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Septembre : l'heure des bonnes résolutions (fiscales)

Septembre : le mois de la rentrée des classes, certes, mais aussi celui de l’avis d’impôt trouvé dans sa boîte aux lettres au retour des vacances ! C’est alors un moment où l’on regrette de n’avoir rien mis en place l’année précédente pour réduire sa facture fiscale.

 

Bien trop souvent, la question de limiter ses impôts se pose trop tard : au moment d’établir sa déclaration d’impôt (il est alors impossible  d'agir sur les revenus à déclarer), ou en décembre avec la pression de la fin de l’année. Le spectre des investissements à réaliser avant la Saint-Sylvestre est alors beaucoup plus réduit. Résultat, la précipitation guide la prise de décisions avec bien souvent des choix hasardeux et non conformes avec une approche patrimoniale saine.

 

Septembre est donc la période adéquate pour prendre de bonnes résolutions fiscales ! Comment agir durant ces quatre mois pour impacter son impôt sur le revenu ?

  • Septembre, pour le temps de la réflexion et du choix

  • Octobre, pour concrétiser

  • Novembre, afin de finaliser

  • Ce qui permet en décembre, de réaliser les derniers ajustements

Certaines décisions d’investissement doivent effectivement être prises bien en amont pour pouvoir être finalisées avant la date fatidique du 31 décembre, et impacter ainsi l’imposition des revenus de l’année en cours. Il s’agit notamment des investissements immobiliers nécessitant en mise en place d’un financement bancaire et la signature d’un acte notarié.

 

Pour ce faire, un délai de réflexion suffisant est nécessaire. En effet, un investissement immobilier ouvrant droit à un avantage fiscal, est avant tout un investissement patrimonial. Il doit s’inscrire dans le contexte individuel de chacun, en tenant compte de sa situation et de ses objectifs. Si rien n’a encore été entrepris, septembre est la période idéale pour débuter une réflexion globale avec son consultant patrimonial pour déterminer le type d’investissement le plus approprié. Les mois d’octobre et de novembre seront alors suffisants pour concrétiser ces investissements et finaliser si nécessaire les différents actes sans précipitation.

 

En décembre,  l’estimation du montant des revenus perçus sur l’année en cours est plus fine et la détermination de l’impôt plus précise. Il est possible, malgré les investissements réalisés précédemment, que des ajustements soient nécessaires pour affiner l’objectif en impôt fixéC’est alors l’heure d’envisager des placements financiers, plus rapides à mettre en place, et qui permettront à la fois de diversifier et  de valoriser son patrimoine, en préparation de la retraite par exemple, et de bénéficier d’un avantage fiscal.

 

En matière d’investissement, l’aveuglement fiscal ne doit pas guider vos choix. Certains investissements peuvent devenir très risqués s’ils ne sont pas réalisés à bon escient. L’achat compulsif, l’opportunité internet du moment et la précipitation ne font pas bon ménage en matière de p lacement. Votre consultant en gestion de patrimoine, de part sa vision globale de votre patrimoine et sa connaissance de votre situation particulière, saura vous conseiller au mieux en respectant vos contraintes et vos objectifs. 

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