Appelez nos conseillers
Renseignement, information, prise de rendez-vous : nos conseillers sont à votre écoute.
Être rappelé
Nos conseillers sont à votre disposition. N'hésitez pas à expliciter votre demande pour que nous puissions vous apporter la meilleure réponse possible.
Vos projets de vie et d'investissement sont importants : nous vous apporterons les réponses et conseils les plus adaptés.
Rendez-vous, information, renseignement : laissez-nous un message !
Nos conseillers sont à votre disposition. N'hésitez pas à expliciter votre demande pour que nous puissions la traiter au mieux.
Comment transférer une assurance vie vers un PER ?
Le nouveau plan d'épargne retraite (PER) unifie les différents dispositifs de retraite. Pour développer l’épargne retraite, elle rend possible le transfert d'un contrat d'assurance vie vers un PER. Sous certaines conditions, cette solution peut s’avérer avantageuse.
Jusqu’au 31 décembre 2022, il est possible de transférer un contrat d’assurance vie vers un PER. Il existe néanmoins quelques conditions pour pouvoir le faire. Seuls les détenteurs d'un contrat de plus de huit ans peuvent réaliser cette opération. De plus, ces derniers doivent avoir moins de 57 ans, soit cinq ans de moins que l'âge légal de départ à la retraite.
Un avantage fiscal spécifique
Pour favoriser ce type de transfert, le législateur a mis en place un avantage fiscal spécifique. Ainsi, les gains réalisés sur un contrat d’assurance vie sont exonérés d'impôts jusqu'à 9 200 euros pour un célibataire et 18 400 euros pour un couple. En revanche, il faudra toujours s’acquitter des prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %. Le montant des abattements habituels en cas de rachat sur un contrat d'assurance vie de plus de huit ans est donc doublé en cas de transfert vers un PER.
Autre avantage, le transfert d'une assurance vie sur un PER est considéré comme un versement libre. C’est-à-dire que les sommes transférées peuvent être déduites, sur option, de vos revenus, dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels sous un plafond de 32 419 euros pour les versements effectués en 2020. Attention néanmoins, il ne faut pas s’arrêter à ces seuls avantages fiscaux. Contrairement à l’assurance vie, les sommes placées sur un PER ne sont pas disponibles à tout moment. Elles le sont seulement à votre départ à la retraite ou dans les cas prévus par les déblocages.
À savoir : le transfert doit concerner l'intégralité du contrat. On parle d’un rachat total.
Les articles publiés sur ce blog ont été rédigés par Primonial et ont un objectif exclusivement informatif. Ils n'ont pas vocation à être exhaustifs et gardent un caractère général. Par ailleurs, les appréciations formulées reflètent l’opinion de leurs auteurs à la date de publication et sont susceptibles d’évoluer ultérieurement.
Ni les articles, ni les informations contenues dans ces derniers ne peuvent être considérés comme un conseil en investissement, une proposition d'investissement, une offre ou une sollicitation d'achat, de souscription ou de vente d'un instrument financier ou de tout autre produit et support d'investissement.
Les informations d’ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement. Les simulations présentées ont été réalisées en fonction d’hypothèses financières et la réglementation en vigueur à ce jour, ces éléments sont susceptibles d’évoluer. Les informations contenues dans ce document ont été prises à des sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution, cependant leur exactitude ne peut être garantie.
En savoir plus pour votre retraite
Définissez votre projet
Pour bien vous conseiller, nous avons besoin de mieux vous connaître ! Ces quelques questions nous permettront de mieux cerner votre projet et de vous recommander les solutions ou contenus les plus adaptés à vos besoins.
-
1
Votre profil
-
2
Votre objectif
-
3
Votre besoin
1/3 Votre profil
Comment estimez-vous votre niveau de connaissance en gestion patrimoniale ?
2/3 Votre objectif
Afin d'optimiser au mieux votre patrimoine, il est important de définir l'objectif que vous souhaitez atteindre. Définissez votre projet !
3/3 Votre besoin
Dernière étape ! Dites-nous en plus, où en êtes vous dans votre réflexion ?
Votre besoin
En fonction de vos réponses nous vous proposons ci-dessous un panel de solutions pouvant répondre à votre demande. Nous restons à votre disposition via le module contact pour vous aider.
Les informations personnelles recueillies feront l'objet d'un traitement. Conformément à la loi française n° 78-17 du 6 janvier 1978, vous bénéficiez d'un droit d'accès, de rectification, d’effacement, de portabilité et d'opposition relatif aux données le concernant. Pour exercer ces droits ou contacter le responsable des données personnelles pour toute information complémentaire, vous pouvez nous écrire par email à DDP@primonial.fr ou par courrier à l'adresse Primonial - DDP – 6-8, rue du Général Foy, 75008 Paris. Pour plus d'informations vous pouvez consulter notre politique de données personnelles.
Votre avis nous intéresse
Un commentaire, une idée ou une question ? Partagez les avec nous !
Votre commentaire
Votre commentaire a été envoyé !