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Comment souscrire un contrat d’assurance vie ?

L’assurance vie est l’un des placements préférés des Français : en 2019 la collecte a atteint 26 milliards d’euros portant la somme totale des encours à 1 788 milliards d’euros, selon la Fédération Française de l’Assurance. Vous souhaitez souscrire à ce type de contrat mais les démarches vous paraissent floues ? On vous aide à y voir plus clair. Passage en revue des étapes clés et des points importants à prendre en compte.

Les caractéristiques d’un contrat d’assurance vie

Avant tout, il est important de connaître ses objectifs. Le choix du contrat est une étape primordiale dans le processus de souscription, les contrats d’assurance vie étant des contrats très flexibles et variés, il est crucial de ne rien laisser au hasard. Vous devrez donc définir à l’avance les caractéristiques attendues du contrat :

  • le montant du ou des versements,
  • le montant des frais,
  • les supports proposés par le contrat (certaines unités de comptes ne sont éligibles qu’à certains types de contrats),
  • la possibilité ou non de programmer des rachats partiels.

Vous pouvez également choisir le mode de gestion en fonction de votre profil, vous avez ainsi le choix entre : la gestion libre, la gestion discrétionnaire et la gestion pilotée.

Se faire accompagner

Il est tout à fait possible de choisir soi-même son contrat d’assurance vie, les recherches seront plus longues et le résultat moins précis que celui d’un conseiller habitué à analyser le besoin de ses clients.

Si vous souhaitez passer par un conseiller, le choix du contrat se fera en plusieurs étapes. Après vous avoir remis la lettre de mission, le conseiller réalise un bilan patrimonial afin de cerner de façon précise vos attentes. Il va prendre en compte :

  • Vos revenus, salaires, pensions, allocations,
  • Vos épargnes détenues,
  • Vos crédits en cours,
  • Votre patrimoine immobilier,
  • Vos perspectives d’évolution des revenus,
  • Votre situation matrimoniale et type de mariage (Communauté universelle, communauté réduite aux acquêts et séparation de biens),
  • Vos enfants et adultes à charge.

Au cours d’un second rendez-vous le conseiller vous propose ses préconisations. L’assurance vie en fait partie, le conseiller vous donnera de façon objective toutes ses recommandations concernant vos investissements. Si les préconisations vous conviennent, les démarches administratives commenceront afin de souscrire au contrat.

Les démarches administratives

Une fois le contrat choisi, il reste à remplir les documents de souscription. La signature du contrat d’assurance vie implique la signature et l’envoi de plusieurs documents dont notamment :

  • Le bulletin d’adhésion, il regroupe les informations basiques au sujet du client (Nom, adresse, état civile), la clause bénéficiaire choisie, versement initial et versements à venir, les options de gestion, la durée du contrat, les modalités de rachat (partiel/total, à partir de quand etc.) supports d’investissement et date de fin du contrat. Ce document devra être paraphé et signé par le preneur d’assurance.
  • La copie d’un document d’identité valide, carte nationale d’identité ou passeport.
  • Un relevé d’identité bancaire. Le versement de la prime initiale peut se faire par chèque ou virement bancaire en fonction de vos préférences. Vous aurez néanmoins besoin d’un RIB si vous souhaitez mettre en place des virement programmés ou au moment du rachat.
  • Un justificatif de domicile/ de résidence fiscale de moins de trois mois.

La signature électronique, de plus en plus courante, permet d’accélérer considérablement les démarches administratives. Passer par un conseiller permet de diminuer grandement le nombre d’erreurs et d’oublis liés à la signature de ces documents.

Après la signature, vous recevez une copie de tous les documents de souscription ainsi que les documents de confirmation d’adhésion au contrat. L’investissement effectif de votre épargne sur vos différents supports peut prendre plusieurs jours.

À savoir : le souscripteur a 30 jours, à partir de la date de signature du bulletin d’adhésion, pour se rétracter et faire annuler le contrat.

Les articles publiés sur ce blog ont été rédigés par Primonial et ont un objectif exclusivement informatif. Ils n'ont pas vocation à être exhaustifs et gardent un caractère général. Par ailleurs, les appréciations formulées reflètent l’opinion de leurs auteurs à la date de publication et sont susceptibles d’évoluer ultérieurement.

Ni les articles, ni les informations contenues dans ces derniers ne peuvent être considérés comme un conseil en investissement, une proposition d'investissement, une offre ou une sollicitation d'achat, de souscription ou de vente d'un instrument financier ou de tout autre produit et support d'investissement.

Les informations d’ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement. Les simulations présentées ont été réalisées en fonction d’hypothèses financières et la réglementation en vigueur à ce jour, ces éléments sont susceptibles d’évoluer. Les informations contenues dans ce document ont été prises à des sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution, cependant leur exactitude ne peut être garantie.

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