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Assurance vie : les atouts des contrats "euro-croissance"

Selon la Fédération Française de l’Assurance, le rendement des fonds en euros de l’assurance vie a atteint 1,6 % en 2018, contre 1,8 % en 2017. Pour contrer ce recul sans prise de risque excessive, vous pouvez diversifier votre patrimoine en plaçant une partie de votre épargne sur les fonds « euro-croissance » de votre contrat d'assurance vie. Explications.

Les atouts des contrats euro-croissance

À mi-chemin entre les fonds en euros et les fonds en unités de compte, les fonds « euro-croissance » comportent une garantie en capital, qui ne joue qu’au terme d’une durée contractuelle d’au moins huit ans. En clair, vous devez accepter d’immobiliser votre épargne pendant cette durée minimum pour être certain de récupérer l’intégralité de votre mise, alors que celle investie sur un fonds en euros est récupérable à tout moment. Dans la cadre d'un placement en assurance vie, les fonds « Euro-croissance » ne doivent donc être envisagés que pour un placement à long terme.


Une garantie à géométrie variable

Le capital investi dans un fonds « euro-croissance » est en principe garanti intégralement au terme des huit ans. Avant, en revanche, il ne l’est pas et le contrat peut vous imposer des pénalités en cas de sortie anticipée. Attention, certains assureurs proposent des garanties partielles (80 %, 90 %), dont le niveau augmente en fonction de la durée de blocage des fonds. Seuls les fonds garantis à 100 % vous offrent la même sécurité que les fonds en euros. Ceux qui offrent une garantie partielle vous exposent à un risque de perte en capital.


Plus de performances

Le délai de huit ans donne aux assureurs plus de latitude pour investir les sommes collectées sur les fonds « euro-croissance » que dans le cadre des fonds en euros traditionnels. Une partie de l’épargne peut être placée sur des actifs dynamiques, tels que des actions ou des obligations d’entreprises, avant d’être rapatriée progressivement sur des actifs sécurisés à mesure que l’échéance de la garantie approche. Les assureurs peuvent ainsi améliorer leurs propres marges et proposer un rendement potentiellement plus attractif aux épargnants.


Une antériorité fiscale maintenue

Les gains des fonds « euro-croissance » bénéficient de la fiscalité de l’assurance-vie. Ils ne sont soumis à l’impôt qu’en cas de retrait (et aux prélèvements sociaux à l’échéance de la garantie), et ils bénéficient des mêmes avantages sur les contrats de plus de 8 ans. Si votre assureur le propose, vous pouvez transformer votre assurance-vie (en euros ou multisupports) en contrat « euro-croissance ». Vous conserverez l’antériorité fiscale de votre contrat d’origine si vous orientez au moins 10 % de votre épargne investie sur le fonds en euros vers des fonds « euro-croissance ».

Les articles publiés sur ce blog ont été rédigés par Primonial et ont un objectif exclusivement informatif. Ils n'ont pas vocation à être exhaustifs et gardent un caractère général. Par ailleurs, les appréciations formulées reflètent l’opinion de leurs auteurs à la date de publication et sont susceptibles d’évoluer ultérieurement.

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Les informations d’ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement. Les simulations présentées ont été réalisées en fonction d’hypothèses financières et la réglementation en vigueur à ce jour, ces éléments sont susceptibles d’évoluer. Les informations contenues dans ce document ont été prises à des sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution, cependant leur exactitude ne peut être garantie.

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