Dans les coulisses de Primonial | Conformité : agir dans l’intérêt du client

Comment est organisé votre département ?

Tathy Diallo : La Direction Conformité, Contrôle Permanent et Risques-PCA dispose d’équipes dédiées à l’ensemble du Groupe et est composée de dix personnes. Les entités du groupe Primonial sont soumises à des obligations réglementaires destinées à protéger les clients et assurer la pérennité de ses activités. C’est pourquoi le Groupe – en particulier sa Direction Générale - a été précurseur et a mis en place une direction conformité dédiée à chacune de ses activités permettant de démocratiser l’appropriation des sujets réglementaires applicables à ces activités et métiers.

La Direction de la conformité a pour rôle de s’assurer du respect de ces réglementations afin de garantir que le Groupe est en adéquation avec les dispositions légales et règlementaires en vigueur. Elle assure en parallèle la protection des clients. Pour cela, elle déploie les procédures et veille également à partager avec l’ensemble des collaborateurs les pratiques à respecter. Elle les informe, les forme et valide chaque année les modules dispensés pour maintenir leurs expertises professionnelles. Les formations dispensées représentent près de cinquante modules ainsi déployés à l’ensemble des 1 200 collaborateurs du Groupe sans compter les formations dispensées par des spécialistes externes.

Quelles sont vos principales missions ?

T. D : Nos principales missions sont dédiées à l’accompagnement au quotidien des collaborateurs dans leur métier, la protection des clients du Groupe en traitant les différents sujets réglementaires auquel le Groupe doit se conformer, comme la lutte contre la fraude, le blanchiment et le financement du terrorisme, la gouvernance des produits en lien avec les fournisseurs de services financiers et la cartographie des risques dédiée aux différentes lignes métiers par exemple.

Notre responsable Groupe risques-PCA est chargé de veiller à la sécurisation des activités des clients. Il s’agit de gérer les risques opérationnels et de garantir la continuité des activités comme nous avons pu le vivre pendant la période de pandémie obligeant à la mise en place immédiate du télétravail notamment.

La responsable du contrôle permanent évalue l’adéquation et l’efficacité de l’organisation en référence aux obligations règlementaires. Cette activité se traduit notamment par la mise en œuvre de contrôles internes de toutes les activités permettant ainsi d’évaluer la maîtrise des risques et l’efficacité des activités.

Le responsable de la conformité conduit les projets structurants et règlementaires afin de servir les intérêts des clients. Citons par exemple, l’opportunité d’accéder à une offre de placement, comme le plan d’épargne retraite PrimoPER, sujet d’actualité eu égard aux potentielles réformes concernant les pensions de retraite. Derrière cette vitrine de l’offre de placement, tout un dispositif œuvre à la bonne adéquation de ce placement : les équipes produits, les départements « innovation produit », « juridique », « offres financières » et « conformité » travaillent de concert pour permettre à votre conseiller de vous le proposer en fonction de vos besoins.

Comment se positionne la direction de la conformité par rapport aux autres entités du Groupe ?

T. D : La Direction de la Conformité s’occupe de faire le lien essentiel avec les Directions opérationnelles du Groupe, comme les Directions Régionales en lien avec leurs clients. C’est également l’interlocuteur privilégié de la Direction Générale pour assurer la consolidation des informations à porter à sa connaissance et l’alerter sur les éventuelles zones de risques et les travaux prioritaires à réaliser, sur les projets mis en œuvre. C’est enfin, le point de contact avec les différentes autorités de supervision/associations professionnelles pour répondre à leurs demandes et contrôles éventuels.

En quoi l’activité de conformité améliore-t-elle le service apporté aux clients ?

T. D : Comme nous venons de l’évoquer, au sein du groupe Primonial, en particulier au regard de l’intégralité des activités du Groupe, la Direction de la Conformité vient en appui des différents départements au service de ses clients. Elle tient compte des enjeux légaux et règlementaires tout en veillant à ce que les collaborateurs agissent au mieux des intérêts des clients du Groupe, elle contribue à protéger la réputation de l’entreprise. Il s’agira par exemple de s’assurer en amont et en aval des opérations que les expertises financières proposées aux particuliers (les allocations d’actifs financiers, le financement, l’ingénierie patrimoniale, l’offre financière immobilière, l’offre immobilière d’investissement ou l’assurance vie) soient appropriées sous l’angle, non pas uniquement de la pertinence du conseil lui-même, mais également de la conformité des opérations.

Le département a également un rôle pédagogique aussi bien pour les conseillers avec les formations réglementaires que pour les clients avec du contenu sur les fraudes. À titre d’exemple, le service conformité a traité en 2021 les sujets ayant trait aux escroqueries financières qui ont fait perdre près de 500 millions d’euros aux Français, selon le Parquet de Paris. La pratique la plus utilisée par ces fraudeurs est l’usurpation d’identité. Primonial est extrêmement vigilant quant à la recrudescence des fraudes externes et lutte contre cette délinquance financière. Vous disposez d’ailleurs en tant que client d’une information sur notre site internet vous rappelant les bons réflexes à adopter.

Pourquoi la conformité est un secteur important ?

T. D : Le secteur financier joue un rôle important dans le financement de l’économie, tous les acteurs de la finance se doivent d’être en ligne avec les enjeux économiques visant à favoriser les intérêts de la collectivité sur le long terme. La Direction de la Conformité contribue à ces enjeux par la diffusion de la culture de l’éthique au sein du Groupe, en démocratisant le sujet auprès de ses collaborateurs et de ses partenaires, elle œuvre ainsi pour en faire un levier d’amélioration de ses performances et de montée en compétences des collaborateurs, ainsi que dans l’intérêt de ses clients, de ses collaborateurs, en somme du Groupe.