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Quelles stratégies pour tirer parti des SCPI ?

Outil patrimoniale de plus en plus indispensable, découvrez la SCPI, ce placement vous permettant en autre de bénéficier de revenus complémentaires.

CQFD - Une pierre à l'édifice

"la SCPI s'impose si vous voulez obtenir des revenus complémentaires"

Quand on veut avoir un complément de revenu, en vue notamment de sa retraite, la SCPI est vraiment devenu un outil incontournable ?

Effectivement, la SCPI s'impose si vous voulez obtenir des revenus complémentaires. Rappelons tout de même qu'une SCPI est une Société Civile de Placement Immobilier qui vous permet de détenir, de façon indirecte, un parc immobilier qui peut être du bureau, du commerce, de la santé, de l'éducation, du résidentiel. Vous êtes ici sans souci de gestion puisque c'est la société de gestion qui gère pour votre compte l'intégralité de ce parc immobilier.

Avec la SCPI, vous détenez une petite part de ce parc immobilier, qui vous donne droit de toucher des loyers.

Exactement, avec une mise qui peut être de quelques centaines d'euros vous allez vous constituer des revenus complémentaires, des revenus complémentaires qui vont arriver tous les trimestres le mois qui suit le trimestre similaire. L'intérêt est que ce sont des revenus complémentaires qui sont relativement stables dans le temps.

Concernant la fiscalité de la SCPI que l'on souscrit en direct, on dit que fiscalement ce n'est pas optimal. C'est vrai ?

Non c'est intéressant, ça va dépendre de votre tranche marginale d'imposition. Si vous êtes dans une tranche marginale d'imposition basse cela a d'autant plus d'intérêt à acquérir des parts de SCPI, sachant que par exemple si vous êtes détenteur de 30 000 euros et que vous souhaitez avoir des revenus complémentaires, c'est à peu près 1 350 euros de revenus complémentaires par an. Ce qui fait l'équivalent de 340 euros à peu près par trimestre donc ça a vraiment du sens. Vous pouvez ajouter à cela d'autres avantages, tel que la mutualisation du risque puisque vous êtes bien détenteur d'un parc immobilier et pas seulement d'un seul d'un seul actif, une diversification géographique des actifs immobiliers, une gestion complètement déléguée à la société de gestion et la facilité de souscription.

Dans une tranche d'impôt plus élevée, loger une SCPI dans un contrat d'assurance vie c'est fiscalement plus doux ?

Pour des patrimoines et des tranches marginales d'impositions élevées, ça a vraiment vraiment du sens à partir du moment où les revenus sont bien réinvestis dans le cadre du contrat ou sur 8 ans, ils ne sont alors pas fiscalisés.

Et si on n'a pas 30 000 € à placer, la solution peut être de passer par une souscription à crédit car les taux sont bas, et donc l'occasion de bénéficier d'un effet de levier.

Vous pouvez le faire à crédit, un peu de placements peuvent se faire à crédit. Donc supposons que vous n'ayez pas du tout d'argent souhaitez aujourd'hui mais que vous soyez en train de préparer par exemple un projet (votre retraite par exemple). Parce que vous avez des taux de crédit qui sont relativement bas et au final vous allez vous constituer une épargne avec un effort d'épargne qui va être limité. Si on prend un exemple, supposons que vous fassiez un crédit de 50 000 euros pour acheter des parts de SCPI et bien en terme d'effort d'épargne en partant du principe que vous avez un taux de crédit de 2% et un rendement moyen de 4,5% pour l'exercice 2018, et bien globalement ça va vous coûter 32.000 euros alors qu'au terme vous aurez un patrimoine de 50.000 euros qui va vous générer des revenus complémentaires donc ça a vraiment vraiment du sens.

Stéphanie Lacroix

Directrice Générale de Primonial REIM

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