Investir en bourse avec 1 000, 5 000, 10 000, 50 000 € ou plus : comment faire ?

Nous en reparlerons souvent dans cet article, les marchés financiers peuvent être très irréguliers, on appelle cela la « volatilité ». Regardons l’évolution du CAC 40 en 2021 par exemple. L’indice boursier de la place de Paris a grimpé de 28,85 % en 1 an. Une performance inégalée depuis 1999 qui lui a permis de battre un record qui datait de plus de 20 ans. Pourtant, la progression est loin d’avoir été linéaire. Elle a connu plusieurs soubresauts, de fortes baisses succédant à des périodes de plusieurs semaines de hausse. L’année a donc été très nerveuse, marquée par les aléas de l’économie mondiale, en premier lieu les interrogations liées à la Covid et au conflit russo-ukrainien.

Dans ce contexte, il est strictement impossible de prédire l’avenir. La définition de l’horizon de placement est importante. N’investissez que de l’argent dont vous n’aurez pas un besoin primordial dans les au minimum cinq années à venir ! Si vous avez économisé et que vous prévoyez d’utiliser cette somme pour payer la future école de votre adolescent dans 3 ans, la Bourse comporte trop d’aléas. Passez votre chemin.

N’hésitez pas à discuter de la structure de votre patrimoine et de vos objectifs de vie avec un conseiller en gestion de patrimoine. Il pourra vous aider à organiser votre patrimoine en fonction vos projets, que ce soit ceux à court terme ou ceux au long cours.

Reparlons de volatilité. Quand acheter ? Quand vendre ? Impossible de savoir si les achats sont réalisés au cours le plus bas et vendus au cours le plus haut. Une seule règle pour pallier cette volatilité : procéder à des investissements réguliers.

Vous disposez de 50 000 euros ? Investissez-les petit à petit, par exemple 5 000 euros tous les mois. Investir régulièrement est le meilleur moyen pour ne pas subir les fluctuations des marchés, et « lisser » son prix d’achat. À chaque versement, vous achèterez des titres à des cours différents : moins cher quand les marchés baissent, plus cher quand ils montent.

Vous n’aurez plus de question à vous poser sur le fameux « bon moment ». Vous avez défini une stratégie, vous avez du temps devant vous, et statistiquement vous savez que les marchés financiers sont les placements les plus rémunérateurs sur une longue durée. Sur la période 1990-2020, les actions françaises ont dégagé un rendement annuel moyen de 9 %. Une performance qui atteint même 12,9 % entre 1980 et 2020 (source IEIF 2021).

On considère généralement qu’une dizaine de « lignes » est un minimum pour diversifier son investissement. « Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » est en effet un postulat élémentaire et ce, pour plusieurs raisons. Quel titre, quelle zone géographique, quel secteur d’activité vont tirer leur épingle du jeu ? Là aussi, difficile de le savoir à coup sûr. En répartissant votre investissement sur divers supports, vous diminuez votre risque.

Il ne faut pas hésiter à se faire aider. Dans un premier temps, un conseiller en gestion de patrimoine pourra vous guider et vous aider à bâtir votre allocation d’actifs, en fonction notamment de vos objectifs de performance, de votre aversion au risque, de votre horizon de placement et de votre appétence pour tel ou tel secteur d’activité. Pour des montants plus importants, il pourra vous orienter vers des gérants spécialisés à qui vous pourrez confier la gestion de votre portefeuille.

Plan d’Epargne en Actions (PEA) ? Compte-titres ? Assurance vie ? Plan d’Epargne Retraite (PER) ? Il faudra dès le début vous poser cette question. Passage en revue des modes de fonctionnement de ces différentes envelopper pour vous aider à faire votre choix.

Avec le compte-titres, c’est l’ouverture pour investir sur tous les marchés financiers y compris les plus lointains. Il n’y a pas de plafond, mais la contrepartie est une fiscalité contraignante : vos gains (dividendes ou plus-values) seront taxés au PFU (30 %) ou au barème de l’impôt sur le revenu (+ prélèvements sociaux).

Le PEA est une enveloppe destinée l’investissement sur les entreprises européennes dans laquelle il est possible d’investir jusqu’à 150 000 euros. Avec le PEA PME, ce montant peut même atteindre 225 000 euros. Le PEA offre également un avantage fiscal non négligeable avec une exonération de l’impôt sur les plus-values et dividendes (hors prélèvements sociaux évidemment) au bout de 5 ans de détention.

Enfin, l’assurance vie ou le PER vous permettent d’investir aussi sur les marchés via des unités de compte (OPCVM, ETF, produits structurés, etc.). Tous les contrats « nouvelle génération » comme le contrat Target+, distribué en exclusivité par Primonial et assuré par Oradéa Vie, proposent aujourd’hui plusieurs centaines d’unités de compte. Vous avez ainsi accès à des sociétés de gestion différentes, avec des modes de gestion différents, sur des marchés sectoriels ou géographiques eux-aussi différents. Le choix est large. Là-aussi, informez-vous et n’hésitez pas à vous faire aider par un conseiller en gestion de patrimoine qui saura vous guider sur toutes ces possibilités d’investissement.