L’innovation pour moteur

Investissement Conseils : Pouvez-vous nous présenter Primonial Ingénierie & Développement et sa place dans le groupe Primonial ?

Rachel de Valicourt : Primonial Ingénierie & Développement est le pôle de conseil et de distribution de solutions d’investissement du groupe Primonial. C’est l’un des trois piliers opérationnels du groupe, aux côtés des pôles immobilier européen (Primonial REIM) et asset management financier (LFDE). En structurant ces trois grandes business units l’an passé, avec notamment la création de la marque Primonial REIM en septembre 2021, nous sommes devenus plus lisibles, plus transparents, et il est désormais plus facile de nous comparer à nos pairs. Notre pôle de distribution est organisé en deux canaux. D'un côté, nous avons un réseau de cent-cinquante collaborateurs salariés, de l’autre nous travaillons avec des conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) et des banques privées. Les compétences de Primonial Ingénierie & Développement sont multiples, de l’allocation d’actifs à l’offre immobilière, en passant par nos produits financiers assurance-vie et PER. En somme, c’est une constellation de produits, de compétences, d’expertise et de savoir-faire.

Quel bilan tirez-vous de l’année passée pour Primonial Ingénierie & Développement ?

2021 aura été une année bien remplie d’interactions avec nos clients. La dynamique de travail a été importante, avec un suivi précis des portefeuilles dans un contexte de hausse des marchés financiers, via notre service Primonial Portfolio Solutions. La collecte a été très bonne sur la clientèle retail. C’est aussi une année record pour les SCPI, qui ont pris une place majeure dans la construction du patrimoine des jeunes générations. Nos offres de financement permettent de répondre à cette nouvelle dynamique. Plus globalement, nos clients sont notre richesse, et l’année passée, avec davantage de contacts par visio ou à distance, les relations se sont débridées, les clients sont désormais moins hésitants à s’exprimer, et la relation s’en est

Parlons maintenant produit, et d’abord d’assurance-vie. Quelle est votre stratégie en la matière ?

L’assurance-vie est l’actif financier le mieux connu du marché français, ses avantages en matière de transmission y contribuant sans doute pour partie. Nous avons des convictions fortes sur ce terrain. Pour nous, le fonds en euros demeure l’actif structurant d’une allocation en Rachel de Valicourt, directrice générale de Primonial Ingénierie & Développement.

assurance-vie, notamment quand on démarre son investissement, mais aussi quand
on veut le sécuriser ou mettre sesgains à l’abri etrééquilibrer
son portefeuille dedépart. Surceterrain, nousavons résolument
pris la voie del’innovation entravaillant avecdeux assureurs.
Avec Oradéa Vie, nous avons développéle contratTarget
depuis 2015,qui comprendaujourd'hui trois fonds en euros,
dont deux trèsinnovants. SécuritéTargetEuro regroupele meilleur
des deux mondes, à savoirla performancedes marchés
financiers et la garantie nette en capital. Son taux de 2,35 %
attribué pour 2021 est remarquable. Un autre fonds en euros,
plus récent puisque lancé en 2020, appeléSécurité Infra Euro,
regroupe des investissements dans les infrastructures, ce qui
va parler de manière concrèteaux épargnants.Il a affiché
2,10% en2021, commeen2020, destaux nettementau-dessus
de la moyenne du marché, tout enayantun capital net investi
garanti à 100%, cequi n estpas le casdetouslesfonds eneuros
denouvelle génération.
Cette approche innovante surlesfonds eneuros,nous l’avions
déjàdéveloppée avec Suravenir dans le passé.Notrecontrat
Sérénipierre comprend le fonds en euros Sécurité Pierre Euro
fortement investi dansl’immobilier, ce qui est atypique surle
marché. Ses rendements ont toujours largement surperformé
parrapport à la concurrence, mais il est aujourd’hui fermé aux
versementspourdes raisons réglementaires.
Vous avancezàcontre-courant, puisque les
assureurs,dansleur ensemble,ferment plutôt
la portedu fonds en euros...
L’important est que l’épargnant trouve des réponsesà ses
besoins. Il faut respecter l’idée dela valorisation del’épargne
d’un client. Larecherche desécurité via le fonds eneuros s’enparfaitement
quandil s’agit de placer les économiesde