Contactez-nous

Publié le 12.12.2022

Comment transférer une assurance vie vers un PER ?

Le nouveau plan d'épargne retraite (PER) unifie les différents dispositifs de retraite. Pour développer l’épargne retraite, elle rend possible le transfert d'un contrat d'assurance vie vers un PER. Sous certaines conditions, cette solution peut s’avérer avantageuse.

> Quelle était la date limite pour transférer son assurance vie sur le nouveau PER ?


Jusqu’au 31 décembre 2022, il était possible de transférer un contrat d’assurance vie vers un PER. Il existait néanmoins quelques conditions pour pouvoir le faire. Seuls les détenteurs d'un contrat de plus de huit ans pouvaient réaliser cette opération. De plus, ces derniers devaient avoir moins de 57 ans, soit cinq ans de moins que l'âge légal de départ à la retraite.



> Un avantage fiscal spécifique


Pour favoriser ce type de transfert, le législateur avait mis en place un avantage fiscal spécifique. Ainsi, les gains réalisés sur un contrat d’assurance vie étaient exonérés d'impôts jusqu'à 9 200 euros pour un célibataire et 18 400 euros pour un couple. En revanche, il fallait toujours s’acquitter des prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %. Le montant des abattements habituels en cas de rachat sur un contrat d'assurance vie de plus de huit ans était donc doublé en cas de transfert vers un PER.


Autre avantage, le transfert d'une assurance vie sur un PER était considéré comme un versement libre. C’est-à-dire que les sommes transférées pouvaient être déduites, sur option, de vos revenus, dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels sous un plafond de 32 419 euros pour les versements effectués en 2020. Attention néanmoins, il ne fallait pas s’arrêter à ces seuls avantages fiscaux. Contrairement à l’assurance vie, les sommes placées sur un PER ne sont pas disponibles à tout moment. Elles l'étaient seulement à votre départ à la retraite ou dans les cas prévus par les déblocages.


À savoir : le transfert doit concerner l'intégralité du contrat. On parle d’un rachat total.

Aller plus loin

Les articles publiés sur ce blog ont été rédigés par Primonial et ont un objectif exclusivement informatif. Ils n'ont pas vocation à être exhaustifs et gardent un caractère général. Par ailleurs, les appréciations formulées reflètent l’opinion de leurs auteurs à la date de publication et sont susceptibles d’évoluer ultérieurement.

Ni les articles, ni les informations contenues dans ces derniers ne peuvent être considérés comme un conseil en investissement, une proposition d'investissement, une offre ou une sollicitation d'achat, de souscription ou de vente d'un instrument financier ou de tout autre produit et support d'investissement.

Les informations d’ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement. Les simulations présentées ont été réalisées en fonction d’hypothèses financières et la réglementation en vigueur à ce jour, ces éléments sont susceptibles d’évoluer. Les informations contenues dans ce document ont été prises à des sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution, cependant leur exactitude ne peut être garantie.

En savoir plus pour votre retraite

Contactez-nous !

Egalement par téléphone au 0 800 881 888 du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30 (appel gratuit depuis un poste fixe).

Pour connaitre et exercer vos droits, notamment de retrait de votre consentement à l’utilisation des données collectées par ce formulaire, veuillez consulter notre politique de données personnelles.

*Champs obligatoires

Ce site est protégé par reCAPTCHA et les règles de confidentialité et les conditions d'utilisation de Google s'appliquent.

Les informations personnelles recueillies feront l'objet d'un traitement par Primonial. Conformément à la loi française n° 78-17 du 6 janvier 1978, vous bénéficiez de droits relatifs aux données vous concernant (droit d'accès, de rectification, d’effacement, de portabilité, d'opposition et droit de ne pas faire l'objet d'un traitement automatisé). Vous pouvez également retirer votre consentement à tout moment. Pour exercer ces droits et pour toute information complémentaire, vous pouvez nous contacter par email à DDP@primonial.fr ou par courrier à l'adresse Primonial - DDP – 6-8 rue du Général Foy - 75008 Paris. Pour plus d'informations, vous pouvez consulter notre politique de données personnelles.

Votre avis nous intéresse

Un commentaire, une idée ou une question ? Partagez les avec nous !

Votre commentaire

Format .png, .jpg, .pdf

Si vous souhaitez être recontacté(e) suite à votre message, laissez nous votre adresse mail (optionnel).

* Champs obligatoire

Ce site est protégé par reCAPTCHA et les règles de confidentialité et les conditions d'utilisation de Google s'appliquent.

Pour connaitre et exercer vos droits, notamment de retrait de votre consentement à l’utilisation des données collectées par ce formulaire, veuillez consulter notre politique de données personnelles.

Newsletter

Recevez l’actualité patrimoniale et financière décryptée par les experts du groupe Primonial

Suivez-nous