Comment placer 100 000 euros ? Tous les conseils de Primonial pour bien investir

Vous disposez de 100 000 euros, une somme considérable. Que ce montant provienne d’un héritage ou d’un revenu exceptionnel, la question se pose de savoir comment le placer efficacement. Prendre la bonne décision n’est pas évidente dans le contexte économique actuel. Investir 100 000 euros requiert la mise en place d’une stratégie précise et organisée. Primonial vous aide à trouver comment bien investir votre argent en fonction de vos objectifs.

> Quelles questions se poser avant de choisir son investissement ?

Avant d’investir 100 000 euros, il est nécessaire de se poser les bonnes questions. Un tel placement ne s’improvise pas. Vous devez définir :

• Votre profil d’investisseur
• Vos objectifs
• Les perspectives de performance des placements envisagés ainsi que les risques associés
• Vos possibilités de diversification
• Votre horizon d’investissement
  
  

Votre profil d’investisseur

Il existe trois grands profils d’investisseurs :

• Les prudents : ils choisissent les investissements peu risqués en priorité. Ils sont prêts à accepter des performances potentielles moindres tout en diminuant leur exposition au risque de perte en capital.
• Les équilibrés : Ils sont prêts à prendre des risques pour une partie plus importante de leur investissement en contrepartie de performances potentielles plus importantes.
• Les dynamiques : ils privilégient avant tout la performance et acceptent un risque de perte en capital important.
  
  

La définition de vos objectifs

Une fois votre profil défini, vous pouvez déterminer vos objectifs. Vous pouvez chercher à :

• Vous constituer des revenus complémentaires ;
• Vous constituer une épargne de précaution ;
• Faire fructifier votre capital ;
• Diminuer votre imposition ;
• Anticiper la transmission de votre patrimoine.

Vous devez également vous interroger sur votre horizon d'investissement. Il définit la période durant laquelle vous pouvez garder investi une partie de votre capital sans risquer d’en avoir besoin. Il est notamment déterminé par vos objectifs financiers, votre appétit pour le risque et votre âge etc...

Durée, disponibilité et potentiel de rendement vont de pair. Pour un horizon d’investissement court, il est recommandé de choisir un placement peu risqué et disponible. En contrepartie, la rémunération du placement sera relativement faible.

Au contraire, si vous pouvez vous permettre de bloquer votre épargne à moyen ou long terme, le placement adapté pourra prévoir une durée minimale de quelques années, c’est-à-dire être indisponible plusieurs années, avec comme avantage un meilleur potentiel de rendement.

Choisir vos placements

Afin de sélectionner vos investissements, il faut fixer la limite de risques acceptable pour vous. Les investissements les plus performant sont aussi ceux présentant le plus de risque. La rentabilité de vos placements est impactée par la fiscalité qui leur est applicable. Vous devez réfléchir à l’impact fiscal de vos placements.

Déterminer votre stratégie de diversification

La diversification peut être mise en œuvre à plusieurs niveaux :

• Sectoriel : par exemple, vous pouvez choisir l’immobilier ou le secteur de l’énergie pour investir. Le mieux est de choisir des secteurs décorrélés ; Ainsi, si la valeur d’un secteur baisse, le second secteur choisi peut évoluer de manière indépendante.
• Géographique : Par exemple, vous pouvez choisir d’investir sur des marchés différents (marché financier Européen, Asiatique, Nord-Américain etc…).
  
  

Le savoir-faire Primonial :

Définir vos objectifs avec précision puis mettre en place une stratégie de placement efficace demande une réelle expertise. Les conseillers en gestion de patrimoine Primonial vous accompagnent pour optimiser vos placements. Grâce à notre expertise, nous vous aidons à déterminer vos objectifs. Nous identifions ensuite les points forts de votre patrimoine et de votre profil pour établir une stratégie totalement personnalisée en fonction de vos besoins.

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> Comment placer 100 000 € en fonction de votre horizon d’investissement ?

Avant de commencer, il faut bien poser la différence entre les notions d’objectif comme la constitution d’un capital ou la création de revenus complémentaires, et l’horizon d’investissement (court, moyen ou long terme). En effet, deux personnes peuvent avoir le même objectif mais des horizons d’investissement différent. Pour tenter d’être plus précis possible, nous dressons ici un panorama des solutions à adopter en fonction de l’horizon d’investissement et en précisant le cas échéant l’objectif recherché.

Quelles solution pour des objectifs avec un horizon d’investissement à court terme ?

Placer les sommes sur un livret A ou un Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est le meilleur moyen de les rendre facilement disponible. Ainsi vous pouvez rapidement mobiliser rapidement une partie de vos 100 000 euros.

Quelles solutions pour un objectif avec un horizon d’investissement à moyen terme ?

Si vous souhaitez investir à moyen terme dans un produit financier, le PEA (Plan d’Epargne en Actions) pourrait vous convenir. Spécificité française, le PEA partage des caractéristiques commune avec le compte-titres ordinaires, mais s’en éloigne principalement par trois aspects fondamentaux : les valeurs qui y sont éligibles, les plafonds d’apport en liquidité, et le cadre fiscal. Sont éligibles les actions « européennes », dans un sens bien précis. 

Ces titres doivent être des parts de capital d’entreprises ayant leur siège dans l’Union Européenne ou dans un État de l’Espace Économique Européen (UE+ Islande, Norvège et Liechtenstein), et soumis à l'Impôt sur les Sociétés ou à un impôt équivalent dans les conditions de droit commun.

Me faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine

Quelles solutions pour un objectif avec un horizon d’investissement à long terme ?

Vous pouvez souscrire des parts en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). La société a pour objet social d’acheter et de gérer un parc d’immeubles. Les biens sont à usage professionnel ou résidentiel. Ce placement vous permet de toucher des revenus périodiquement sans la contrainte de la gestion immobilière. Vous devez payer des frais d’entrée dans la SCPI. Il faut conserver vos parts quelques années avant d’espérer une plus-value.

Le PER (Plan d’Epargne Retraite) permet d’épargner pendant votre vie active pour obtenir un capital ou une rente à la retraite. Les sommes versées sur ce produit financier sont déductibles de vos revenus imposables de l’année (dans la limite d’un certain plafond). Les plus-values sont soumises à l’impôt sur le revenu, sauf situation spécifique.

Une autre solution à envisager est l’assurance vie. Ce produit financier est apprécié pour sa fiscalité avantageuse. Huit ans après le début de votre contrat, les plus-values sont exonérées d’impôt jusqu’à 4 600 euros par an ou 9 200 euros pour un couple. Vous devez payer les prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %.

Dans un contrat d’assurance-vie vous pouvez choisir d’investir dans 2 grandes familles de fonds :

• Les fonds en euros
• Les unités de compte

Les fonds en euros conviennent à un profil d’investisseur prudent. Le potentiel de performance est moindre que celui des fonds en unité de compte. Ils présentent l’avantage d’être garantis par la compagnie d’assurance. Vous êtes assuré de ne jamais subir de perte de capital. Les unités de compte ne sont pas garanties et présentent un risque de perte en capital.

Si vous souhaitez investir dans une assurance-vie, il est intéressant de jouer sur les allocations d’actifs, c’est-à-dire sur la diversification de vos placements. Vos 100 000 euros peuvent être alloués à différents fonds en fonction de vos objectifs et de votre profil :

• En fonds en euros,
• En fonds flexibles (unité de compte),
• En fonds immobiliers (unité de compte),
• En actions (unité de compte)
• En produits structurés (unité de compte),