Primonial

Protéger son patrimoine familial

Objectif : disposer d’un socle patrimonial pour faire face aux aléas de la vie et aux grands projets.

 

Besoin 1 : constituer un patrimoine facilement et équitablement partageable (en nature et en valeur pour préserver l’équilibre à long terme)

 

En cas de patrimoine existant, la création d’une société familiale est un excellent moyen d’organiser de son vivant la gestion des biens après le décès et, notamment, de préparer la transmission en attribuant à chaque enfant le même nombre de parts. Cette société permet également d’écarter les personnes indésirables et d’anticiper les inconvénients de l’indivision. Enfin, elle assure la continuité dans la gestion du patrimoine et évite que les héritiers ne dilapident leur héritage.

 

En l’absence de patrimoine existant, la protection du patrimoine familial passera par l’acquisition de biens facilement partageables : des parts de SCPI, des contrats de capitalisation (un par héritier pour faciliter le partage tout en conservant l’antériorité), des logements meublés standardisés comme les résidences étudiants ou de personnes âgées (un logement par héritier). 

 

 

LE PLUS CONSEIL PRIMONIAL

Éviter de loger la résidence principale au sein de la société familiale pour ne pas perdre :

  • l’abattement de 30 % dans le cadre de l’IFI,
  • l’abattement de 20 % dans le cadre de la transmission,
  • la protection du conjoint survivant sur le droit au logement.

Besoin 2 : conserver une part liquide pour faire face aux aléas (divorce, décès, etc…) sans être contraint d’entamer le patrimoine constitué

 

 

 

Typologies d'allocation d'actifs dans le cadre d'un contrat d'assurance vie, en fonction du couple rendement/risque.

 

 

 

LE PLUS CONSEIL PRIMONIAL

LA GESTION FLEXIBLE

En choisissant un fonds flexible adapté à votre profil investisseur, vous bénéficiez d’une allocation suivie et pilotée par des professionnels de la gestion pour s’adapter à l’évolution des marchés, et calibrée pour rester en adéquation avec vos objectifs de rendement et vos contraintes de risque. 

 

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