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Par Primonial - Publié le 29.09.2022

Assurance vie : quelle allocation en fonction de votre profil de risque ?

Prudent, équilibré, dynamique et offensif… Ces quatre adjectifs définissent votre profil d’investisseur et votre degré d’acceptation du risque. En fonction de ces quatre profils, Primonial Portfolio Solutions propose quatre allocations. Ces dernières ont été établies en fonction de la situation de marché actuelle et les convictions de nos experts. Ces allocations sont données à titre indicatifs et ne constituent pas un conseil d’investissement.

Assurance vie : quelle allocation en fonction de votre profil de risque ?

Si vous souhaitez ouvrir une assurance vie, vous avez sûrement entendu parler d’allocation d’actifs et de profil de risque. Mais que recouvrent exactement ces termes ? Comment votre profil de risque va-t-il influencer votre allocation ? Et quelle allocation choisir en fonction de votre profil risque ?


> C'est quoi, le profil de risque ?


De manière générale, votre profil de risque va dépendre de votre âge, de votre situation financière, de vos connaissances et expériences des produits financiers et de votre réaction face à une perte d’argent. Pour déterminer votre profil de risque, il vous faudra donc répondre à ces questions :

  • Quel est mon horizon de placement ?
  • Quel risque suis-je prêt à prendre ?
  • Quelles sont mes connaissances financières ?

Nous vous invitons à lire notre article Comment choisir son allocation ? pour en savoir plus.

En fonction de votre profil, votre allocation sera différente. Passage en revue des allocations proposées par les experts de Primonial Portfolio Solutions. Pour rappel, ces dernières ont été établies en fonction de la situation de marché actuelle et les convictions de nos experts. Ils sont donnés à titre indicatifs et ne constituent pas un conseil d’investissement.

À savoir : les fonds sont exposés à un risque de perte en capital lié à la prise de certains risques sur les actions, les obligations et les taux. Pour plus d'information sur les risques, se référer à la documentation commerciale et réglementaire en vigueur des fonds concernés.



> Le profil prudent


  • Objectif: recherche de diversification de l’épargne tout en privilégiant la sécurité.
  • Durée de placement recommandée : 3 ans.
  • Niveau de risque : 1-3

Le profil « prudent » limite au maximum le risque dans les placements pour une grande sécurité. La partie investie sur le fonds euro est importante puisqu’elle offre un rendement garanti (totalement ou partiellement). C’est donc le profil le moins risqué pour réaliser ses projets en toute sécurité.

Allocation par classe d'actifs : profil prudent

Commentaire: Primonial Portfolio Solution propose une allocation à hauteur de 60 % dans des fonds en euros apportant une garantie du capital et à hauteur de 40 % dans des unités de compte au profil de risque limité (risque SRRI3 et 4) et non garanties en capital. La partie en unité de compte1 est utilisée dans une optique de diversification et de recherche de rendement avec une prise de risque faible.



> Le profil équilibré


  • Objectif: ce profil cherche à bénéficier des opportunités du marché en contrepartie d’une certaine prise de risque.
  • Durée de placement recommandée : 5 ans.
  • Niveau de risque : 4-5

L’investisseur est prêt à voir évoluer à la hausse ou à la baisse son investissement de départ en contrepartie d’une meilleure performance à moyen terme (au moins cinq ans).

Allocation par classe d'actifs : profil équilibré

Commentaire: 50 % de votre argent sera placé sur des fonds euro et 50 % en unités de compte1 au profil de risque maitrisé (risque SRRI 4 et 5 majoritairement) et non garanties en capital. La diversification se fait aussi bien sur les classes d’actifs que sur les zones géographiques.


> Le profil dynamique


  • Objectif: Valorisation de l’épargne sur le long terme, en contrepartie d’une prise de risque importante.
  • Durée de placement recommandée : 7 ans.
  • Niveau de risque : 5-6

L’investisseur veut réaliser des performances importantes et n’hésite pas à prendre plus de risque. Ses placements peuvent connaître d’importantes fluctuations, c’est-à-dire plus de volatilité. De manière générale, ces investisseurs sont plus jeunes, avec un horizon de placements plus important, et/ou fins connaisseurs des marchés financiers.

Allocation par classe d'actifs : profil dynamique

Commentaire: dans ce profil, 30 % de l’argent est alloué dans des fonds euro et 70 % en unités de compte1 au profil de risque élevé (risque SRRI 5 et 6) et non garanties en capital. Cette répartition est essentiellement tournée vers les fonds actions, moteur de performance sur longue durée mais avec en contrepartie un risque de perte en capital.



> Le profil offensif


  • Objectif: Maximiser la valorisation de l’épargne sur le long terme, quel que soit le risque associé.
  • Durée de placement recommandée : 7 ans.
  • Niveau de risque : 5-6

Pour les épargnants qui sont prêts à prendre plus de risque et qui disposent d’un horizon de placement plus long, il existe le profil offensif. Dans ce cas, 90 % du portefeuille est investi sur des unités de compte1.

Allocation par classe d'actifs : profil offensif

Commentaire : les fonds en euros ne représentent que 10 % du portefeuille. Ils sont complétés par 10 % dans des fonds immobiliers. Les 80 % restant sont investis dans des unités de compte(1) au profil de risque élevé (risque SRRI 5 et 6) et non garanties en capital. Cette répartition est essentiellement tournée vers des fonds actions, moteur de performance sur longue durée mais avec, en contrepartie, un risque de perte en capital important.


1 Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.


Pour en savoir plus

Les articles publiés sur ce blog ont été rédigés par Primonial et ont un objectif exclusivement informatif. Ils n'ont pas vocation à être exhaustifs et gardent un caractère général. Par ailleurs, les appréciations formulées reflètent l’opinion de leurs auteurs à la date de publication et sont susceptibles d’évoluer ultérieurement.

Ni les articles, ni les informations contenues dans ces derniers ne peuvent être considérés comme un conseil en investissement, une proposition d'investissement, une offre ou une sollicitation d'achat, de souscription ou de vente d'un instrument financier ou de tout autre produit et support d'investissement.

Les informations d’ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement. Les simulations présentées ont été réalisées en fonction d’hypothèses financières et la réglementation en vigueur à ce jour, ces éléments sont susceptibles d’évoluer. Les informations contenues dans ce document ont été prises à des sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution, cependant leur exactitude ne peut être garantie.