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Publié le 02.12.2022

Comment optimiser son investissement en SCPI ?

La SCPI constitue un outil incontournable pour développer son patrimoine et son mode de détention doit être choisi avec attention. Mais il est possible d’utiliser d’autres leviers pour rendre cette solution encore plus intéressante en fonction de votre situation. Voici les deux principaux.

1- Les SCPI à crédit


Le premier levier possible est le crédit. L’acquisition de parts de SCPI à crédit vous permet de préparer la génération de revenus complémentaires futurs. Pendant la phase d’acquisition, les loyers viennent rembourser les échéances de crédit, et au terme du prêt, générer un revenu complémentaire complet. Bien évidemment, l’investisseur aura également la possibilité de revendre ses parts et d’avoir créé du capital avec le levier du crédit.

Attention néanmoins, un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est donc important d’être bien accompagné pour s’assurer de la faisabilité et la pertinence de sa mise en place.



2- Le démembrement de SCPI


Le deuxième levier est le démembrement. Mais de quoi s’agit-il ? Le démembrement de propriété permet de séparer : l’usufruit - le droit d’user d’un bien (usus) et le droit d’en percevoir les loyers (fructus) - et la nue-propriété - le droit de disposer du bien à terme. Le démembrement peut être temporaire, et cela est une pratique habituelle pour les SCPI, ou définitif. Dans les cas des démembrements temporaires de SCPI, les durées varient en général de 5 à 10 ans.

Grâce au démembrement, le coût de votre investissement est limité. Le prix de la nue-propriété dépend de la durée du démembrement. Ainsi, vous pouvez acquérir des parts par exemple à hauteur de 65 % de la valeur en pleine propriété. À la fin de la période de démembrement, l’usufruit s’éteint complétement. Vous devenez alors plein propriétaire, vous avez alors 100% des parts. Conséquence vous avez réalisé une plus-value mécanique laquelle peut être renforcée par la valorisation du prix des parts.

Bien évidemment, comme tout produit immobilier, les SCPI présentent un risque de perte en capital, leur valeur pouvant aussi diminuer. Une fois le remembrement effectué, vous bénéficiez alors des revenus associés à la SCPI. Point intéressant, le nu-propriétaire d’un bien n’est pas soumis à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) sur ce bien.

Le succès des SCPI est lié à la nature de cette solution mais aussi aux multiples possibilités qui sont offertes à l’investisseur pour optimiser son placement et répondre à ses enjeux patrimoniaux. Quelle que soit la solution retenue pour optimiser votre investissement en SCPI, il est important de vous faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine.


Pour en savoir plus

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