Comment souscrire un contrat d’assurance vie ?

Avant tout, il est important de connaître ses objectifs. Le choix du contrat est une étape primordiale dans le processus de souscription, les contrats d’assurance vie étant des contrats très flexibles et variés, il est crucial de ne rien laisser au hasard. Vous devrez donc définir à l’avance les caractéristiques attendues du contrat :

• le montant du ou des versements,
• le montant des frais,
• les supports proposés par le contrat (certaines unités de comptes ne sont éligibles qu’à certains types de contrats),
• la possibilité ou non de programmer des rachats partiels.

Vous pouvez également choisir le mode de gestion en fonction de votre profil, vous avez ainsi le choix entre : la gestion libre, la gestion discrétionnaire et la gestion pilotée.

Il est tout à fait possible de choisir soi-même son contrat d’assurance vie, les recherches seront plus longues et le résultat moins précis que celui d’un conseiller habitué à analyser le besoin de ses clients.

Si vous souhaitez passer par un conseiller, le choix du contrat se fera en plusieurs étapes. Après vous avoir remis la lettre de mission, le conseiller réalise un bilan patrimonial afin de cerner de façon précise vos attentes. Il va prendre en compte :

• Vos revenus, salaires, pensions, allocations,
• Vos épargnes détenues,
• Vos crédits en cours,
• Votre patrimoine immobilier,
• Vos perspectives d’évolution des revenus,
• Votre situation matrimoniale et type de mariage (Communauté universelle, communauté réduite aux acquêts et séparation de biens),
  
• Vos enfants et adultes à charge.

Au cours d’un second rendez-vous le conseiller vous propose ses préconisations. L’assurance vie en fait partie, le conseiller vous donnera de façon objective toutes ses recommandations concernant vos investissements. Si les préconisations vous conviennent, les démarches administratives commenceront afin de souscrire au contrat.

Une fois le contrat choisi, il reste à remplir les documents de souscription. La signature du contrat d’assurance vie implique la signature et l’envoi de plusieurs documents dont notamment :

• Le bulletin d’adhésion, il regroupe les informations basiques au sujet du client (Nom, adresse, état civile), la clause bénéficiaire choisie, versement initial et versements à venir, les options de gestion, la durée du contrat, les modalités de rachat (partiel/total, à partir de quand etc.) supports d’investissement et date de fin du contrat. Ce document devra être paraphé et signé par le preneur d’assurance.
• La copie d’un document d’identité valide, carte nationale d’identité ou passeport.
• Un relevé d’identité bancaire. Le versement de la prime initiale peut se faire par chèque ou virement bancaire en fonction de vos préférences. Vous aurez néanmoins besoin d’un RIB si vous souhaitez mettre en place des virement programmés ou au moment du rachat.
• Un justificatif de domicile/ de résidence fiscale de moins de trois mois.

La signature électronique, de plus en plus courante, permet d’accélérer considérablement les démarches administratives. Passer par un conseiller permet de diminuer grandement le nombre d’erreurs et d’oublis liés à la signature de ces documents.

Après la signature, vous recevez une copie de tous les documents de souscription ainsi que les documents de confirmation d’adhésion au contrat. L’investissement effectif de votre épargne sur vos différents supports peut prendre plusieurs jours.

À savoir : le souscripteur a 30 jours, à partir de la date de signature du bulletin d’adhésion, pour se rétracter et faire annuler le contrat.