Bien préparer sa retraite avec l’assurance vie

Solution d’investissement, l’assurance vie permet au souscripteur d’épargner de l’argent ou de valoriser un patrimoine financier existant afin de répondre à plusieurs types d’objectifs. Elle permet en outre de bénéficier d’avantages fiscaux cumulés avec ceux liés à la transmission du patrimoine. L’assurance-vie peut ainsi être envisagée dans l’optique de la retraite. Le moment venu, deux options s’offrent à vous :

• Une sortie en capital

  La plupart des contrats d’assurance vie n’ont pas de durée limitée. Le terme du contrat dépend alors du seul souscripteur, qui peut racheter à tout moment et ainsi récupérer son argent. Dans la majorité des contrats actuels, ce déblocage de l’épargne en compte peut être effectué en une seule fois ou en plusieurs. Retraits (rachats) programmés : chaque mois, trimestre ou semestre, la somme prévue arrive sur le compte bancaire de l’assuré.

• Une sortie en rente

  Vous pouvez également convertir votre capital en rente. C’est la solution choisie par les assurés qui souhaitent récupérer leur argent sous forme de versements jusqu’à la fin de leur vie - on parle alors de rente viagère - ou pour une durée fixée à l’avance – on parle alors de rente temporaire. En pratique, le montant de la rente est calculé grâce à des tables de mortalité, donc en fonction de l’espérance de vie de l’intéressé et, bien sûr, du montant du capital en compte. Au niveau fiscal, ce ne sont pas les intérêts générés par le capital investi qui sont imposables, mais la rente elle-même, sur une fraction de son montant, variable selon l’âge atteint par l’assuré lors du versement de cette rente.

Une solution d’épargne à la carte.

Les contrats d’assurance vie permettent d’accéder via les unités de compte à différents placements financiers. De cette façon, vous pouvez disposer de l’offre la plus adaptée à vos projets et à votre profil d’investisseur.

Vos fonds disponibles à tout moment.

Votre épargne n’est jamais bloquée et se caractérise par sa souplesse d’utilisation : versements libres ou programmés, rachats, arbitrages…

Un régime d’exception pour transmettre votre patrimoine.

L’assurance vie est un outil incontournable pour la succession : exonération totale ou partielle des droits à payer, choix des bénéficiaires…

• Au sein de certains contrats d’assurance vie, l’accès aux fonds en euros peut être limité. De plus en plus d’assureurs modifient les conditions de leurs nouveaux contrats afin que leurs clients se détournent des fonds en euros. Par exemple, certains fixent une certaine part à investir dans des unités de compte.

• La richesse de l’offre au sein du contrat d’assurance vie est un élément important à considérer. En effet, au-delà des fonds en euros, vous pouvez diversifier votre allocation d’actifs en souscrivant des unités de compte. Par ailleurs, pensez également à regarder les différentes options de gestion proposées au sein du contrat d’assurance vie.

• Entre les frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage, les dépenses engagées peuvent être assez onéreuses et impacter négativement le rendement de votre assurance vie. Attention néanmoins, des contrats avec des frais fortement réduits peuvent être synonymes de mauvais services.