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« Le principal avantage de l’assurance vie est d’offrir une grande diversification »

Entretien avec Martin Alix, Directeur adjoint développement produits chez Primonial

La crise financière que nous traversons actuellement peut-elle avoir un impact sur les rendements des fonds en euros ?

Si la crise sanitaire est stabilisée dans les mois à venir, comme cela semble être le cas en Chine, cet épisode n’aura pas d’impact significatif sur les rendements des fonds en euros. En effet, ces derniers sont composés, en moyenne, à 80 % d’obligations d’États, à 10 % d’obligations d’entreprises et à 10 % de produits financiers diversifiés avec des investissements en immobilier ou sur les marchés actions. Néanmoins, la situation actuelle risque d’accentuer légèrement une tendance structurelle lourde : la baisse régulière du rendement des fonds en euros principalement corrélés au niveau des rendements obligataires qui végètent autour de 0 depuis plusieurs mois. En 2019, le cabinet d’analyse Facts & Figures estime le rendement annuel moyen est de 1,4 %. Pour comparaison, il était de 1,8 % en 2018 et 2,3 % en 2015, selon la Fédération française de l'assurance (FFA).

Dans un tel environnement, l’assurance vie demeure-t-elle toujours un bon placement financier ?

Au-delà de la fiscalité, le principal avantage de l’assurance vie est d’offrir une grande diversification. En cette période d’incertitude économique, c’est très important. Grâce aux unités de compte proposées au sein des contrats, vous pouvez placer votre capital dans des classes d’actifs variées et complémentaires : immobilier, marchés financiers, capital-investissement. Investir dans différentes classes d'actifs ne permet pas de limiter le risque mais de le diversifier.

Comment connaître la situation financière de son contrat d’assurance vie ?

Vous pouvez consulter les relevés de situation en ligne. Gardez néanmoins en tête que l’assurance vie est un investissement de long terme, il ne sert à rien de le consulter quotidiennement et de paniquer. Il ne faut pas se mordre les doigts car vous n’avez pas pu passer un ordre. Si vous voulez passer des ordres de façon quotidienne, un compte-titres ou un Plan d’épargne en actions (PEA) restent à privilégier. Ils permettent en effet une réactivité plus importante aux soubresauts du marché mais proposent une diversification moindre en termes de classe d’actifs. En cas de doute sur la configuration de votre assurance vie, le plus simple est de se faire accompagner par un conseiller qui fera le point avec vous sur la meilleure stratégie à adopter.

Avec le confinement, les compagnies d’assurance sont-elles toujours en mesure de répondre aux demandes de leurs clients ?

Oui, il faut être très rassurant sur ce sujet. Les assureurs ont mis en place des plans de continuité pour respecter les engagements contractuels. Ces derniers ont pu être éprouvés lors des derniers mouvements de grèves et ils ont montré leur solidité.

Achevé de rédiger le 18 mars 2020.

L’investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital.

Martin Alix

Directeur adjoint développement produits chez Primonial

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