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Par David Sylvestre - Publié le 31.01.2023

ISR et assurance vie : comment investir responsable ?

Depuis le 1er janvier 2019, les contrats d’assurance vie doivent proposer des supports d’investissement labellisés ISR, verts et solidaires. Comment  investir responsable grâce à son assurance vie et comment choisir ces supports ? L'occasion de faire le point avec David Sylvestre, Directeur du développement commercial de Primonial Gestion Privée.

A écouter en 3 minutes

> Au sein d’un contrat d’assurance vie, quels sont les supports et les classes d’actifs qui permettent d’investir responsable ?


David Sylvestre : L’assurance vie est un outil très intéressant pour réaliser des investissements responsables. En effet, cette enveloppe permet, grâce aux unités de compte, d’accéder à une large gamme de classes d’actifs. Attention, chaque contrat d’assurance vie ne disposent pas des mêmes supports. Au moment de la souscription, il faut donc bien se renseigner sur les différents supports disponibles permettant de pouvoir réaliser un investissement responsable. Par ailleurs, il est important de rappeler que les unités de compte présentent un risque de perte de capital. 

Pour revenir à votre question, parmi les différentes classes d’actifs disponibles dans l’assurance vie, et permettant de réaliser des investissements responsables on peut par exemple citer les classes d’actifs suivantes :

  • Des fonds actions, des fonds thématiques ou des fonds à impact
  • L’immobilier via des SCI ou SCPI labelisées ISR
  • Les produits structurés intégrant une dimension ESG 


> Quelle partie de son allocation faut-il allouer aux investissements responsables ?


D.S. : Difficile de répondre. Chaque situation est unique. C’est à l’épargnant d’estimer ce qu’il souhaite placer en investissement responsable en fonction de son appétence pour le sujet. En fonction de ces convictions, de ses préférences en matière ESG et de son profil de risque, nous lui proposons une allocation dédiée.




> On entend souvent dire que les investissements responsables sont moins performants que des investissements ne prenant pas en compte les critères extra-financiers. Est-ce vrai ? Quelles sont leurs perspectives d'évolution ?


D.S. : C’est effectivement une idée reçue très répandue. Je vous rassure ce n’est pas du tout le cas. Je dirai même que c’est plutôt le contraire. Les entreprises qui ont une bonne gestion de leurs enjeux environnementaux et sociaux sont bien souvent plus résilientes et plus performantes. La Financière de l’Échiquier, société de gestion d’actifs, réalise depuis plusieurs années une étude sur le sujet. A fin juin 2021, sur une période de 11 ans et demi, le portefeuille composé des meilleures note ESG de notre univers (Top 40) génère une performance 3,1 fois supérieure à celle du portefeuille composé des pires note ESG (Flop 40). La surperformance s’accentue cette année encore, après avoir été de 2,3 fois sur 9 ans et de 2,6 fois sur 10 ans

Notre intervenant : David Sylvestre

David Sylvestre est Directeur du développement commercial chez Primonial Gestion Privée pour l'Ile-De-France.

Après une formation en Economie, Gestion et Droit des affaires, j’ai travaillé dans la société de gestion du Crédit Mutuel Arkéa, puis  au sein du réseau Crédit Mutuel, avant de diriger plusieurs agences au sein de Société Générale.

J’ai rejoint par la suite Primonial Gestion Privée en qualité de Directeur du Développement commercial en 2020 !

Mon parcours m’a sensibilisé aux bienfaits de l’assurance vie :mettre en place une stratégie de diversification multi actifs, sur des univers d’investissement différents, tout en optimisant la fiscalité.

Enfin, ma sensibilité à vouloir préserver la planète trouve tout son sens aussi en sélectionnant les supports ISR au sein des portefeuilles. Le champ des possibles est désormais vaste, il faut faire preuve de sélectivité pour être au rendez-vous sur le sujet, et coller aux attentes de notre clientèle !


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