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Assurance vie : comment fonctionne le fonds en euros novateur Sécurité Target Euro ?
Face à l’érosion des rendements des fonds en euros traditionnels et à la fluctuation des marchés financiers, il est difficile de trouver un support financier offrant à la fois un potentiel de rendement élevé et un capital garanti(1). Primonial et la compagnie d’assurance Oradéa Vie ont répondu à cette problématique en créant Sécurité Target Euro, une solution innovante qui allie le potentiel de performance des marchés financiers et les avantages des fonds en euros traditionnels. Mais comment fonctionne ce support « nouvelle génération » au sein d'un contrat d'assurance vie ?
Proposé en exclusivité au sein de la gamme des contrats Target+2, Sécurité Target Euro est le premier fonds en euros « euro performance » sur le marché. Le fonds en euros Sécurité Target Euro est accessible au sein du contrat d’assurance vie Target+ avec un investissement minimum de 40 % en unités de compte. Les supports en unités de compte3 présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé. Cette solution financière dynamique offre un potentiel de rendement plus élevé qu’un fonds en euros traditionnel, en acceptant en contrepartie d’avoir un rendement potentiellement nul, si les marchés financiers évoluent défavorablement. Il repose sur un moteur de performance qui s’oriente vers les valeurs et les marchés générateurs de croissance. Sa gestion a été confiée à la Financière de l’Échiquier4, société de gestion de portefeuille, dans le cadre d’un mandat exclusif depuis 2018.
(1) Le niveau de protection du capital varie selon les assureurs, tout ou partie des frais du contrat (frais sur versements, frais de gestion) peuvent être inclus dans la base du capital garanti.
(2) La gamme de contrats Target +, contrat d'assurance vie de groupe à adhésion facultative et contrats de capitalisation, sont assurés par Oradéa Vie, entreprise régie par le Code des assurances, et commercialisés par Primonial en sa qualité d’intermédiaire en assurances. Un contrat multisupport présente un risque de perte en capital pour la partie investie en unités de compte.
(3) Oradéa Vie ne s'engage que le nombre d'unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur des unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
(4) Société de Gestion de Portefeuille agréée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) sous le n° GP91004.
Un mode de fonctionnement optimisé
Une vraie innovation pour le secteur de l’assurance vie. Le caractère novateur du fonds en euros Sécurité Target Euro implique des règles d’investissement spécifiques. Il fonctionne sur un cycle annuel.
Exemple : vous décidez d’investir 20 000 euros le 15 mars 2020.
- 2020 : Comme le moteur de performance est activé en début de chaque année, votre investissement ne peut pas y être versé. Vos 20 000 euros sont alors placés sur un fonds en euros d’attente, le fonds Euro Tremplin. Le capital net investi5 y est garanti.
- 2021 : Au 1er janvier 2021, le capital constitué en 2020 (tenant compte de la participation aux bénéfices acquise sur Euro Tremplin) est automatiquement et gratuitement transféré du fonds en euros Euro Tremplin vers le fonds en euros Sécurité Target Euro au sein de votre contrat d’assurance vie Target+. Le moteur de performance de Sécurité Target Euro est investi sur les marchés financiers.
Au 31 décembre 2021, la performance de Sécurité Target Euro est constatée. Les éventuels gains sont sécurisés et intégrés au capital constitué sur le support Sécurité Target Euro.
- 2022 : En début d’année, le moteur de performance de Sécurité Target Euro est investi de nouveau sur les marchés financiers et ainsi de suite chaque année. Le rachat total est possible à tout moment. En revanche, les rachats partiels ne sont pas autorisés sur Sécurité Target Euro. Les demandes de désinvestissement (vers le support monétaire de référence) sont exécutées en début de l’année suivante, une fois l’éventuelle performance acquise. Dans le cas où plusieurs demandes sont réalisées, seule la dernière sera prise en compte.
Rendements de Sécurité Target Euro depuis sa création
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Explications : en 2017 et en 2019, Sécurité Target Euro a pu profiter des performances des marchés financiers pour afficher des rendements nets supérieurs à 3 %. En revanche, en 2018, année difficile pour les marchés financiers, le mécanisme de protection a joué son rôle et le capital a été sécurisé.| Rendements nets de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux |
2016 | 2017 | 2018 | 2019 |
|---|---|---|---|---|
Sécurité Target Euro |
1,90 % |
4,05 % |
0 % |
3,15 % |
Euro Tremplin |
1,80 % |
1,60 % |
1,70 % |
1,30 % |
Les fonds en euros Sécurité Target Euro et Euro Tremplin sont accessibles au sein du contrat Target+ avec un minimum de 40 % en unités de compte. Ces unités de compte3 présentent un risque de perte en capital.
(3) Oradéa Vie ne s'engage que le nombre d'unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur des unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
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