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Comment transférer une assurance vie vers un PER ?

Le nouveau plan d'épargne retraite (PER) unifie les différents dispositifs de retraite. Pour développer l’épargne retraite, elle rend possible le transfert d'un contrat d'assurance vie vers un PER. Sous certaines conditions, cette solution peut s’avérer avantageuse.

Jusqu’au 31 décembre 2022, il est possible de transférer un contrat d’assurance vie vers un PER. Il existe néanmoins quelques conditions pour pouvoir le faire. Seuls les détenteurs d'un contrat de plus de huit ans peuvent réaliser cette opération. De plus, ces derniers doivent avoir moins de 57 ans, soit cinq ans de moins que l'âge légal de départ à la retraite.

Un avantage fiscal spécifique

Pour favoriser ce type de transfert, le législateur a mis en place un avantage fiscal spécifique. Ainsi, les gains réalisés sur un contrat d’assurance vie sont exonérés d'impôts jusqu'à 9 200 euros pour un célibataire et 18 400 euros pour un couple. En revanche, il faudra toujours s’acquitter des prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %. Le montant des abattements habituels en cas de rachat sur un contrat d'assurance vie de plus de huit ans est donc doublé en cas de transfert vers un PER.

Autre avantage, le transfert d'une assurance vie sur un PER est considéré comme un versement libre. C’est-à-dire que les sommes transférées peuvent être déduites, sur option, de vos revenus, dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels sous un plafond de 32 419 euros pour les versements effectués en 2020. Attention néanmoins, il ne faut pas s’arrêter à ces seuls avantages fiscaux. Contrairement à l’assurance vie, les sommes placées sur un PER ne sont pas disponibles à tout moment. Elles le sont seulement à votre départ à la retraite ou dans les cas prévus par les déblocages.

À savoir : le transfert doit concerner l'intégralité du contrat. On parle d’un rachat total.

Les articles publiés sur ce blog ont été rédigés par Primonial et ont un objectif exclusivement informatif. Ils n'ont pas vocation à être exhaustifs et gardent un caractère général. Par ailleurs, les appréciations formulées reflètent l’opinion de leurs auteurs à la date de publication et sont susceptibles d’évoluer ultérieurement.

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Les informations d’ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement. Les simulations présentées ont été réalisées en fonction d’hypothèses financières et la réglementation en vigueur à ce jour, ces éléments sont susceptibles d’évoluer. Les informations contenues dans ce document ont été prises à des sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution, cependant leur exactitude ne peut être garantie.

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