Comment investir de façon responsable ?

Le moyen le plus répandu d’investir dans la finance responsable est sans aucun doute l’investissement dans un fonds labellisé. C’est pour l’épargnant la garantie d’investir en sachant que le fonds respecte bien ses engagements. De plus, en fonction de ses engagements, il pourra choisir le label qui lui correspond le plus. Attention, l’horizon de placement moyen d’un fonds actions est d’environ 5 ans et les supports au sein desquels sont logés ces fonds présentent une durée de vie supérieure. Ce type d’investissement cadre parfaitement avec une vision long terme de votre épargne.

• Le savoir-faire Primonial : depuis sa création en 1991, La Financière de l’Échiquier (LFDE) se préoccupe d’investissement responsable et prête une attention particulière au critère de gouvernance des entreprises dans lesquelles elle investit. En 2007, la société de gestion a mis au point une méthodologie d'analyse ESG qui s’est enrichie au fil du temps et elle applique son analyse extra-financière à l’ensemble des fonds en portefeuille. Début 2021, La Financière de l’Échiquier a annoncé l’obtention du label ISR pour trois fonds supplémentaires, portant son offre labellisée ISR à 9 fonds. Fin 2020, avec au total 6 milliards d’euros d’encours sous gestion, l’offre ISR et Impact de LFDE a franchi la barre des 50 % des encours sous gestion.

• À savoir : la valeur des investissements peut varier à la hausse comme à la baisse, en fonction de la fluctuation des marchés financiers. Les OPC présentent un risque de perte en capital.

Les fonds labellisés ISR sont le plus souvent des fonds actions mais l’offre de fonds immobiliers labellisés ISR se développe rapidement. Ces fonds immobiliers ISR se concentrent sur les critères environnementaux de performance énergétique et sur les critères d’utilisation sociale des bâtiments.

• Le savoir-faire Primonial : Primonial REIM, leader du marché des SCPI, vous permet d’investir, depuis sa création, dans des secteurs immobiliers socialement utiles. Pour intégrer les critères ESG au niveau des acquisitions immobilières et en phase de gestion du portefeuille d’actifs, Primonial REIM a développé une méthodologie propriétaire. Ainsi, 100 % des acquisitions immobilières de la SCPI Primopierre, investie principalement dans l’immobilier de bureau francilien, font l’objet d’une notation extrafinancière sur la base de 90 critères ESG répartis sous sept thématiques.

• À savoir : comme tous les placements immobiliers, ces produits présentent un risque de perte en capital dû à l'évolution des marchés immobiliers notamment. Les revenus ne sont pas garantis, ils peuvent varier à la hausse comme à la baisse en fonction de la performance du fonds. L'investissement en part de SCPI s'envisage sur le long terme avec un horizon de placement recommandé de 10 ans. La liquidité est limitée, la société de gestion ne garantit pas la revente des parts. Et comme tout placement, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Les produits structurés sont des montages financiers alternatifs à des placements classiques. Conçus en toute transparence et dans un cadre très réglementé, ils sont constitués d’un élément obligataire assurant une protection du capital et d’un élément optionnel visant à bénéficier de la performance du sous-jacent. C’est en se penchant sur la construction même du produit, qu’il est possible de concilier recherche de rendement financier et quête de sens. Plusieurs approches sont possibles :

• green bonds ou « obligations vertes » : emprunts obligataires émis sur les marchés financiers pour financer des projets contribuant à la transition écologique,
• titres à impact positif : l’émetteur s’engage à détenir dans son bilan des actifs financiers à impact positif pour un montant équivalent à l’ensemble des souscriptions reçues, et ce, pendant toute la durée de vie du produit,
• produits dont le sous-jacent (indice ou panier de valeurs) intègre des critères ESG.

• Le savoir-faire Primonial : depuis 2019, DS Investment Solutions, société spécialisée dans la recherche et le développement de produits structurés et de fonds quantitatifs, a fait évoluer sa gamme vers une offre 100 % ESG. Cette approche d’intégration ESG est adaptée selon les produits, que ce soit sous la forme de titres à impact positif, et/ou sur la partie optionnelle par le biais de sous-jacents liés à la thématique ESG.

• À savoir : les produits structurés sont des instruments financiers présentant un risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance. Les produits structurés sont des produits complexes à comprendre. Les investisseurs potentiels doivent disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires afin de pouvoir évaluer les risques, les avantages et inconvénients liés au produit avant toute décision d’investissement.

Si vous disposez de bonnes connaissances financières et de temps à consacrer à la gestion de votre portefeuille, vous pouvez préférer l'investissement en direct en actions. En constituant et en gérant vous-même votre portefeuille d'actions, vous pouvez ainsi sélectionner directement des entreprises qui agissent sur les aspects qui vous tiennent à cœur.

À savoir : Vous pouvez souscrire à ces différents produits via différentes enveloppes :

• une assurance vie
• le plan d’épargne retraite
• un PEA
• un compte-titres
• l'épargne salariale.

Parlez-en à votre conseiller, il vous indiquera quel est le meilleur moyen pour le faire en fonction de votre situation.