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Face à l’érosion des rendements des fonds en euros traditionnels et à la fluctuation des marchés financiers, il est difficile de trouver un support financier offrant à la fois un potentiel de rendement élevé et un capital garanti(1). Primonial et la compagnie d’assurance Oradéa Vie ont répondu à cette problématique en créant Sécurité Target Euro, une solution innovante qui allie le potentiel de performance des marchés financiers et les avantages des fonds en euros traditionnels. Mais comment fonctionne ce support « nouvelle génération » au sein d'un contrat d'assurance vie ?
Proposé en exclusivité au sein de la gamme des contrats Target+2, Sécurité Target Euro est le premier fonds en euros « euro performance » sur le marché. Le fonds en euros Sécurité Target Euro est accessible au sein du contrat d’assurance vie Target+ avec un investissement minimum de 40 % en unités de compte. Les supports en unités de compte3 présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé. Cette solution financière dynamique offre un potentiel de rendement plus élevé qu’un fonds en euros traditionnel, en acceptant en contrepartie d’avoir un rendement potentiellement nul, si les marchés financiers évoluent défavorablement. Il repose sur un moteur de performance qui s’oriente vers les valeurs et les marchés générateurs de croissance. Sa gestion a été confiée à la Financière de l’Échiquier4, société de gestion de portefeuille, dans le cadre d’un mandat exclusif depuis 2018.
(1) Le niveau de protection du capital varie selon les assureurs, tout ou partie des frais du contrat (frais sur versements, frais de gestion) peuvent être inclus dans la base du capital garanti.
(2) La gamme de contrats Target +, contrat d'assurance vie de groupe à adhésion facultative et contrats de capitalisation, sont assurés par Oradéa Vie, entreprise régie par le Code des assurances, et commercialisés par Primonial en sa qualité d’intermédiaire en assurances. Un contrat multisupport présente un risque de perte en capital pour la partie investie en unités de compte.
(3) Oradéa Vie ne s'engage que le nombre d'unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur des unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
(4) Société de Gestion de Portefeuille agréée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) sous le n° GP91004.
Une vraie innovation pour le secteur de l’assurance vie. Le caractère novateur du fonds en euros Sécurité Target Euro implique des règles d’investissement spécifiques. Il fonctionne sur un cycle annuel.
Exemple : vous décidez d’investir 20 000 euros le 15 mars 2020.
Au 31 décembre 2021, la performance de Sécurité Target Euro est constatée. Les éventuels gains sont sécurisés et intégrés au capital constitué sur le support Sécurité Target Euro.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Explications : en 2017 et en 2019, Sécurité Target Euro a pu profiter des performances des marchés financiers pour afficher des rendements nets supérieurs à 3 %. En revanche, en 2018, année difficile pour les marchés financiers, le mécanisme de protection a joué son rôle et le capital a été sécurisé.Rendements nets de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux |
2016 | 2017 | 2018 | 2019 |
---|---|---|---|---|
Sécurité Target Euro |
1,90 % |
4,05 % |
0 % |
3,15 % |
Euro Tremplin |
1,80 % |
1,60 % |
1,70 % |
1,30 % |
Les fonds en euros Sécurité Target Euro et Euro Tremplin sont accessibles au sein du contrat Target+ avec un minimum de 40 % en unités de compte. Ces unités de compte3 présentent un risque de perte en capital.
(3) Oradéa Vie ne s'engage que le nombre d'unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur des unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
Les articles publiés sur ce blog ont été rédigés par Primonial et ont un objectif exclusivement informatif. Ils n'ont pas vocation à être exhaustifs et gardent un caractère général. Par ailleurs, les appréciations formulées reflètent l’opinion de leurs auteurs à la date de publication et sont susceptibles d’évoluer ultérieurement.
Ni les articles, ni les informations contenues dans ces derniers ne peuvent être considérés comme un conseil en investissement, une proposition d'investissement, une offre ou une sollicitation d'achat, de souscription ou de vente d'un instrument financier ou de tout autre produit et support d'investissement.
Les informations d’ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement. Les simulations présentées ont été réalisées en fonction d’hypothèses financières et la réglementation en vigueur à ce jour, ces éléments sont susceptibles d’évoluer. Les informations contenues dans ce document ont été prises à des sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution, cependant leur exactitude ne peut être garantie.
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