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Entre le 1er juillet 2017 et le 30 juin 2019, les pertes des épargnants liées aux escroqueries financières s’élèveraient à plus d’un milliard d’euros(1). C’est également plus de 1 000 sites ou entités frauduleux qui ont d’ores et déjà été détectés par l’AMF et l’ACPR et sont répertoriés sur le site Assurance Banque Epargne Info Service (ABEIS). Il est donc primordial pour chaque épargnant, avant toute décision d’investissement, d’adopter les bons réflexes afin de se prémunir contre ces risques.

(1) Sources : AMF, ACPR, Parquet du Tribunal de Grande Instance de Paris

Comment détecter et éviter les arnaques ?

Les épargnants font face à une industrialisation des escroqueries financières. Ces dernières se sont multipliées et sophistiquées dont le seul objectif est de tromper l’épargnant. Selon une étude du CSA réalisée pour l’AMF en 2015, 28 % des Français ont déjà été démarchés par des sociétés proposant notamment des investissements dans les placements atypiques, le Forex ou les options binaires. 5% déclarent avoir été victimes d’une arnaque sur ces placements.

Ces escroqueries peuvent concerner plusieurs types d’investissement : le Forex, les options binaires, les diamants, les cryptoactifs, les vins, les forêts ou même dernièrement les cheptels. Mais les investissements traditionnels comme les offres de crédit, les livrets d’épargne ou encore les contrats d’assurance vie peuvent être concernés par ces arnaques. Il faut donc faire preuve de vigilance afin d’identifier ces offres d’investissement trompeuses.

Voici les principales caractéristiques des escroqueries financières utilisées jusqu’à aujourd’hui :

  • Des promesses de rendement irréalistes
  • Des offres d’investissement sur des placements atypiques
  • Des interlocuteurs insistants
  • Des démarches souvent effectuées à distance (téléphone, internet etc.)

Comment vérifier l’identité de votre interlocuteur ?

Lorsque l’on vous propose d’investir dans un produit ou un titre financier, votre interlocuteur peut être une entreprise d’investissement, un conseiller en investissements financiers, une banque, un assureur, une société de gestion ou un conseiller en investissement participatif. Ces personnes ou sociétés doivent toutes justifier d’un agrément ou d’une habilitation en France. Cela fait donc parti des premières vérifications à effectuer. Pour vous y aider, voici les principaux moyens de vérification :

L’annuaire REGAFI

Toute entreprise qui vous propose des services d’investissement, en France ou à l’étranger, doit être enregistrée comme « Prestataire de services d’investissement » et répertoriée sur l’annuaire REGAFI. Le site web REGAFI – Registre des Agents Financiers - répertorie les entreprises et les personnes physiques autorisées par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) à exercer des activités bancaires, financières ou de services de paiement. Pour chacune des entités répertoriées, le registre permet de consulter les différentes activités réglementées exercées en France. En outre, pour les établissements de paiement, il permet de consulter les activités réglementées exercées dans d’autres Etats de l’Espace Économique Européen.

Le registre de l’ORIAS

Toute personne se présentant comme conseiller en investissements financiers doit être immatriculée dans le registre unique tenu par l’ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance), qui recense l’ensemble des intermédiaires en assurance, banque et finance autorisés à donner un conseil sur des contrats d'assurance, des opérations de banques, notamment des crédits, des services de paiements et des instruments financiers.

L’identité de votre interlocuteur

Toute personne qui effectue du démarchage doit impérativement communiquer à la personne démarchée son identité ainsi que les informations de la société pour laquelle il agit. Ces informations pouvant être directement demandées à cette société.

Comment investir sereinement ?

De façon plus large, voici quelques conseils à suivre pour investir sereinement :

  • Prenez le temps de la réflexion
  • Assurez-vous que le placement proposé corresponde à vos besoins. Lisez la documentation écrite qui vous est remise afin de comprendre le fonctionnement et les caractéristiques du produit
  • Méfiez-vous des offres trop belles vous proposant des investissements rentables et garantis, réservés à quelques privilégiés. Il n’existe pas de placement miracle
  • Posez des questions et renseignez-vous sur la société, les produits etc. Méfiez-vous si votre interlocuteur évite d’y répondre
  • Vérifiez les habilitations et les agréments de votre interlocuteur
  • Ne communiquez pas vos coordonnées bancaires

Pour aller plus loin :

https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/lamf-et-vous

https://www.abe-infoservice.fr/

https://acpr.banque-france.fr/page-sommaire/vous-etes-un-particulier