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Par Primonial - Publié le 23.12.2021

Diversifier son épargne avec les produits structurés

Les produits structurés constituent une classe d’actifs à part entière et s’imposent de plus en plus comme une solution de diversification dans un portefeuille, au même titre que les actions ou l’immobilier. En France, le marché des produits structurés représente environ 15 milliards d’euros par an*. Avant d’y investir, il est essentiel de connaître les caractéristiques et risques associés.

Les produits structurés offrent une visibilité sur le profil de performance

Les produits structurés sont des instruments financiers, alternatifs aux placements dynamiques de type « actions » ou « obligations ».

Conçus en toute transparence et dans un cadre contractuel réglementé, ils permettent de bénéficier d’un potentiel de rendement lié à la performance d’un actif sous-jacent, tout en assurant une garantie ou une protection du capital à l’échéance.


Les produits structurés ont une durée de vie limitée dans le temps. Leur valeur de remboursement à l’échéance repose sur une formule mathématique prédéfinie au lancement du produit et calculée selon l’évolution du sous-jacent. Ainsi selon le scénario final, le capital peut se retrouver majoré ou à l’inverse minoré, avec dans ce cas précis un risque de perte en capital.


Les produits structurés sont modulables pour répondre à différents profils d’investisseurs

Les produits structurés sont modulables en fonction de multiples critères (durée de vie, actif sous-jacent, rappel anticipé automatique, versement de coupons fixes, etc…). Leur montage dépend du contexte des marchés financiers au moment de la conception du produit et pendant sa durée de vie.


Du fait de leur modularité, les produits structurés offrent une large palette de solutions s’adressant tant aux personnes physiques qu’aux personnes morales, notamment pour des solutions de gestion de trésorerie. Ils permettent aux investisseurs de diversifier leurs classes d’actifs selon leur profil de risque et de tirer profit des opportunités de placement selon les configurations de marché.

À qui s’adressent les produits structurés ?

Les produits structurés sont des produits complexes à comprendre. Les investisseurs potentiels doivent disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires afin de pouvoir évaluer les risques, les avantages et inconvénients liés au produit avant toute décision d’investissement. Vous pouvez contacter un conseiller en gestion de patrimoine pour vous accompagner dans votre démarche.

Les produits structurés sont accessibles de diverses manières

Les produits structurés peuvent être souscrits en direct par le biais d’un compte-titres ou accessibles en tant qu’unités de compte dans des contrats d’assurance vie et contrats de capitalisation. La fiscalité applicable dépend de l’enveloppe accueillant les produits : celle relative au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %** (prélèvements sociaux inclus) pour les comptes-titres ou celle de l’assurance vie.


À savoir : investir dans des produits structurés comporte des risque. Voici les principaux risques : risque de perte en capital, risque de crédit, risque de marché, risque de liquidité et risque lié à l’éventuelle défaillance de l’émetteur et du Garant.




*Source : base de données Structured Retail Products.

** PFU de 12,8 % + prélèvements sociaux de 17,2 % au 01/01/2021.

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