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Bien définir son budget à la retraite

Épargner pour bien préparer sa retraite est important. Il convient néanmoins d’être très précis quant à son futur budget. En effet, au moment de la retraite, vos revenus seront amenés à baisser. Mais qu’en est-il de vos dépenses ?

Le budget

Pour vous aider à avoir une idée plus précise de ce qui vous attend, il faut vous poser les bonnes questions. Qu’est-ce qui sera déjà payé au moment de ma retraite ? Au contraire, de quoi devrais-je toujours m’acquitter ? Quelles économies suis-je prêt(e) à réaliser pour équilibre mon budget ? Ce tableau qui récapitule les revenus et les dépenses au moment de la vie active et de la retraite vous permettra d’y voir plus clair.

À savoir : dans un budget, il est bon de connaître le niveau incompressible de vos dépenses. C’est ce dont vous aurez besoin pour payer uniquement les dépenses obligatoires et primaires. À la retraite, ce type de dépense peut être plus élevé, notamment si vous avez des problèmes de santé.

Revenus Dépenses obligatoires
Dépenses primaires
Budget affecté à l’épargne de précaution
et à la retraite
Loisirs et confort

En activité

Revenus professionnels
Revenus du patrimoine

Nourriture, Habillement, Equipement,
Transports,
Santé,
Charges (copropriété, électricité, eau, gaz…),
Impôt sur le revenu, IFI, Taxe foncière, Taxe d’habitation,
Nourrice, études des enfants.

Remboursement de l’emprunt résidence principale et secondaire,
Financement de l’effort d’épargne lié aux investissements locatifs,
Epargne bancaire,
Abondement contrats d’assurance-vie, contrats de capitalisation,
Abondement contrats d’épargne retraite.

Vacances, Week-end,
Sorties culturelles,
Sports,
Cadeaux...

À la retraite

Pensions, retraites, rentes
Revenus professionnels (cumul emploi retraite)
Revenus du patrimoine

Nourriture, Habillement, Equipement,
Transports,
Santé,
Charges (copropriété, électricité, eau, gaz…),
Impôt sur le revenu, IFI, Taxe foncière, Taxe d’habitation,

Vacances, Week-end,
Aide à domicile,
Aménagement spécifique pour la maison,
Sports,
Sorties culturelles,
Cadeaux…

Les articles publiés sur ce blog ont été rédigés par Primonial et ont un objectif exclusivement informatif. Ils n'ont pas vocation à être exhaustifs et gardent un caractère général. Par ailleurs, les appréciations formulées reflètent l’opinion de leurs auteurs à la date de publication et sont susceptibles d’évoluer ultérieurement.

Ni les articles, ni les informations contenues dans ces derniers ne peuvent être considérés comme un conseil en investissement, une proposition d'investissement, une offre ou une sollicitation d'achat, de souscription ou de vente d'un instrument financier ou de tout autre produit et support d'investissement.

Les informations d’ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement. Les simulations présentées ont été réalisées en fonction d’hypothèses financières et la réglementation en vigueur à ce jour, ces éléments sont susceptibles d’évoluer. Les informations contenues dans ce document ont été prises à des sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution, cependant leur exactitude ne peut être garantie.

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