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Publié le 19.03.2021

Comment transférer son PEA ?

Contrairement au livret A ou à l’assurance vie, le plan d’épargne en actions (PEA) est transférable d’un établissement financier à un autre. Si vous avez le sentiment que votre PEA pourrait être mieux utilisé, le transfert peut s’avérer intéressant. Voici les principales étapes à suivre pour bien réussir son transfert.

Vous possédez un PEA dans une banque de réseau et n’êtes pas satisfaits par les frais pratiqués et l’accompagnement de votre conseiller ? Sachez que vous pouvez transférer votre PEA vers un autre établissement financier. Contrairement à une fermeture, cette opération vous permet de continuer à bénéficier de l’antériorité fiscale de votre contrat. Attention néanmoins, il existe des facteurs contraignants.

Bien préparer son PEA

Le principal est que, pendant toute la durée du transfert, vous ne pourrez pas effectuer de transactions. Cela peut donc s’avérer dommageable s’il y avait durant la période de transfert de fortes variations sur les marchés financiers. Il est donc important d’évaluer au mieux cette durée. Celle-ci dépend en grande partie du nombre de lignes que vous possédez. En effet, un transfert de PEA requiert la transmission d'un bordereau d'informations fiscales retraçant l’historique des titres détenus dans votre portefeuille. Celui-ci peut être compliqué à établir si vous possédez de nombreuses lignes et avez réalisé de nombreuses transactions depuis l'ouverture de votre enveloppe.

Revoir son allocation d’actifs

Pour réduire la durée de transfert, il peut donc être intéressant de réduire le nombre de lignes. Cela vous permettra également de réduire le coût du transfert. En effet, en plus des frais forfaitaires, votre établissement financier peut également facturer des frais de transfert en fonction du nombre de lignes. Attention, vous devez prévoir des liquidités sur le compte d'espèces de votre PEA pour pouvoir les payer. Si vous n’avez pas les fonds nécessaires, le transfert sera retardé jusqu’au paiement des frais.

Le transfert doit être l’occasion de revoir votre allocation d'actifs. Cette étape est très importante car il faut bien anticiper ces cessions afin de procéder à la vente de vos actifs dans les meilleures conditions de marché possibles.

Se faire accompagner

Cette première étape est cruciale pour la réussite du transfert. Malheureusement, vous n’avez pas forcément les compétences et les connaissances nécessaires. Il est donc recommandé de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine. Il saura vous indiquer comment procéder de la meilleure façon. Le conseiller de votre nouvel établissement est bien sûr le plus à même de vous aider.

Établir la demande de transfert de PEA

Une fois cette stratégie mise en place, vous pouvez procédez à la demande officielle de transfert. Attention, c'est à votre nouvel établissement d'adresser la demande de transfert à votre ancien teneur de compte. Pour cela, vous devrez lui envoyer le dernier relevé de situation de votre PEA. Certains établissements financiers s’occupent de réaliser le suivi du dossier.

Les articles publiés sur ce blog ont été rédigés par Primonial et ont un objectif exclusivement informatif. Ils n'ont pas vocation à être exhaustifs et gardent un caractère général. Par ailleurs, les appréciations formulées reflètent l’opinion de leurs auteurs à la date de publication et sont susceptibles d’évoluer ultérieurement.

Ni les articles, ni les informations contenues dans ces derniers ne peuvent être considérés comme un conseil en investissement, une proposition d'investissement, une offre ou une sollicitation d'achat, de souscription ou de vente d'un instrument financier ou de tout autre produit et support d'investissement.

Les informations d’ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement. Les simulations présentées ont été réalisées en fonction d’hypothèses financières et la réglementation en vigueur à ce jour, ces éléments sont susceptibles d’évoluer. Les informations contenues dans ce document ont été prises à des sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution, cependant leur exactitude ne peut être garantie.

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