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Publié le 18.01.2021

Bien préparer sa retraite avec l’assurance vie

Produit d’épargne préféré des Français avec pas moins de 38 millions de contrats ouverts à fin 2019 selon la Fédération française de l’assurance (FFA), l’assurance vie offre des possibilités d’épargne variées. Grâce notamment aux possibilités de rachats programmés, elle se révèle ainsi être une très bonne option pour préparer sa retraite.

Fonctionnement

Solution d’investissement, l’assurance vie permet au souscripteur d’épargner de l’argent ou de valoriser un patrimoine financier existant afin de répondre à plusieurs types d’objectifs. Elle permet en outre de bénéficier d’avantages fiscaux cumulés avec ceux liés à la transmission du patrimoine. L’assurance-vie peut ainsi être envisagée dans l’optique de la retraite. Le moment venu, deux options s’offrent à vous :

  • Une sortie en capital

    La plupart des contrats d’assurance vie n’ont pas de durée limitée. Le terme du contrat dépend alors du seul souscripteur, qui peut racheter à tout moment et ainsi récupérer son argent. Dans la majorité des contrats actuels, ce déblocage de l’épargne en compte peut être effectué en une seule fois ou en plusieurs. Retraits (rachats) programmés : chaque mois, trimestre ou semestre, la somme prévue arrive sur le compte bancaire de l’assuré.

  • Une sortie en rente

    Vous pouvez également convertir votre capital en rente. C’est la solution choisie par les assurés qui souhaitent récupérer leur argent sous forme de versements jusqu’à la fin de leur vie - on parle alors de rente viagère - ou pour une durée fixée à l’avance – on parle alors de rente temporaire. En pratique, le montant de la rente est calculé grâce à des tables de mortalité, donc en fonction de l’espérance de vie de l’intéressé et, bien sûr, du montant du capital en compte. Au niveau fiscal, ce ne sont pas les intérêts générés par le capital investi qui sont imposables, mais la rente elle-même, sur une fraction de son montant, variable selon l’âge atteint par l’assuré lors du versement de cette rente.

Les points forts de l'assurance vie

Une solution d’épargne à la carte.

Les contrats d’assurance vie permettent d’accéder via les unités de compte à différents placements financiers. De cette façon, vous pouvez disposer de l’offre la plus adaptée à vos projets et à votre profil d’investisseur.

Vos fonds disponibles à tout moment.

Votre épargne n’est jamais bloquée et se caractérise par sa souplesse d’utilisation : versements libres ou programmés, rachats, arbitrages…

Un régime d’exception pour transmettre votre patrimoine.

L’assurance vie est un outil incontournable pour la succession : exonération totale ou partielle des droits à payer, choix des bénéficiaires…

Les points à surveiller

  • Au sein de certains contrats d’assurance vie, l’accès aux fonds en euros peut être limité. De plus en plus d’assureurs modifient les conditions de leurs nouveaux contrats afin que leurs clients se détournent des fonds en euros. Par exemple, certains fixent une certaine part à investir dans des unités de compte.

  • La richesse de l’offre au sein du contrat d’assurance vie est un élément important à considérer. En effet, au-delà des fonds en euros, vous pouvez diversifier votre allocation d’actifs en souscrivant des unités de compte. Par ailleurs, pensez également à regarder les différentes options de gestion proposées au sein du contrat d’assurance vie.

  • Entre les frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage, les dépenses engagées peuvent être assez onéreuses et impacter négativement le rendement de votre assurance vie. Attention néanmoins, des contrats avec des frais fortement réduits peuvent être synonymes de mauvais services.

Les articles publiés sur ce blog ont été rédigés par Primonial et ont un objectif exclusivement informatif. Ils n'ont pas vocation à être exhaustifs et gardent un caractère général. Par ailleurs, les appréciations formulées reflètent l’opinion de leurs auteurs à la date de publication et sont susceptibles d’évoluer ultérieurement.

Ni les articles, ni les informations contenues dans ces derniers ne peuvent être considérés comme un conseil en investissement, une proposition d'investissement, une offre ou une sollicitation d'achat, de souscription ou de vente d'un instrument financier ou de tout autre produit et support d'investissement.

Les informations d’ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement. Les simulations présentées ont été réalisées en fonction d’hypothèses financières et la réglementation en vigueur à ce jour, ces éléments sont susceptibles d’évoluer. Les informations contenues dans ce document ont été prises à des sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution, cependant leur exactitude ne peut être garantie.

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