. Ce type de placements allie performance économique et impact social et environnemental.

À qui cela s'adresse ?

L’investissement responsable s’adresse aux épargnants souhaitant développer leur patrimoine tout en étant fiers de leurs investissements.

Le savoir-faire Primonial

Chez Primonial, nous sommes convaincus que ces aspirations ne sont pas un simple effet de mode mais un mouvement de fond amené à durer. Au travers de certaines de nos solutions et de nos filiales, nous contribuons au développement d’une finance durable depuis de nombreuses années. Ainsi, depuis sa création en 1991, La Financière de l’Échiquier (LFDE) se préoccupe d’investissement responsable et prête une attention particulière aux critères de gouvernance des entreprises dans lesquelles elle investit. Début 2021, La Financière de l’Échiquier a annoncé l’obtention du label ISR pour trois fonds supplémentaires, portant son offre labellisée ISR à 9 fonds. Fin 2020, avec au total 6 milliards d’euros d’encours sous gestion, l'offre ISR et Impact de LFDE a franchi la barre des 50 % des encours sous gestion.

Primonial vous recommande :

Un accompagnement sur mesure

Face à tant d’options d’investissement, l’accompagnement est primordial. En effet, chaque situation est unique. C’est pourquoi, avant de prendre une décision, il est recommandé de contacter un conseiller pour choisir la solution la plus adaptée à vos objectifs patrimoniaux et à vos projets de vie. En plus de vous fournir l’offre la plus exhaustive en architecture ouverte, Primonial vous propose un conseil de qualité. Les 150 conseillers en gestion de patrimoine de notre réseau Primonial Gestion Privée sont à votre disposition.

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