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Piloter votre épargne avec l’investissement progressif

Face à la volatilité des marchés, il est difficile de savoir quel est le moment le plus opportun pour investir. Pour lisser le prix d’achat et dynamiser votre épargne au sein de votre contrat d’assurance vie, une solution existe néanmoins : l’investissement progressif. Pour cela, deux options s’offrent à vous. Explications.

En savoir plus pour votre épargne

L’effondrement des marchés financiers au printemps 2020 à la suite de la crise du coronavirus a rappelé l’importance de la diversification dans une stratégie patrimoniale. Néanmoins, cette règle d’or ne suffit pas toujours pour limiter au mieux le risque. Les très fortes fluctuations observées ces derniers mois sur les marchés soulignent l’importance d’un élément tout aussi crucial, le « market-timing ». Cette expression anglaise désigne le moment le plus opportun pour investir sur les marchés. Mais comment déterminer ce moment idéal lorsque l’on n’est pas un expert et que l’on a peu de temps à consacrer à ses investissements ?

Lisser le prix d’achat

Une des solutions est d’investir peu à peu pour obtenir différents prix d’entrée sur le marché et ainsi « lisser » son prix d’achat. C’est ce que l’on appelle communément l’investissement progressif. Au sein de votre contrat d’assurance vie, cette technique vous permet d’investir à intervalle régulier sur les marchés via des unités de compte.

Prenons l’exemple d’un investisseur ayant une épargne de 6 000 euros à placer. En investissant peu à peu, l’investisseur pourra acheter, en moyenne, à un coût moindre. Il acquiert ainsi plus d’unités de compte qu’un investissement ponctuel.


Suivant l’exemple du tableau, en investissant graduellement le coût moyen d’acquisition des parts est moindre à terme. Résultat, cela permet d’acquérir plus unités de compte, exactement 63,23 contre 60 pour un investissement ponctuel.

Versement
programmé
ou
Investissement
progressif
Valeur versée Valeur de la part
d'acquisition
Nombre de parts
acquises

Janvier

1 000 €

100 €

10,00

Février

1 000 €

110 €

9,09

Mars

1 000 €

90 €

11,11

Avril

1 000 €

80 €

12,50

Mai

1 000 €

95 €

10,53

Juin

1 000 €

100 €

10

Total pour les
investissements progressifs

6 000 €

94,89 €

63,23

Exemple d’un
Investissement ponctuel

6 000 €

100 €

60


Exemple non contractuel donné à titre indicatif afin d’illustrer le fonctionnement d’un investissement progressif. L’investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital et leur valeur est sujette à des fluctuations, à la hausse comme à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Comment concrètement entrer progressivement sur les marchés ?

Au sein d’un contrat d’assurance vie, vous avez deux possibilités pour entrer progressivement sur les marchés. L’ « investissement progressif » et les « versements libres programmés » peuvent être mis en place à tout moment dans le cadre de votre contrat d’assurance vie, soit lors de la souscription, soit en cours de vie du contrat.

L’investissement progressif

La première option, l’ « investissement progressif » consiste à réaliser un arbitrage c’est-à-dire transférer des sommes d’un support d’investissement à un autre. À la mise en place de cette option, vous définissez le support de départ d’où les sommes seront prélevées, le support d’arrivée qui réceptionnera ces sommes, la fréquence des investissements ainsi que le montant total à arbitrer. Votre option ainsi paramétrée, la somme définie est progressivement et automatiquement transférée du support de départ vers le ou les support(s) d’arrivée. L’option prend fin quand la totalité de la somme à investir a été transférée sur le/les support(s) d’arrivée. Conçue pour dynamiser un contrat d’assurance vie, cette option suit généralement ce principe : le support de départ est un support « sécuritaire » et le ou les support(s) d’arrivée sont plus dynamiques. Ces-derniers offrent un potentiel de rendement plus important, mais présentent un risque de perte en capital.

Les versements libres programmés

La deuxième possibilité est de mettre en place des versements libres programmés. Cette méthode vous permet de verser régulièrement le même montant sur le ou les support(s) de votre choix logé(s) au sein de votre contrat d’assurance vie. En plus d’espérer pouvoir lisser le prix d’acquisition des supports, cette solution vous apporte une bonne discipline d’épargne : vous épargnez régulièrement et automatiquement. Ces sommes sont prélevées sur votre compte courant. À sa mise en place, vous définissez le montant du versement et la fréquence du versement.


À savoir : il existe également d’autres options comme le « stop-loss », la « sécurisation des plus-values » ou la « dynamisation des plus-values. Pour savoir laquelle correspond le mieux à votre situation, n’hésitez pas à contacter l’un de nos conseillers.

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