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Comment valoriser la trésorerie de votre entreprise ?

La trésorerie est enjeu important pour le bon fonctionnement de l’entreprise. Elle est souvent soumise à variation en fonction du financement du cycle d’exploitation. Pour autant, année après année, une fois le besoin en fonds de roulement (BFR) financé, la trésorerie dite « structurelle » peut bénéficier d’opportunité de rémunération attractive. Explications.

Pour un chef d’entreprise, la gestion de sa trésorerie est une priorité. C’est en effet un révélateur du bon état de la situation financière de la société. En maintenant une trésorerie suffisante, vous pouvez faire face à vos engagements financiers et financer votre besoin en fonds de roulement. Vous pouvez ainsi payer vos factures ou développer votre activité sans avoir recours à un emprunt.

Générer de l’argent pour développer sa société

Mais cela ne s’arrête pas là. Une fois que vous êtes capable de disposer d’une trésorerie supérieure à votre BFR, vous devez également penser à la valoriser. Malheureusement, bien souvent, votre trésorerie d’entreprise reste bloquée sur un compte courant en banque. Or, avec les taux d’intérêt actuel, laisser « dormir » sa trésorerie n’est pas rentable. Avec une inflation de 1,5 % en 2019 en France selon l’Insee, votre pouvoir d’achat ne progresse pas. Plus que jamais, il est donc important de valoriser sa trésorerie.

Ces produits financiers pourront ensuite être par exemple réutilisés pour vous aider à financer la croissance de votre entreprise. Une fois que vous aurez décidé le montant à placer, les solutions d’épargne à votre disposition sont nombreuses et il convient d’être prudent avant de choisir. Vous devez d’abord vous poser deux questions :

  • Combien de temps êtes-vous prêt à placer votre trésorerie ? Cela vous permettra d’identifier votre durée de placement. Vous pouvez bien évidement placer une partie à court-terme, une autre à moyen-terme et une dernière à long terme.

  • Quel risque êtes-vous prêt à prendre ? Êtes-vous prêt à perdre de l’argent ? Combien ? En répondant à ces questions, vous pourrez alors choisir un placement avec le couple rendement risque qui vous correspond, sachant que plus vous acceptez de prendre des risques, plus le rendement potentiel dégagé est élevé.

Les solutions proposées

En fonction de vos réponses, vous trouverez ci-dessous un tableau qui vous permettra de vous faire une première idée sur les solutions de placement qui pourraient vous intéresser.

Type de trésorerie Enveloppes Définitions Les avantages Les inconvénients

Horizon de
placement - Court terme (Moins de 12 mois)

Trésorerie courante
SRRI 1*

Dépôt à terme (DAT)
Compte à terme (CAT)
Supports monétaires

Dépôt de fonds rémunérés
selon une durée et une
rémunération connues à l’avance.

• Garantie en capital
• Taux de rémunération connu à l’avance
(rémunération libre depuis le 1erjanvier 1990).

• Indisponibilité sur la période de placement
sauf à perdre tout ou partie de la rémunération ;
• Taux de rémunération faible
(inférieur à 1% en moyenne sur 24 mois).

Horizon de
placement - Moyen terme
(Entre 12 et 36 mois)

Trésorerie de sécurité
SRRI 2 à 3*

Comptes-titres

Compte sur lequel sont
inscrits les instruments financiers
(actions, obligations, OPCVM…).
Couplé à un compte espèces.

• Profusion de l’offre de supports ;
• Liquidité (en fonction de la cotation des supports)
• Aucun plafond d’investissement
• Différentes possibilités de gestion (libre ou sous mandat)
• Rémunération potentielle attractive.

• Absence de taux
de rémunération garanti.

Horizon de
placement - Long terme
(Plus de 36 mois)

Trésorerie de réserve
SRRI 1 à 5*

Contrats de
capitalisation

Produit d’épargne destiné
à un horizon de placement
sur le moyen / long terme.

• Accès aux fonds en euros garantis en capital
• Offre de supports très large
• Rémunération potentielle attractive.

• Conditions d’accès encadrées
• Pénalités en cas de rachat avant 4 ans
• Formalités administratives.


* Le SRRI, pour synthetic risk and reward indicator, est un indicateur synthétique basée sur un calcul de volatilité qui permet de mesurer le risque et la performance d’un produit financier. L’échelle de risque va de 1 à 7, 1 étant le niveau de risque le plus faible mais qui ne signifie pas « sans risque » et 7 étant le niveau de risque plus élevé. Plus un investissement comporte un fort potentiel de gains, plus le risque de perte est important. Les notes de risques communiquées sont données à titre d’exemple. Une fois votre enveloppe d’investissement choisi, votre SRRI variera en fonction des supports choisis.

Envie d’en savoir plus ? N’hésitez pas à contacter l’un de nos conseillers en investissement financier afin de déterminer quelles solutions de placements et quels supports financiers sont les plus adaptés à votre situation.

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