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5 bonnes raisons pour souscrire un contrat d’assurance vie

Le contrat d’assurance vie est une solution d’épargne permettant d’organiser et d’optimiser la gestion de son patrimoine sur le long terme. Elle répond à de nombreux objectifs patrimoniaux. Passage en revue.

Cette enveloppe, gérée par un assureur ou une mutuelle, donne accès à de nombreux supports d’investissement, des plus prudents aux plus dynamiques, investis sur différentes classes d’actifs ou zones géographiques. Ces supports peuvent être garantis en capital (les fonds en euros), ou comporter un risque de perte en capital en contrepartie d’un potentiel de rendement plus important (les unités de compte). L’allocation d’actifs est réalisée en fonction du profil de l’investisseur et de l’horizon de placement. 

Sa souplesse d’utilisation et la relative liquidité des capitaux en font un outil privilégié de gestion de patrimoine. En effet, en tant que souscripteur / adhérent, il est possible d’effectuer des versements ponctuels ou réguliers en fonction de sa capacité d’épargne et le capital reste disponible en cas de besoin. 

L’assurance vie permet de répondre à cinq objectifs patrimoniaux.

1- Constituer son capital

La souscription d’un contrat d’assurance vie répond à l’objectif patrimonial de constitution d’un capital dans le temps. En fonction d’une capacité d’épargne déterminée, il est possible d’alimenter le contrat à tout moment grâce à des versements ponctuels ou de réaliser une épargne régulière grâce à des versements programmés.

2- Valoriser son capital

L’assurance vie est un moyen de faire fructifier son capital. Les supports disponibles offrent la possibilité de construire une allocation d’actifs en adéquation avec le profil d’investisseur et l’horizon de placement. 

Les fonds en euros présentent l’intérêt de garantir le capital au moins à hauteur des primes nettes et de capitaliser les « intérêts » acquis année après année grâce à l’effet cliquet. Ainsi, non seulement le capital investi est protégé mais il progresse régulièrement. Les fonds en euros sont généralement majoritairement investis en obligations, mais peuvent être partiellement investis en actions ou en immobilier. 

Les supports en unités de compte permettent d’investir sur des classes d’actifs plus dynamiques afin de capter la hausse potentielle des marchés financiers mais, en contrepartie, présentent un risque de perte en capital.

3- Percevoir des revenus complémentaires

Le contrat d’assurance vie permet de percevoir des revenus complémentaires grâce à des rachats partiels réguliers ou ponctuels (voir ici la fiscalité des rachats en assurance vie). 

Ces rachats bénéficient d’une fiscalité de faveur, seule la quote-part « d’intérêts » sur chaque rachat étant fiscalisée. Par ailleurs, la conversion du capital en rente viagère assure des revenus garantis à vie en contrepartie de l’indisponibilité du capital.

4- Transmettre son patrimoine

L’assurance vie permet d’anticiper et de préparer sa transmission. En désignant des bénéficiaires, le souscripteur assure, à son décès, la transmission d’un capital à ses descendants, conjoints et/ou famille, en dehors des règles de la dévolution successorale légale. Il peut également désigner un bénéficiaire en dehors de tout lien de parenté, voire une association.

5- Protéger son conjoint

L’assurance vie est un outil de gestion de patrimoine permettant d’améliorer la situation du conjoint survivant. En désignant le conjoint comme bénéficiaire du contrat, il est possible de lui attribuer une part d’héritage supérieure à celle qui lui reviendrait normalement dans la succession. En effet, sous réserve des primes manifestement exagérées, les contrats d’assurance vie n’entrent pas dans la dévolution successorale légale. 

L’assurance vie permet également de protéger son concubin ou son partenaire pacsé dont les intérêts ne sont pas préservés par le droit civil successoral, qui les considère comme des tiers à la succession. Au-delà de la transmission d’un capital, certains contrats dénoués sous forme de rente viagère au profit du souscripteur, protègent le conjoint survivant grâce à la réversion.

Les articles publiés sur ce blog ont été rédigés par Primonial et ont un objectif exclusivement informatif. Ils n'ont pas vocation à être exhaustifs et gardent un caractère général. Par ailleurs, les appréciations formulées reflètent l’opinion de leurs auteurs à la date de publication et sont susceptibles d’évoluer ultérieurement.

Ni les articles, ni les informations contenues dans ces derniers ne peuvent être considérés comme un conseil en investissement, une proposition d'investissement, une offre ou une sollicitation d'achat, de souscription ou de vente d'un instrument financier ou de tout autre produit et support d'investissement.

Les informations d’ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement. Les simulations présentées ont été réalisées en fonction d’hypothèses financières et la réglementation en vigueur à ce jour, ces éléments sont susceptibles d’évoluer. Les informations contenues dans ce document ont été prises à des sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution, cependant leur exactitude ne peut être garantie.

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