Comment faire un bilan retraite ?

Une fois à la retraite, les revenus diminuent en moyenne de 25 %, selon une étude réalisée par la DREES (Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques). C’est pourquoi, pour éviter une baisse trop importante de son pouvoir d’achat, il est important d’anticiper en construisant une épargne de long terme. Le premier réflexe à avoir est de réaliser un bilan retraite.

À quel âge pourrez-vous prendre votre retraite ? Quel sera le montant de votre pension ? Comment compenser votre perte de revenu ? Les questions autour de votre retraite ne manquent pas. Pour vous assurer une retraite confortable, il convient d’y répondre au plus tôt. Pourtant, la grande majorité des Français n’a aucune idée de ce qui l’attend. C’est pourquoi, il est important de réaliser un bilan retraite. Il vous permettra de savoir :

à quel âge vous pourrez partir à la retraite avec tous vos droits,
à quel montant votre pension s’élèvera,
et quelles solutions financières vous pourriez mettre en place pour compenser votre future perte de revenu.

Obtenir son relevé individuel de situation

La première étape est d’obtenir votre relevé individuel de situation. Mis en place par loi de 2003 sur les retraites, il récapitule les droits à la retraite que vous avez acquis dans tous vos régimes de retraite, qu’ils soient obligatoires ou complémentaires. Il intègre ainsi les périodes d’activité, les revenus correspondants à ces périodes et le nombre de trimestres validés.

Le relevé individuel de situation vous est envoyé automatiquement par la poste à vos 35 ans. Par la suite, vous recevez automatiquement une mise à jour tous les cinq ans. Mais le droit à l’information sur la retraite, instauré en 2003 par la réforme Fillon, permet de demander votre relevé individuel de situation à n’importe quel moment. Pour cela, il vous suffit d’en faire une demande par courrier ou directement sur votre compte personnel de l’assurance retraite.

À savoir : pensez à vérifier les informations qui figurent sur votre relevé individuel de situation. Si vous constatez des erreurs ou oublis, rapprochez-vous de la caisse de retraite concernée pour les faire rectifier

Se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine

Cette première étape vous permettra d’avoir une meilleure visibilité sur vos droits : quand pourrez-vous partir à la retraite et combien pouvez-vous espérer toucher comme pension. Mais il ne faut pas s’arrêter là. Dans un deuxième temps, vous devez vous interroger sur la façon dont vous allez faire face à la baisse de vos revenus. Pour construire votre stratégie patrimoniale, il est donc important de savoir le temps qu’il vous reste avant de partir à la retraite et de chiffrer la baisse de vos revenus.

La première étape vous aura permis d’y répondre en partie. Pour cette deuxième étape, il est recommandé de se faire épauler par un conseiller en gestion de patrimoine. À partir de votre relevé individuel de situation, il calculera vos droits restant à acquérir suivant différents scenarii. Cela lui permettra de vous soumettre des préconisations en fonction de votre patrimoine actuel et de vos objectifs. Il vous proposera alors les meilleures solutions d’investissement pour préparer votre retraite.

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