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Par Gestion de fortune - Publié le 01.09.2020

L'infrastructure fait une entrée inédite dans le fonds euros

Primonial et Oradéa Vie innovent avec Sécurité Infra Euro, un tout nouveau fonds euros pour le contrat Target investi à 50% dans la thématique infrastructures. Objectif : faire mieux que les fonds euros classiques.

On connaissait les fonds euros classiques (investis surtout dans la dette souveraine), les fonds euro-immobiliers (avec 10 à 20% d'immobilier) ou euro dynamiques (actions) ou plus récemment les fonds euro croissance (bloqués pendant au moins huit ans)... Primonial et Oradéa Vie (groupe Société Générale) ont eu l'idée d'enrichir leur contrat d’assurance vie Target + en lançant, début juillet 2020, une toute nouvelle catégorie de fonds garanti : le fonds euros thématique.

Un nouvel élan au fonds euros « Il fallait donner un nouvel élan au fonds euros qui a toujours ses adeptes mais qui déçoit en termes de rendement, confie Latifa Kamal, directrice ingénierie patrimoniale et développement produits chez Primonial. Après Sécurité Pierre Euro en 2012 ou Sécurité Target Euro en 2015, nous avons décidé de lancer, avec notre partenaire Oradéa Vie, Sécurité Infra Euro qui vient enrichir l'offre du contrat Target +. Il s'agit d'une nouvelle catégorie de fonds euros, mais toujours avec la garantie du capital et l'effet cliquet ». Un fonds euros «thématique», qui plus est sur les infrastructures, est en effet une offre tout à fait inédite. Mais pourquoi un fonds garanti ? « L'effet taille du fonds euros neutralise l'inconvénient de cette classe d’actifs, à savoir, la diversification à atteindre, sur des projets de grande envergure, justifie Martin Alix, directeur adjoint du développement produits. Les infrastructures sont une classe d'actifs qui se marie bien avec le fonds euros et qui a beaucoup de similitudes avec lui comme
la récurrence des revenus et sa duration assez longue ». Sécurité Infra Euro, assuré par Oradéa Vie, est composé de deux poches d'investissement : d'une part, une poche « infrastructures » investie soit directement dans des projets ou sociétés d'infrastructures, soit dans des fonds dans les secteurs du trans
port, des télécoms, de l’énergie conventionnelle ou verte, de l'environnement (traitement des eaux et déchets, etc.) ou des infrastructures sociales (écoles, hôpitaux, etc.). Cette poche sera majoritaire dans le fonds, de 50% à 55 %,selon Primonial. Le reste du fonds euros est constitué d’une poche obligations corporate mais pas d'obligations d'Etat contrairement aux fonds euros traditionnels.

Côté rendement, difficile de fixer un objectif pour ce fonds euros qui n'en est qu'à ses balbutiements, mais Primonial vise un taux compris entre celui des fonds euros traditionnels (qui n’ont guère fait mieux que 1,5 % en 2019) et celui des fonds euro dynamiques comme Target Sécurité Euro qui a particulièrement bien performé en 2019 avec 3,15% nets de frais de gestion (après 0% en 2018). A noter que le fonds Sécurité Infra Euro sera sans doute moins volatil qu'un fonds euro dynamique sur la durée. Il est accessible à hauteur de 30 % maximum du versement dans le contrat Target + et peut être associé au fonds euros Sécurité Target Euro. Ses frais de gestion annuels s'élèvent à 0,80 %.

Gestion de fortune - 01/09/2020