Primonial

Aider ses enfants

Objectif : anticiper les frais d’inscription et le coût des études pour ne pas entamer le capital de la famille.

Besoin 1 : constituer un capital dédié pour financer les frais de scolarité

 

La souscription d’un contrat d’assurance vie...

  • Pour la fiscalité attractive des rachats
  • Pour la transmission du capital hors succession

…ou d’un contrat de capitalisation

  • Pour la fiscalité attractive des rachats
  • Pour la possibilité de donner le contrat tout en conservant l’antériorité fiscale.

EXEMPLES CHIFFRÉS :

Montant du capital obtenu selon l'effort d'épargne, en fonction du nombre d'années de placement jusqu'aux études. 

Simulation non contractuelle. Hypothèses : frais d’entrée = 5 %. Hypothèses de rendement : 3,50 %/an net frais de gestion (hors fiscalité et prélèvements sociaux).

Besoin 2 : créer une source de revenus dédiés au financement des frais de vie (hébergement, logistique…)

 

La solution que vous choisirez dépend du nombre d’années qu’il reste avant que les études de vos enfants ne débutent. Elle constituera, à ce moment-là, un capital et une source de revenus complémentaires, pour la retraite des parents par exemple.

 

En fonction de votre situation personnelle :

 

Si vous disposez de plus de 15 ans, il peut être très intéressant d’investir à crédit dans la nue-propriété d’un bien immobilier.

 

Si vous disposez de 10 à 15 ans, l’achat à crédit pourrait porter sur des SCPI, un investissement Pinel ou LMNP.

 

Si vous disposez de moins de 10 ans, la solution la plus adaptée pourrait porter sur l’investissement dans un contrat de capitalisation ou l’achat en nue-propriété de parts de SCPI.

 

LE PLUS CONSEIL PRIMONIAL

Au moment des études, il est possible d'effectuer, au profit des enfants, une donation d'usufruit temporaire de biens immobiliers. Celle-ci permet : 

  • la conservation de la nue-propriété sans se dessaisir totalement du bien, 
  • le transfert de l'imposition des revenus sur les enfants peu ou non fiscalisés,
  • la non prise en compte du bien dans le calcul de l'IFI des parents.

(sous réserve de la justification économique de l'opération)

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